22歲女/保單規劃

失能選BX0

重傷險考慮DCB
意外險可以用產險公司保

當然還是要看需求去調整

木木2 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><

 以下幾點分析建議提供您參考：

一、富邦保單
<方案一>
1. 新住院醫療：列舉式、正本理賠；無門診手術雜費
* 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」
* 列舉式：有列出來的有賠，沒列出來的不賠。
2. 享安心醫療：無雜費額度，會遇到如上所述的問題。
3. 失能、重大傷病的額度不足，建議用定期把拉高。

<方案二>
1. 手術醫療、終身醫療：額度有上限、同時佔據太多的保費，建議以實支實付為規劃方向。
2. 缺口有：實支實付、癌症險、失能險

二、國泰保單
1. 主約好漾安心：終身住院日額。
* 因應現今二代健保，住院天數下降、醫療耗材增加，如：髖關節、水晶體、心臟支架，皆屬自費項目，規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」
2. 實全心意：正本理賠、手術需符合2-2-7「手術篇」、理賠次數有上限
* 手術需符合227項目，若不符合(如：大腸息肉切除術)，則不予理賠。
3. 真大心：手術需符合2-2-7「手術篇」、無雜費額度
4. 意外險保費佔了六千六百元，透過他家保險公司，或是產險意外險都可以協助您用三分之一的保費換去同樣的保障。
5. 好安順：額度有上限、同時佔據太多的保費，建議以實支實付為規劃方向。
6. 保單缺口有：癌症險、失能險

三、綜合建議
1. 如您所述「預算約年繳兩萬五上下」，其實已經可以規劃到基本保障且沒有227限制的保單。
2. 保單完整的規劃建議：失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險
3. 買保險是為了解決問題，而非造成我們生活之中的巨額負擔，建議您透過理財金三角來協助我們做財務分配的評估。
* 提供理財金三角的財務分配供您參考，薪水的分配比例 60%日常生活開銷 / 30%理財儲蓄 / 10%轉嫁風險

兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」

如需更清楚的說明，可以提供參考！

已經把給您的建議方案打成表格

《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》

按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！

實支實付
面對現在醫療環境的演進，高額自費器材與新型手術不斷增加，規劃雙實支實付可以轉嫁健保無給付的自費項目，如果同時規劃兩家實支實付不僅可以讓兩家公司條款互補，並且還可以讓理賠互相制衡。

重大傷病一次金
隨著時代改變文明病逐漸增多，只要罹病後取得「重大傷病卡」依健保署所規範近400項扣除先天性疾病，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品。

防癌險
有分療程型和一次給付型，目前市場規劃趨勢會以一次給付型為主，但還是要依照每個人的需求及想法做規劃。

失能險
當我們發生風險面臨需要專人照顧以及支出不斷的時候，對家庭而言壓力是非常大的，一次金規劃300~500萬，至少發生風險後不會再為了錢操心也不會造成家裡的經濟負擔，也可以說是維護我們尊嚴的保險。

意外險
符合外來、突發非因疾病造成的風險，除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠。

壽險
若本身有應盡的責任額度以及貸款，則最後可以來考慮壽險，可以以定期壽險來規劃人生曲線中責任最高的時期，若真的意外/疾病來臨時導致我們離開，至少還留了一筆錢留給我們最愛的家人。

「保險買對不買貴」

如果覺得我得回答有幫助到您，還請你給予點「讚」鼓勵^_^

也可點頭像諮詢喔^_^

以您的年紀2萬5有更好的選擇，可以搭到更好的保障

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍，分散風險
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷，支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃or索取建議
歡迎點選我頭貼”諮詢”一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

