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橘子加醋 小資族

25歲男 保單健檢

小弟本人目前年收約55萬左右 小資族
之前保的保險公司都是三商美邦的
目前總年繳金額:77680 平均一個月 6473元左右
想請問各位業務員 有沒有甚麼建議 感覺保費有點過高
畢竟建議是收入的1/10 但是已經超過了一些些 目前所有的保險都繳5~7年了
全部都是終身型 要繳20年
目前有的險種
1.二十年繳費祥安心終身壽險 保額10萬
2.享健康住院醫療健康保險附約計劃C
3.二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 保額20萬
4.二十年繳費特定傷病終身健康保險附約 保額20萬
5.意外身故及殘廢保險金 保額100萬
6.傷害醫療保險金日額 保額1000
7.每次實支實付傷害醫療保險金限額 保額10萬
8.骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 保額10萬
以上是第一張保險 年繳 13305元

1.二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險 保額500
以上是第二張保險 年繳4025元

1.二十年繳費真安康防癌保險 保額100萬
以上是第三張保險 年繳28000元 目前這張是我覺得保費最貴的一張
雖然是還本型的 但是好像很多業務員不推薦
目前已繳5年多 但是我覺得好像一次型給付的癌症險好像蠻重要的

1.二十年繳費心安久久殘廢照護終身健康保險 保額3萬
以上是第四張保險 年繳 19590元

1.二十年繳費新祥安終身壽險 保額10萬
2.二十年期祥順定期壽險附約 保額10萬
3.新住院醫療保險附約計劃D
4.二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 保額500
5.二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B
以上是第四張保險 年繳 12760元
以上是我所有的保險 希望有專業的業務員能夠給我建議
哪些可以保留 哪些可以淘汰 又或者這些險種都可以留下來
共 12 則留言
Benson
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 10 小時內回覆討論區
您好,
首先醫療部份;
享健康、新住院醫療;皆無門診手術、自費雜費僅理賠住院;現行法規規定只能有三張實支;卻規劃了兩張一樣缺陷的實支;
享健康額度較高;續保年齡較長;可考慮刪減新住院那張並另外補強;
癌症部份;
真安康;一次金型身故還本、75歲有滿期金;但保費佔比真的太高;可考慮「調整額度」;抑或是止血出場;
安康防癌;療程型;留著吧
祥順定期壽險;不知道規劃此壽險的必要性是?;有家庭責任還是貸款呢?一般建議用一年期定期壽險拉高額度即可
重大疾病;特定傷病的部份;40萬額度;保障項目7+12 共19項而重大傷病則有300多項保障;這部分可視個人需求補強定期重傷
好奇的是;原有主約未期滿,許多後來的附約是無法直接附加嗎?光三商重複的壽險主約就有兩個~
以上給您參考!
補強方向:遠雄、全球、台壽

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不滿
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我來維護您的權益
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 7 小時內回覆討論區

你好

建議調整如下

留者部分

二十年繳費心安久久殘廢照護終身健康保險 保額3;可以保留
.二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B
; 可以保留

二十年繳費祥安心終身壽險 保額10

 

解約部份;
新住院醫療保險附約計劃D;可刪減;更換
享健康住院醫療健康保險附約計劃C;可刪減;更換
意外身故及殘廢保險金 保額100;可刪減;
傷害醫療保險金日額 保額1000;可刪減;
每次實支實付傷害醫療保險金限額 保額10萬;可刪減;
骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 保額10萬;可刪減;二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 保額500; 可刪減;
二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 保額20萬可刪減;
二十年繳費特定傷病終身健康保險附約 保額20萬可刪減;
二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險 保額500;可刪減
二十年繳費真安康防癌保險 保額100;可刪減

 更換部分

實支實付

以現在來說建議購買2-3家的實支實付
25歲男 全球+元大
全球XHR保費便宜 門診手術夠(現在必備)
元大JR內容可以彌補全球實支缺點 (差額病房費用)

