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小菱 新生兒

請問重大傷病要如何買

發現全球重大傷病XDC後期保費漲得比台壽的CIR3高,是不是小孩現在先保全球XDC,35歲以後解約再轉保台壽的CIR3,而重大傷病也可以有防癌的風險,是目前必買的主流商品,但是査了XDC的費率,中老年真的很高,單單XDC100萬或50萬要一直保到80歲就受不了,所以是不是可以趁著小孩小先買DCA50萬當全球主約,因為DCA有身故金,可以讓小孩當壽險留給他的老婆小孩,
以後也可以減少重大傷病和防癌險的額度規劃,目前從版上保險達人回饋,知道重大傷病為必買商品,但是查了XDC的累計總保費破100萬,現在買得起XDC,以後還有YCC及雙實支,勢必買不起XDC,還是現在先規劃20萬DCA主約,以後長大再買富邦醫起呵護SWk2還本型的重大傷病,小孩目前4歲,才剛要規劃保險,所以特別用心在網路查資料,希望幫他買到對的,踏出正確的第一步,不希望以後才後悔沒有趁年紀小保費便宜買好保險,目前查XDC的費率真的很高,我們大概也只能幫他付20年的保險費用,因為有幫他存70萬要扣保險費,請問大家,定期險一年一約不綁死,但是保費一直跳高,那麼到了最後,是不是只能留下雙實支呢?防癌也是必買的,以後YCC100萬和XDC100萬就受不了,還有必須買的雙實支呢?早期我們被推銷保險都買很高的壽險和終身醫療,現在醫療環境變了,保險改定期險佔主流,請教大家,先買DCA50萬來存有比較好嗎?發現XDC適合小孩買,長大了保費就比台壽的CIR3貴,目前看了各位保經的介紹,至少選擇台壽十全球是正確的第一步,還有些疑問要再請教大家,先謝謝大家的回應。
共 5 則留言
flyindance56
保戶
你買你小孩子的保險,買到22歲就差不多了,接下來繳費是他的事
既然是他的事,那就是他自己要解決面對
他可以繼續買,也可以停掉不買,那都他自己的選擇,你根本就不該替他煩惱這個
你就鎖定在0~22歲這段期間的保費及保障即可
22歲前都不見得活的過去了
還想到什麼35歲,乃至於50歲後的事?
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留言 2
flyindance56
保戶
你覺得你對小孩子的責任到幾歲,保險就考慮規劃到幾歲,之後的,都不是你的事
eeaattiinngg
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天下父母心
eeaattiinngg
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小菱 您好

從您提問的內容來看
您是一個很為小朋友著想的家長
想給小朋友最好、最棒的規劃
同時針對您的問題給您兩個建議

1.保近不保遠
未來商品會變得如何我們不知道
就像您說的
早期都規劃終身壽險/醫療險
那是因為早期的規劃方向是那樣
就像以前都規劃重大疾病
但現在著重於重大傷病
基本上以現在的主流商品做規劃
不會有什麼太大的問題

2.保大不保小
如果擔心未來保費隨著年紀調漲而負擔不起
那就規劃終身
但相同保費的情況下
保額一定會被壓縮
終身
1.平準費率(以現在投保年齡去計算)
2.未來變動彈性低
定期
1.定期費率(隨著年紀調整)
2.未來變動彈性高

以上沒有絕對的規劃方式
任何規劃您對小朋友的愛的表現








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eeaattiinngg
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任何規劃都是您對小朋友的愛的表現
Hoya
保戶
我也覺得xdc後期很貴~可能到後期也會想解掉~但明天跟意外那個先來不知道~所以目前有能力繳費就先保~而且也不知道後面會發生什麼事~有體況想保也保不了
但也在自己能力下可負擔的
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Zih-Yu
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小菱 你好

先跟你說聲辛苦了,其實看到你的提問發現你真的做了蠻多的功課

保險觀念的部分可能需要稍微調整一下:
1、「醫療環境改變早期你們規劃的商品在現在比較不適用」這個觀念是正確的,因為時代會進步醫療、科技都會進步我們不能保證未來孩子成年4、50歲時的醫療環境是什麼樣子,我們能為孩子做的是希望他在現在到20歲左右的保障是足夠的,不用擔心在工作存錢買房娶妻的階段因為突如其來的疾病導致花光他的積蓄。

2、「中老年真的很高,單單XDC100萬或50萬要一直保到80歲就受不了」這句話基本上就和你文末提到的醫療環境改變...互相矛盾了,我明白天下父母心一定希望可以給孩子最好的,但就如第一點所說我們不確定孩子到80歲時醫療環境進步的怎麼樣了,你認同嗎?

最後一點建議,一年一期保單可以調整了靈活度很高但前提是我們的健康是不能有體況的避免先解約在投保新契約,而是等新契約核保通過在做附約調整。

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您,還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

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小湘
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保險業務員 location 台中市
通常 9 小時內回覆討論區

小菱您好:

怎麼搭配重大傷病定期及終身的額度都可以,只需要注意一件最重要的事情是額度要足夠,
若是擔心後期保費太高,不一定要用DCA,
主約可以用DCB且額度拉高一點,再搭配部分XDC的額度,

擔心是否後期要轉換成CIR3,也需要考量到以後是否還有此張商品,
畢竟保險總是不斷調整、停售、出新商品,所以現階段的我們規劃定期的好處以後轉換沒虧損,
所以可以理解您功課做很多,也有很多困擾的地方,
建議您就以DCB+XDC做搭配,額度足夠為優先,以後的保險也等以後再做調整即可。

小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

『幫助每一個人,用對的方式買保險。

保險買對不買貴,讓錢花在刀口上。』

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小菱
保戶
那麼請問主約要用DCA或DCB比較好
我是算DCA身故可以退回所交保費
所以選DCA
現在先買終身DCA50萬划算嗎?
XDC目前也會買200萬以後再降保額
20年後小孩的XDC和YCC都可以不用保那麼高
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