木木2 大大妳好～
其實以妳的年紀在規劃保險上，有滿多的選擇，應該要看妳現在想要有什麼樣想法，想規劃哪一塊的保障去做討論，一般的醫療險包括了日額、實支實付、重大疾病、防癌、意外這些等等，所以會建議說看妳想加強哪一塊的保障才來做仔細的規劃
如果妳有想要深入了解的話，歡迎點我的頭像詢問唷，加LINE我會主動聯絡妳，LINE會更詳細唷
妳覺得我的留言有幫助的話，可以給我一個讚唷～

*富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HSD6):
理賠金額原則上無太大問題，住院2,500/日住、院醫療約10萬、手術最高約19.5萬、
還有重大器官移植或造血幹細胞移植。
但需注意其條款寫法：列舉式(萬一沒在手術項目內容亦有爭議)。
平準型費率(繳到75歲的保費加總平均)，年輕時保費偏貴許多，
若後有更好產品想轉換，之前多繳的保費等同浪費掉了。
理賠申請：正本理賠。
無理賠門診手術雜費，不足以轉嫁高額自費醫療支出。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之
手術已漸漸改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術雜費之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。
       7七千多元的保費可以讓您雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，
      兩間保險公司都可理賠，另外一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，
      或購買營養品，出院後醫療耗材...等。

*富邦人壽防癌終身健康保險附約(PCC3)-一單位 :
 雖然可續保到95歲，但初次罹癌保險金7.5萬,罹癌住院1800/日,
罹癌手術1,5000/次，放射治療500/日,化療800/次，支付都偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療，
現在癌症治癒率越來越高，足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬)
建議:改為一次給付型防癌險，罹癌直接給付一筆大額保險金。

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約(HKR2)-500：
住院500/日，出院療養金500/日、手術600-7.5萬(依手數倍率表)，
外科手術看護保險金 200~2.5 萬。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議:同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。

傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

綜合以上
預計規劃之富邦或國泰人壽保障，感覺什麼都有一點，
但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險，

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
同樣保費，換個保障組合方式，可以讓您獲得非常完整之保障了
建議補足保障如下~

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠200萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付4萬失能輔助金，確保失能之後未來生活無虞，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目越來越多，可轉嫁健高額自費醫療項目。
住院日額4,500/日，醫療費用最高給付24萬，手術理賠最高40萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付5萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約2.2萬，現階段足以規避您人生最大的風險。
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
我曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限，建議以定期型的險種為主，之後預算增加再考量買終身型

建議參考其他搭配方案
台壽,全球,遠雄,是目前推常的保單組合
附約商品齊全,保障會更全面喔~

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案

保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！

目前任職於錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

木木2，您好：
我是台灣人壽的業務fifian

看了一下您的發文，我提供以下我的看法：

1、享安心額度買500住院一天是賠1000。但是享安心保障裡面連帶是有手術的理賠的，也就是手術額度相對的也不高（這會是這張保單的缺口）
2、實支實付had其實會建議改為hsc 誒。因為d計畫和c計畫的住院醫療限額都是一樣的。可以調整hsc 然後調高hkr 。