重大傷病

可選擇定期XDC(25歲額度最高200)或終身富邦SWK2(25歲最高投保300)

 

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Don don
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區
重複的性質有點多,保費也太高了
不過都建議保戶不要解
畢竟也繳了很長一段時間
重大疾病險就是還蓋範圍不夠
通常都會出重大傷病險
定期的話可以考慮換成低保費高保障的方式
其他都建議不動了
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小湘
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 6 小時內回覆討論區

橘子加醋您好:

再調整舊保單之前,需要注意您目前是否有任何身體狀況,
如果沒有的話,才會建議您針對以下較大的問題做調整:

1新守健康手術醫療終身健康保險&好健康終身醫療健康保險附約

新守健康針對住院或門診手術做定額給付,最高理賠4萬元。
好健康針對住院一天給付500元,住院手術最高3萬,門診手術最高7500元。

二代健保過後,住院天數下降、自費手術及雜費比例變多、門診手術比例趨多
上述定額行付醫療險效益不大,建議可以做刪減,改以規劃實支實付


2、真安康防癌保險

此類型癌症險是為一次金給付的癌症險,因為還本所以保費很高
但是此張保單繳費期間皆為同一費率,又為類終身保險,保障至75歲
建議如果預算有些吃緊,可以調降額度,其他不足的額度再透過定期癌症一次金做補強

3、安康防癌終身健康保險附約

此張癌症險為療程型防癌,針對癌症住院、手術、放化療等定額給付,須注意無理賠併發症
但現行癌症治療趨向標靶藥物及免疫療法
此類型保單效益不大可以刪減改以規劃癌症一次金。


4、新住院醫療保險附約

此張險種為實支實付,但是本身雜費偏低
且跟另一張實支同樣都有門診手術及雜費的缺口
建議此張實支可以做刪減,保留另一張保費便宜且雜費額度較高的實支即可。


5、新重大疾病終身健康保險&特定傷病終身健康保險

上述兩個險種保障範圍都較少,現行醫療制度都建議改以規畫重大傷病
只要領到重大傷病卡及可理賠,且保障範圍將近400多項,
但因為此兩張保額規劃較低,所以所占保費應該也不高,可以斟酌是否保留。





綜上所述,上述險種,身體健康的情況下可以做調整,
調整過後建議可以補強定期癌症一次金、重大傷病、第二家實支(彌補門診缺口)
需要注意的是失能險絕對不要更動,失能險是很好的商品目前都規劃不到了,
如果做上述調整及補強後,保費大約一年可以省下2萬多,且保障全面,


但礙於法規無法直接在網路上公開給商品建議,
如果需要詳細的建議可以點選免費諮詢做進一步的討論唷。


小湘服務於錠嵂保經,擅長各家商品搭配及條款比較。

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大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 8 小時內回覆討論區
橘子加醋你好
保費過高無誤,因為購買了太多終身型險種
新重大疾病終身健康保險附約 保額20萬、特定傷病終身健康保險附約 保額20萬
保障傳統七大項重大疾病及二十多項特定傷病
新式的重大傷病險,將以上保障大部分內容涵蓋,還多保障了健保局認可的三百多項重大傷病
相對舊式險種,理賠界定明確且保障範圍較廣
建議可以規劃定期重大傷病顯作替代,相對來說效益及保障會更足

新守健康手術醫療終身健康保險 保額500、好健康終身醫療健康保險附約 保額500
定額給付型醫療險,不看實際花費,依照住院天數及手術等級理賠固定金額
在小額理賠時或許影響不大,但是大額理賠時效益過低
隨著時代的進步及醫療制度的改革,現今的住院天數日益減少、手術自負額比例不斷提高
在這種情況下定額給付能夠發揮的效益實在有限
享健康住院醫療健康保險附約計劃C
三商的實支實付,最大的問題就是門診手術的保障不足
因此如果遇上一些新式手術或者門診手術,理賠很有可能理賠不足額
建議趁繳費年期還不算長,忍痛刪減終身住院終身手術
規劃第二張實支實付,盡量以理賠範圍較廣的實支實付做取代
如台壽、元大、全球

