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chiaching 小資族

27歲 女 詢問20年期美金儲蓄險(存退休金)

27歲 女 小資族 月薪約29000 為政府機關職務代理人(契約制,可能未來會因請育嬰假的人回來,而解約需要再找其他工作)
目前沒打算結婚生小孩
目前狀況:
1.家人生病,因此拿房子去銀行抵押,未來可能需要跟家人分擔還款。
2.已有一張10年期的臺幣儲蓄險,年繳25,470元(已繳3年)。

動機:想存退休金。

目前考慮的儲蓄險:全球人壽88美傳富利率變動型美金終身壽險。(預定利率2.00%,變動利率業務員前天說已到3.2%,但我只當參考)

希望條件:年繳美金2,558元(含主約和附加豁免保費,因此有雙豁免,已扣保費折讓)。

想詢問:業務員建議簽20年,並放到退休66歲可領回美金76,117元(以預定利率來算),小女和家人討論後,覺得20年太長,擔心中途會因工作契約到期解約而繳不出保費,或是忽然急需用錢,於是向業務員問是否可簽10年,業務員建議目前以小女的年紀,是用時間去換取,對小女來說更有效益(小女有在網上找irr計算機,但看起來大多都是台幣,因此算不出來回報率是否高,希望能幫小女解惑),但小女擔心上述的問題,所以遲遲未決定,真的很煩惱,因此不恥前來詢問相關意見,希望大家能提供一些意見,謝謝
共 11 則留言
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
chiaching妳好
我認為妳擔憂的很有道理
保險應該要以自身能夠負擔為基準,不該被數字的假象所迷惑
退休金雖然要以時間來換取,但是縮短到十年期
妳也可以十年繳完以後不領出來繼續讓他在裡面利滾利
一般二十年期的商品至少也都要到第十五、六年才能達到保本
意思是沒繳個十五、六期的保費,如果需要解約使用
本金就立刻虧損了,實在太划不來
以妳的情況,我會推薦妳用六年期或者十年期的商品做規劃
滿期後如果有多餘的資金再做其他規劃
六年期的話,元大的優利美或者中壽的美利豐應該挺適合妳
都是六年繳費第六年度末即保本的商品
十年期的話,中壽的美利豐或者新光的美好滿意也是不錯的商品
十年繳費,第八年度末保本率就將近100%了
不過,規劃前我還是認為妳應該先審視其他保障
如醫療、意外、失能、重大傷病、防癌,這些基本保障是否足夠
審視完無缺損後再來做儲蓄險的規劃

以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件,歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
1
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eeaattiinngg
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區
chiaching 您好

看您本身自述家庭負擔是滿重的
存錢固然好
但也要衡量自身的經濟能力
況且
在存錢之前應該先把自身風險先轉移
這樣才能保障你辛苦存下來的錢




1
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Bug
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆討論區
chiaching您好~
想跟您分享一下~

有幾個問題想先請教您
  1. 是否有任何重大體況或理賠紀錄
  2. 基本的醫療,失能,重傷,癌症,意外是否已有足額
  3. 是否為人情保
在投保儲蓄險之前
想建議您先將基本的保障做足
若不了解基本的額度跟內容
可以參考成人罐頭保單中的搭配
或是可以提供一併做健檢即可~

以全球的美元儲蓄來說
4月的確有將部份商品宣告利率調整至3.2%
但這個商品的首年壽險倍數較高 儲蓄滾動效益較差
主要較常用傳承 較不適合退休規劃
建議您若需要參考的話
6年期:中國-美利豐,全球-超美富利,新光-美好滿益
10年期:中國-美利豐,新光-美好滿益,元大-美鑫達
以上各家2月宣告試算 短年期保本做排序

並且以理想的631法則來看
您的投資理財儲蓄部位只需佔年收的30%
換算成月薪相當一個月大約是3000
以原有的台幣儲蓄若要再加上美元儲蓄想必會超過負荷
建議您多加考慮 希望我的回答有幫助到您^_^

我在錠嵂保經

我秉持兩個原則:
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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
chiaching您好