這是我個人的淺見。

Ps:我曾任職於富邦人壽10年。所以富邦的商品我基本上熟。
若不嫌棄也可以提供台壽商品給您參考哦

台壽-可用福安心專案保費滿1萬即可出單

T02H2終身壽險 10萬--主約

YCC 癌症一次金 200萬

HNRB 醫療實支實付 計劃三

CIR3 重大傷病 10萬

SPAR意外險  50萬

SMAR2A 意外實支 3萬

全球

DCB 定期重大傷病 20萬--主約

XHR 醫療實支實付 計劃五

XDC 重大傷病  70萬

台壽

定期壽險 OTL 100萬----主約

失能一次金 BX0 500萬

以上配置的保障：醫療雙實支實付、癌症險(1次金)、重大傷病(1次金)、失能險(1次金)、意外險、壽險

以上建議，保障內容及額度可依您的預算做調整。

希望回答有幫助到您，我服務於中部錠嵂保險經紀人公司，若有任何問題都可點擊頭像旁的免費諮詢討論，謝謝🙏！

2.5萬以您的年紀可以做到雙實支了，如果沒有人情壓力可以參考其他間搭配看看。

有人情的話，選富邦吧，國泰不是用N63基本上都不用看了。富邦那邊建議選方案一，但有些部分建議調整：HSD6可以改HSC6，只差在500元的病房費跟手術費額度而已，把預算省下來規劃第二家實支去補強效果更好；HKR2看要不要拿掉，把預算拿去補強重大傷病，不然遇到像洗腎、肝硬化這種短期內無法工作又急需用錢的時候，保險金只有10萬真的夠嗎?

/

注意HS不會賠門診手術用的材料費，而且雜費額度較低，可以的話一定要規劃第二家實支去補強，至於業務提到的平準保費，可以看一下條款內第19條 "續期保險費的調整" 。

失能險額度也不太夠，如果真的遇到風險時，30萬真的太少了，更何況這30萬還會依照失能程度去乘上比例，如果不是發生1級失能，那拿到的連30萬都不到。

可以的話讓我先為您當面講解六項保障分別解決的問題給您好嗎？

先給您參考看看我的規劃：

 (1) 失能險：1-11級一次金500萬
 (2) 二家醫療實支：病房限額2000+3000元/日＋住院門診雜費限額15+12萬＋住院門診手術限額20+22萬（最高）
 (3) 重大傷病：一次金100萬
 (4) 癌症：一次金600萬（最高）
 (5) 意外：意外失能一次金最高50萬、月扶助最高1萬(1-8級)、意外燒燙傷最高12.5萬
              、意外實支3萬

以上內容保費年繳約2.2萬

若是覺得還不錯可以諮詢我，給我一個服務您的機會！

沛沛幫你配，保險買對不買貴
歡迎點按頭像進一步討論詳細內容

哈囉👋您好

✅富邦保單內容有幾個部分須注意
⭐️新住院醫療：理賠內容有手術範圍限制，且無門診手術雜費
正本理賠，建議看看勞保所需要的收據是否會相衝突唷
⭐️享安心醫療：沒有雜費額度
⭐️重大傷病以及失能的保額不足，較無法轉嫁當時所需的醫療費用以及失去工作能力的我們出院後所需的費用唷

✅國泰保單內容有幾個部分須注意
⭐️好漾安心：需住院才有理賠。您在醫療環境工作，相信您更能體悟目前二代健保的關係，住院天數較短，醫療耗材增加，住院/門診手術及雜費的部分需要的費用得更加重視
⭐️實全心意：理賠內容有手術範圍限制且理賠次數有上限，亦需由正本申請理賠
⭐️真大心：除了手術範圍限制之外也無理賠雜費
⭐️好安順：佔據預算太多，且理賠內容不足
⭐️意外險保費亦佔據預算過高，相同保障產險費用可以降低許多

✅以目前參考的規劃內容來說，有太多限制
✅終身醫療聽起來很棒，繳費20年就保障終身，可惜保費較高理賠較低，

當我們需龐大的醫療費用，是無法轉嫁風險的呢

✅以您的預算可規劃更好的防護網唷～
建議的規劃如下（補強原保單）
⭐️雙實支實付：彌補我們的醫療費用之外亦彌補我們的薪水損失
⭐️癌症一次金：補強原保單額度偏低的療程型防癌險，讓我們擁有好的治療方式(標靶藥物等等的新型治療)
⭐️重大傷病一次金：在治療的黃金時期擁有一筆資金做運用
⭐️產險意外險：低保費高保障的保障內容
⭐️失能一次金：用於當我們喪失工作能力，出院後所需的花費（購買輔具、家中環境調整、看護費、生活費等等
⭐️壽險

♻️我們公司跟多家保險公司合作，也提供免費的保單健診，

歡迎點擊頭像討論需求細節，挑選適合自己的防護網唷😊

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感謝您的鼓勵與支持😊😊