二十年繳費真安康防癌保險 保額100萬
這張除了還本以外,其實算是蠻符合現在趨勢的產品
現在治療癌症的主要方式,逐漸從傳統的手術、化療,轉變成一些新式療法
如免疫療法、標靶藥物,但是伴隨高治癒率而來的是高額醫療費用
這些醫療費用是二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B這種傳統防癌險難以轉嫁的
因此規劃真安康這種一次性給付防癌險成為了趨勢
如果你本身就有儲蓄的習慣,那真安康的部分可以選擇留下,將安康刪減即可
但是計算通膨以後,真安康的還本作用其實很有限
所以我會建議真安康做減額繳清,安康刪減
改規劃定期防癌險,以你的年紀一百萬的保額一年保費不到一千元
差額拿去做儲蓄或投資,得到的效益應該會大大的超過終身型

這樣刪減下來,一年大概可以多空出四萬多元的保費
我會建議用台壽+富邦產來做保障的補強,以下保障保費一年兩萬元不到

1-11級疾病失能一次金(最高)550萬元、1-11級意外失能一次金(最高)750萬元
1-6級失能補償金55萬元輕度癌症60萬元、重度癌症400萬元
重大傷病(含癌症)100萬元、病房費(實支實付)2000元、意外住院增額(日額)1500元
醫療雜費限額15萬元、意外醫療限額3萬元、手術費用限額(最高)20萬元
重大燒燙傷(一次金)200萬元、疾病身故110萬元、意外身故310萬元

多空出的保費可以拿去提升生活水準、投資、儲蓄,為退休做規劃
以上一點建議,希望有幫到你
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢

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harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

首先您的年紀保費真的有些高,勢必得做調整。
您目前的保障有:壽險、重大疾病及特定傷病、意外險(含意外醫療)、雙實支實付(都無門診手術)、失能險,雖然已經繳了這麼高的保費,但重大傷病都未規劃到,且保障額度偏低。

建議保留的部分:
1.二十年繳費心安久久殘廢照護終身健康保險 保額3萬
因為現在失能險屬於停售商品,想規劃也規劃不到了,建議可以保留喔!!

2.二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B,如果要保留,主約就必須保留。
一次金算蠻高的,且保費算便宜!!

3.二十年繳費真安康防癌保險 保額100萬(這個必須要看您經濟是否負擔的起,可否繳完20年。如果無法建議您現在就調整,之後再調整損失會越大)
一次金癌症險確實是主流規劃,但因為終身且還本,所以保費當然不會太低。商品本身沒有問題,但因為保費太高,如果經濟無法負擔,會擠壓到其他的保障,其他的保障額度會不足,所以必須要您自己取捨。

其他沒提到的部分,都建議調整。

如果留以上3個險種規劃,有癌症險、失能險。
建議補足:雙實支實付、重大傷病、意外險(含意外醫療)
可以用全球及台灣的組合作搭配,保費2~3萬間就可以做足保障喔!!

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!

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錠嵂菁菁
Level 2
保險業務員 location 台中市
通常 4 小時內回覆討論區

您好~

以下個人淺見給您參考

第一張保險

  1. 新重大疾病特定傷病可以淘汰,原因是新重大疾病保障範圍只有7項、特定傷病保障12項,且額度不高,非我們目前所說的重大傷病險保障300多項
  2. 享健康醫療險雖然沒有門診手術與雜費,但可以保留,因為它的住院雜費額度高