儲蓄險確實年期拉長能存下的基礎金額越多
相對來說算起來數字也漂亮

然而 聽起來您未來的家庭負擔不小
工作不見得太穩定
手邊還有一張要繳7年的儲蓄險

聽起來會比較建議您先檢視自身的保障配置真的很完善之後再考慮購買儲蓄險 
以免遭遇大風險時 自身經濟無法承受

如果真的要購買美金儲蓄險
1.一樣購買20年 然而把每年要存的金額降低
2.選擇購買年期較短的商品

畢竟IRR再漂亮 沒有能力繳完都是假的

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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張簡
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆討論區
存錢是好事,不管長年期還是短年期,最主要是看你自己的能力及想法,在生活上不要有太大的壓力。
長年期金額可以較少,壓力就較小
短年期則金額少則存下的金額變少,但放久了效易也是會有。
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保經小蔡
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆討論區
妳的狀況我個人是不建議存儲蓄險的,在收入有可能不穩定的前提下,存需要定期繳費的儲蓄險,很可能遇到繳不出來的風險.....

或許可以彈性繳費的投資型保險更適合妳
1
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快樂小子
Level 4
保險業務員 location 桃園市
通常 4 小時內回覆討論區
嗨 你好

以你的疑惑以下回覆:
1.再規劃儲蓄保障前 自身醫療保障已經規劃好了嗎?
2.建議在工作還不穩定下 不要規劃太高額 會影響到生活的儲蓄險 
畢竟這就是本末倒置了
以上希望有幫助到你

我是錠嵂保經的快樂小子 散波正確的保險觀念 幫助大加快快樂樂無憂慮
歡迎諮詢 覺得我回答不錯 也不吝嗇幫我按個讚 和最佳流言喔 感謝你^^
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紫尹
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好:
1.首先,這個商品在業内算是不錯的!

2.再來,您擔心20年期太長的部分,換個角度想,其實我們之後的生活也會繼續工作,
應該不會讓自己沒有收入,我也相信您的經濟狀況也會越來越好,我們也能安穩的把錢存下來,您覺得怎麽樣呢?:)

3.以試算表來看,這份保單在第12年的時候,基本上我們把錢拿回來的話,我們不會有虧損。所以,我們一般會建議規劃20年期,同時保障我們這20年都可以{鎖定固定的利率};
假設是買10年期的話,如果10年期滿,我們如果要再買新的保單,10年后的利率也會跟現在不一樣,這個部分您也可以納入考慮:)


我是紫紫 服務於錠嵂保經,代理近30間保險公司商品 擁有專業法務後勤捍衛客戶權益!我的服務宗旨是{保險買對不買貴} 歡迎私訊我詳談
覺得資訊有幫助的話 請給我一個讚+最佳留言:)
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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
您好~

如果是以退休金做規劃,會建議用6年期或10年期作為規劃。
因為儲蓄險繳費期越短,複利效果會越好喔!!
但因為您的每年存的本金也沒有像一般躉繳這麼高,建議可以從6年期或10年期開始,比較沒壓力。
中國人壽 美利豐是不錯的商品,可以給您參考。

如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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保經--小美
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 11 小時內回覆討論區
您好
您有想強迫儲蓄很好~
這張商品也不差
不過看您的描述
目前已經有一張儲蓄險
為何工作可能會轉換
中間或許會有一陣空窗
加上未來也可能需要負擔還款部分

建議您要想清楚
計算好手上的金流
有沒有基本的備用金
這樣金額都計算好
確定能存
再來存歐

另外是不見得一定要20年
還是您本身的考量為主歐
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ponpoung
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 2 天內回覆討論區

chiaching•您好

這張商品,看名稱就知道是傳承功能的商品,

所以才會有其他商品沒有的雙豁免

有超高34倍的壽險保障,和12年保本

這些條件都是資產傳承非常好的條件,這張不適合當  退休金

重要:傳承用商品不應該跟利變型商品相提並論,功能不同

我建議可以買先存你們在意的緊急預備金

確定可以存退休金之後,我們再來存退休金

目前有一張,也是年存2558,存20年(28-48歲),55歲開始年領6000(匯率30算)平均一個月15000,領到75歲

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