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希望我的經驗有幫助到您
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吳3333妳好
富邦兩萬四千多的保費僅能帶給妳醫療、意外及不足額的重大傷病險保障實在太少了
住院日額HKR2屬於定額給付商品
而這類型商品不論實際花費,完全依照住院天數做固定金額的理賠
但是由於時代的進步,越來越多新式手術及高額醫材現世
造成住院天數越來越少,而我們的一代健保也終於不堪重負,變成了二代健保
而二代健保制度下,將越來越多的醫療自付額轉回我們身上
在這種狀況下,定額給付商品的效益越來越低
你會發現,如果是簡單的住院、小額理賠,這種險種或許賠得還可以接受
但是如果是大額花費,理賠跟花費完全就不對等
所以建議還是以實支實付為主
富邦HS有兩個問題
一個是平準保費,雖然每年保費不變動
但是也同樣意味著若是未來想要做更換,等於前期多繳了很多保費
一個是列舉式理賠,意味著條款上沒有的就可以不賠,短期內可能會用融通的方式理賠
但是長期而言,隨著新式手術越來越多會很沒保障
我會建議新光這邊的保障留著,主約的部分減額繳清
用剩下來的兩萬預算去做補強的規劃
以之前的規劃來看,尚需補強第二實支、重大傷病、防癌及失能險
第二實支
新光的安心住院最大的問題有兩個
一個是住院雜費與手術費共額度
一個是無門診手術雜費與手術費
因此建議用第二十支來補上這兩個缺口
重大傷病
擁有將近四百種的理賠項目,保障範圍廣泛,理賠界定明確
可以幫我們解決許多醫療實支實付無法負擔的問題
防癌險
隨著醫療科技的進步,癌症再也不是不治之症,反而有一種變成文明病的趨勢
而你原先規劃的重大傷病險或重大疾病險對初期癌症或者原位癌都是不理賠的
目前而言,較高治癒率的一些新式療法,如免疫療法、標靶藥物
醫療費用都是十多萬起跳的,若僅有重大傷病險,保障似乎不足
建議可以規劃一筆防癌一次金
失能險
保障因疾病或意外而喪失工作或生活能力
現代人其實最怕的並非走了,而是怕走不了還要連累家人
這時候失能險的規劃就成為解決擔憂的選項之一
目前市面上能夠補上這塊缺口的產品不多
建議可以先規劃一筆失能一次金,未來在看看有什麼月扶金產品可以做補強
綜合上述,看來以全球+台壽作為補強規劃的組合應該是個不錯的選擇
年繳1.7萬左右,可以達到以下保障
壽險100萬、失能一次金(最高)500萬元、1-6級失能補償金50萬元
重大傷病(含癌症)100萬元、輕度癌症15萬元、重度癌症200萬元
病房費(實支實付)4000 元、醫療雜費22萬元、手術費(最高)66萬元
以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題歡迎提出
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍,分散風險
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給付一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
用兩間保險公司做雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
依照我們規畫的額度認卡理賠一次金
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中有人發生長期照護的問題
當家中有人發生、會造成整個家庭收入中斷,支出不斷
建議規劃額度為三萬(解決看護費)或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
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我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100萬
2.意外險:意外身故100萬、意外實支3萬
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.重大傷病一次金:100萬
5.癌症一次金:100萬
6.失能險:扶助金4萬/月,一次金100萬以上
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