第二張保險

  1. 建議可以停損,因為手術最高理賠4(假設動一個心臟植入手術理賠4),效益不大。

第三張保險

  1. 一次給付型的癌症險是目前規劃的主流,因為是還本型的所以保費貴,如果負擔的起可以保留,如果預算有限會建議降低額度規劃定期險來加強

第四張保險

有規劃到失能險是很棒的,因為現在大部分的失能險都絕跡了,所以建議留著

第五張保險

  1. 好健康終身醫療安康防癌可以淘汰,原因是終身醫療在目前的醫療環境下發揮的效益不大
  2. 安康防癌則屬於傳統療程型且無賠併發症,癌症住院一天賠多少、手術賠多少固定一個金額
    但現在醫療發達治療癌症很多在門診或是吃標靶藥物就可以解決不一定要住院
    也如您上述所說覺得一次金的癌症險很重要,就是能夠在我們初次罹癌時能獲的一筆金讓我們運用
以上,如刪刪減減做調整還有預算則會建議補強重大傷病、有門診手術以及雜費的實支實付

菁菁服務於錠嵂保險經紀人公司

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保險找菁菁,實在又安心:)

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Jimmy水母
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
橘子您好~

目前您年繳的保費與年收比較下,依照自然費率提升保費會逐年提高,如果因為過多保費造成財務上的困難是本末倒置的。

常會有人比較定期與終身險的哪個比較好,我偏向兩者都準備,投保低保費的定期險之餘,如有多出的預算同時準備終身險(尤其您目前25歲,終身險還蠻划算的)。

而早期的保單很多CP值都不錯,依照我的想法重要程度如下:
失能(終身)=實支實付>醫療手術>醫療日額>防癌>重大傷病>失能(定期)
附註:
1.終身失能:有每月殘廢輔助金非常重要,而且目前市面上只剩定期失能,解掉可能再也買不到。
2.排序比較後面不代表不重要,終身險我會希望留下理賠較廣的手術、日額的部分,而防癌、重大傷病、失能的部分可以先用定期險。


1.二十年繳費祥安心終身壽險 保額10萬  (主約保留)
2.享健康住院醫療健康保險附約計劃C  (可留,再配一張實支補足不足的部分)
3.二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 保額20萬 (淘汰後改定期重大傷病)
4.二十年繳費特定傷病終身健康保險附約 保額20萬 (淘汰後改定期重大傷病)
5.意外身故及殘廢保險金 保額100萬 (淘汰)
6.傷害醫療保險金日額 保額1000 (淘汰)
7.每次實支實付傷害醫療保險金限額 保額10萬 (淘汰)
8.骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 保額10萬 (淘汰)

----------------------------------------------------------------------------------
1.二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險 保額500 (淘汰)

----------------------------------------------------------------------------------
1.二十年繳費真安康防癌保險 保額100萬 (淘汰後改定期防癌)

----------------------------------------------------------------------------------
1.二十年繳費心安久久殘廢照護終身健康保險 保額3萬 (終身失能保留)

-----------------------------------------------------------------------------------
1.二十年繳費新祥安終身壽險 保額10萬 (淘汰)
2.二十年期祥順定期壽險附約 保額10萬  (淘汰)
3.新住院醫療保險附約計劃D (淘汰)
4.二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 保額500 (淘汰)
5.二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B (淘汰後改定期防癌)

---------------------------------------------------------------------------------
補足:
台灣人壽:
  主約:定期壽險(OTL)(限標準體)
  附約:實支(HNRB)、癌症定期日額(YCA)、癌症一次給付(YCC)、重大傷病(CIR3)、定期失能(BX0)
  醫療險(有預算可以選終身險):住院日額、手術險

更細部的規畫歡迎找我諮詢 ^^


以上是我對這幾張保單的看法,畢竟保單解約之後可能無法再買到相同的產品,建議比較其他留言看看不同業務員的想法,再做出審慎的決定呦~~~

哈囉,我是服務於台灣人壽的保險業務員,如果我的留言有幫助到你,請給我一個讚作為支持。
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留言
Messi
Level 5
保險業務員 location 新竹市
通常 2 小時內回覆討論區

1.二十年繳費祥安心終身壽險 保額10=>可減額繳清
如果要節省保費,主約壽險可減額繳清,但底下的意外險可能無法續保,再另外保就好,問題不大

2.享健康住院醫療健康保險附約計劃C=>建議保留,補強實支實付
住院病房費限額 : 1500
住院醫療雜費 : 30                                                                                
住院手術限額 : 6000~37.5 (依手術倍數8~500%給付),無門診手術與門診手術雜費
轉換日額擇優給付 : 1500
收據 : 可副本

 很不錯的實支實付,也停售了,住院雜費額度高,只可惜缺少門診手術雜費(也無門診手術),這幾張保單都沒有門診手術雜費唷,現在門診手術很普遍了,有無理賠門診手術雜費也顯得格外重要,這是很容易被忽略的,即使現在有兩隻實支實付,依然需要補強

3.二十年繳費新重大疾病終身健康保險附約 保額20=>可保留,另補重大傷病
7大重大疾病
1.
急性心肌梗塞 (重度)
2.
冠狀動脈繞道手術
3.
腦中風後殘障 (重度)
4.
末期腎病變
5.癌症 (重度)2期以上,不含輕度癌症與原味癌
6.癱瘓 (重度)
7.
重大器官移植或造血幹細胞移植

4.二十年繳費特定傷病終身健康保險附約 保額20=>可保留,另補重大傷病
12項特定傷病:
心臟瓣膜手術、主動脈外科置換術、阿爾茲海默氏病、帕金森氏症、嚴重燒傷、良性腦腫瘤、慢性肝病、再生不良性貧血、脊髓灰質炎、猛暴性肝炎、紅斑性狼瘡或肝硬化

重大疾病跟特定傷病各20萬,意義不大,但不是保費高的主因,所以我認為還是可保留的,建議規劃保障更廣泛的重大傷病,能規劃更完善的保險

5.意外身故及殘廢保險金 保額100=>可保留
6.傷害醫療保險金日額 保額1000
=>可保留
7.每次實支實付傷害醫療保險金限額 保額10
=>可保留
意外身故 : 100
1~11
級失能一次金 : 5~100
(無每月給付的失能扶助金)
重大燒燙傷 : 25
意外住院 : 1000
骨折金 : 1750~3
意外實支 : 10

8.骨折及脫臼手術傷害保險金附加條款 保額10=>可保留
以上是第一張保險 年繳 13305元
骨折金 : 1250~10 (22項骨折與8項脫臼給付項目)

假如主約要減額繳清,意外險另外保就好,若不減額繳清,則可保留

1.二十年繳費新守健康手術醫療終身健康保險 保額500
=>可刪除,補強實支實付
以上是第二張保險 年繳4025元
還本型終身手術險
身故/祝壽金 :
總繳保費1.1 (需扣除已領取各項保險金)
住院/門診手術 : 500~4萬元 (依手術倍數1~80倍給付)
醫療總上限 : 65

手術險保個500元,沒什麼意義,也不是現在醫療險規劃的主軸,多保,只會徒增加保費,保障效益的提升,是非常有限的

1.二十年繳費真安康防癌保險 保額100
=>可減額繳清或刪除,另保定期不還本型癌症險
以上是第三張保險 年繳28000元 目前這張是我覺得保費最貴的一張
雖然是還本型的 但是好像很多業務員不推薦
目前已繳5年多 但是我覺得好像一次型給付的癌症險好像蠻重要的
身故/全殘金 : 已繳保費總和的1.06
滿期金 : 75歲給付已繳保費總和的1.06倍,保單終止
初次罹患低侵襲癌症 10(保額10%)
初次罹患
侵襲癌症
 (1)1年:20(當年度保額之20%)
 (2)2年:40 (當年度保額之40%)
 (3)3年以後:當年度保額100萬,第4年起按保額3%單利逐年遞增至第13年止
初次罹患特定癌症另外給付(3年起) 依照條款附表一計算之
 (1)3~10年:當年度保額之40%
 (2)11~20年:當年度保額之50%
 (3)21年以後:當年度保額之60%

一次金癌症險是非常重要的,這點沒錯,但是買還本型的,就會很貴,而且在75歲才還本,退還保費+6%利息而已,如果覺得對您而言是有意義的,就可保留,反之,就不用留戀它了,畢竟這張也是保費高的主因

1.二十年繳費心安久久殘廢照護終身健康保險 保額3
=>建議保留,補失能一次金
以上是第四張保險 年繳 19590元
還本型終身失能險
身故/祝壽金(105) : 總繳保費的1.06
1~11
級失能金 : 4.5~90
(依失能等級5~100%,最高保額的30)
1~6級失能扶助金 : 1.5~3/ (按失能比例打折),保證給付180個月,最高累積保額的600

現在有保到終身失能險,都建議保留,除非負擔真的太大,否則不建議隨意刪除唷,現在的選擇也非常少了,只是失能一次金低,最高只有90元,在此建議至少300萬以上,也只能用定期失能險來加強了

1.二十年繳費新祥安終身壽險 保額10
=>可減額繳清
如果要省保費,主約壽險依樣可減額繳清

2.二十年期祥順定期壽險附約 保額10=>可保留,但只有10怪怪的

3.新住院醫療保險附約計劃D=>可保留,補強實支實付
住院病房費限額 : 2000
住院醫療雜費限額 : 6
住院手術限額 : 7200~45萬元
(依手術倍數8~500%給付),無門診手術與門診手術雜費
收據 : 正本

住院雜費額度非常低,跟享健康一樣,都沒有門診手術與門診手術雜費,這是蠻大的缺口唷

4.二十年繳費好健康終身醫療健康保險附約 保額500=>可刪除或保留
住院日額醫療金 : 500 (31日以上 : 1000)
出院療養金 : 250
加護病房/燒燙傷病房 : 1000
住院手術 : 500~3
門診手術 : 125~7500
重大手術暨重大疾病特別看護金 : 500元 (最高給付30日)
門診醫療保險金 : 125 (住院前後二週)
癌症放射線治療 : 1000
醫療給付總額上限 : 150

終身醫療險保500元,意思跟手術險是一樣的,沒意義,倒不如把錢省下來,但這張應該保了有7年了吧?也繳蠻久了,還是要再評估一下是否要停損了

5.二十年繳費安康防癌終身健康保險附約計劃B=>可刪除或保留
以上是第四張保險 年繳 12760元
初次罹患癌症保險金 : 12
原位癌或第一期前列腺癌 : 1.2

癌症住院醫療金 : 2000
癌症住院收入補償金 : 1000
癌症手術醫療金 : 一般癌症2萬、特定癌症3
癌症手術後住院金 : 一般癌症500元、特定癌症1000
癌症出院補償保險金 : 800
癌症化學/放射線治療門診 : 1200
癌症骨髓移植 : 15 (以一次為限)
癌症乳房重建/義肢裝設 : 3 (以一次為限)
義齒裝設 : 1.5 (以一次為限)
醫療總上限 : 200

 不理賠併發症的療程型癌症險,尤其是終身型,通通都不建議,只怕將來會有過多的爭議,如果已經繳7年了,一樣再評估看看囉

 這幾張保單偏重於終身或還本型的,保費自然貴,保障也不見得完善,有蠻多需要調整的,以您的年紀,保費大概2..3萬左右,會比較合適,7萬多真的太高了,這些保單都保了5~7年了,還是要看自己捨不捨得轉換比較適合自己的商品了,如實支實付、重大傷病、失能險這些都是需要再加強的,而癌症險就是太貴了
如果要轉換保單,還得評估一下是否有體況問題,再來做轉換唷

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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
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我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
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錠嵂小清新
Level 4
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您好

保單內容分析:
1.享健康住院醫療無理賠門診部分,但醫療進步的關係許多手術皆可在門診進行,例如白內障手術可於眼科診所開刀,但更換一顆人工水晶體需自費6萬~15萬。
2.重大疾病只認列7項,特定傷病只認列12項,但疾病百百種,很明顯的這兩個商品都沒辦法真正替我們解決未知的風險問題。
3.骨折險其實不太需要再拉出來規劃,因意外險保障內容裡頭就包含了。
4.真安康防癌屬於還本型商品,保費自然會比定期險來的高,若您沒有很著重在滿期金或身故金的話,建議您可以省預算換到定期險癌症一次金保費便宜許多許多。
5.新住院醫療無理賠門診部分,且需正本申請理賠,若碰到公司團保或其他商業保險也需正本理賠會發生衝突。
6.終身醫療效益低,但二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,規劃醫療險著重在於雜費額度夠不夠使用,這部分只能靠醫療實支實付來解決。
7.安康防癌一次金低,偏向療程型給付的商品,需住院治療才能申請理賠,但家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物可於門診施打無需住院,此商品效益就不大,只有癌症一次金不受住院限制,可讓我們靈活選擇運用。

*以上建議您都可以刪減或調整,因效益不大,把預算留給對您幫助更大的商品!
*以您的年紀一年7萬多真的過於龐大,卻沒有真正全面保護到您。
*您可以補強規劃:實支實付(有理賠門診部分和可接受副本理賠的商品)、失能一次金、重大傷病、癌症一次金(可更換成定期險)

成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金4/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
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保險媽媽
Level 4
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1. 享健康住院醫療只理賠住院情況,沒有保障對住院的門診雜費、手術費。

2.
重大「疾」病險,只保七項,且理賠難度高,須達重度或是永久無法恢復等才會理賠,建議轉換至重大「傷」病險,他是依健保局規範300多項,一但確診即可一次金理賠。

3. 特定傷病只保只保18項,一樣建議由重大傷病解決即可。

4.
意外險部份可以降低額度將省下的保費轉換用產險意外險加強,一半保費,還多一倍保額,因產險意外保障範圍更廣,像是包括到失能金、重大傷燙傷、醫療實支、骨折未住院、食物中毒等。

5.
終身醫療跟住院醫療為定額給付,不會依照我們的真實花費去做理賠,且基本上若未住院就不會啟動理賠。醫療建議用實支實付,花多少賠多少,因現在二代健保,住院天數下降,醫療科技進步自費醫材項目增加,實支實付較能有效解決我們的真實花費,且用二家實支去規劃可以領到兩份理賠金,彌補我們後續休養期間的薪資損失以及醫療補充品、看護等花費。

6. 真安康防癌保險屬還本型,若保費預算有限不建議做此規劃,同樣100萬一次金,以其他家一年保費約2000初就可以保障到了。

保單缺口:重大傷病、副本都會賠的雙醫療實支

綜合以上,還本型的產品額度偏低壓縮到太多預算,而醫療部分多為定額給付,花費較高的雜費沒甚沒保障到,都是把我們繳出去的保費賠給自己,不如把錢存下來。

給您參考一下目前網路上推薦的罐頭組合,由兩家壽險+一家產險意外搭配:


1. 失能1-11級失能一次金500-25
2.
癌症一次金:200
3.
雙實支實付:病房限額3000+1500/日、住院門診雜費限額12+12萬、住院門診手術限額22+18
4.
意外:意外身故250萬、意外失能一次金1-11750-37.5萬、1-8級失能月扶助金1-2500、意外醫療實支3+8萬、意外日額2000/日、骨折未住院6萬、燒燙傷212.5萬。
5.
重大傷病一次金100
6.
定期壽險100

以上保費約2/年,以上皆可再依您的預算去做調整。


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