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lkay900 小資族

44歲女詢問適合的醫療保單

44歲,女、未婚,工作主要是內勤辦公人員,主要文職工作
目前已有早年購買的保單保障,想請教還有哪些不足,是否有推薦的保單?
目前無慢性病、其他重大疾病,看病主要以健保給付為主
居住於中部,希望若生病需住院時可以以雙人房或單房人為主
以上資訊提供,在請大家協助,感謝
壽險保障:346-560萬元
醫療保障:
1.住院日額:2750元/天
2.醫療及雜費限額:7.5萬元/次
3.手術保險金限額:7.5萬元/次
4.住院醫療及雜費/手術限額:7.5萬/次
5.住院手術醫療:1-4萬/次
6.重大手術醫療:5萬/次
7.出院療養:500元/日
8.住院前後門診:500/次
9.重度壯大疾病:50萬
意外傷害
1.意外失能:最高2.1百萬
2.燙傷:26萬
3.1-6級失能:每月最高1.1萬
4.意外傷害醫療限額:3.1萬
5.意外手術醫療:2.3萬
6.長期失去工作能力:1萬/月
7.大眾運輸工具意外失能(水、陸、航空):最高1.1百萬
癌症醫療
1.首次罹患:90萬
2.原位首次:4萬
3.癌症住院日額:2400元/天
4.手術醫療:6萬/次
5.出院療養:1600/天
6.癌症門診:2000/次
共 12 則留言
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 3 小時內回覆討論區
很明顯實支實付的雜費額度7.5萬偏低
目前會建議規劃實支實付  雜費抓20~30萬
(考慮新式醫療方式,例如達文西機械手臂一次就是20萬上下)
找副本的實支補強
全球 台壽 元大都不錯


預算夠可以補強重大傷病來提高罹癌的一次給付


但還是要看您自身的預算抓多少
詳細部分還需要按照需求調整討論
有需要歡迎點我頭像來信~
不滿
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錠嵂Una
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區

您好 :

我也是在中部服務的錠嵂保險經紀人
建議你 補強實支實付、重大傷病、失能險
因沒有po出原本保單的商品名字
沒辦法看出條款的差異性~
請問若要建議的話 預算是?

歡迎點擊頭貼免費諮詢 可以給你更多建議喔

1
不滿
留言
大誠JAMES
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
醫療、重大傷病及失能還有缺口
隨著時代的進步及健保制度的改革
現今的醫療手術自負額比例越來越高,新市的手術層出不窮
如海扶刀、達文西手臂等都屬於高花費的新式手術
做一次手術的醫材花費大約都是二十萬元起跳
建議可以用第二張醫療實支補強這一塊
重大傷病的部分
妳目前的規劃應該還是屬於舊式的重大疾病險
主要理賠傳統的七大重大疾病
而新式的重大傷病險,涵蓋了大部分的重大疾病外
還保障了將近四百項健保局認可的重大傷病
因此建議可以用來做補強、取代
失能的部分
妳目前僅有意外失能的一次金及低保額的月扶金
意思是在疾病方面是沒有保障的
但是因疾病失能的人口佔了總失能人口過六成
這部分的保障妳完全沒有規劃
建議可以先補上一筆失能一次金

綜合上述所說台壽的商品可能會比較適合妳
以上一點建議,希望有幫到妳
若有任何問題隨時可以提出
如需協助規劃送件歡迎點擊我頭像旁的諮詢鍵提出諮詢
不滿
留言
聰明綾俐
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,lkay900
給您一些建議:

1.建議可將原保單的內容及保額貼上來 更方便讓大家了解您的保障缺口及協助您分析需求唷!

2.以現有保障來看 明顯的醫療雜費額度偏低 建議可以補強一至兩張醫療險  做雙實支實付來因應目前醫療環境 (如果有病房需求 可考慮元大實支)

3.就您目前的保單缺口尚有:第二家醫療實支、失能險、重大傷病一次金

給您參考目前完整成人保單內容如何搭配: 

雙實支實付、失能險(一次金/月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險(身故/實支)、壽險  

建議注意以下重點  根據您的預算及需求額度討論搭配即可  

#失能險
失能險主要保障失能後的生活,如事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時,將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出,其他險種較難支撐長久的生活開銷,建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3-7(至少工作收入)以上


#雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變(二代健保)、醫療品質提升,高額自費器材與新型手術成為主要花費,而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題
規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費,同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡
一般建議額度至少25 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

#癌症一次金

傳統防癌險多為療程型,較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付,而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症,無論住院與否,風險發生時都能先得到一次金的理賠給付,可靈活運用在治療或休養,無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

#重大傷病險

依據健保局核發的重大傷病卡,當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠,保障範圍較重大疾病(7)以及特定傷病險更廣且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項),當面臨需要長期、積極治療的病症,給付的一次性理賠金可以運用對於小朋友以及成人都是CP值高,值得規劃的險種。

#意外險

意外定義為符合外來、突發、非疾病,規劃方向可分為身故/失能、實支、日額,建議針對自身職業危險程度的不同,規劃理想的額度即可  建議搭配一產險意外一壽險意外。

#壽險
若有家庭責任或貸款,則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同,建議可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議搭配規劃。

若您還有保單上的疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢    可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~ 服務於中部地區方便討論

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全台皆有服務 有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論

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不滿
留言 2
lkay900
保戶
您好,已上傳原保單資訊
聰明綾俐
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 小時內回覆討論區
您好,lkay900
恭喜您 原保單已經有部分快繳完了! 能當作一個額度的鋪墊 只需要稍微補強缺口的部分唷
建議可以以全球、元大、台壽等下去做搭配 額度依照您的需求條配即可

若您還有保單上的疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢
可幫您依照預算及需求缺口 搭配一份適合您的保單給您參考~
主要服務於中部地區方便討論的話也可以唷!
D妹
Level 5
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
您好:
您原本保單有規劃到醫療實支實付、意外險、癌症險 :
醫療實支實付:因為二代健保關係,住院天數下降,醫療自費增加,幾乎開銷(新型微創手術、達文西手術)都在實支實付裡面的雜費,會建議再補強一家實支實付,額度會建議規劃在25萬~30萬以上

癌症險:
現在癌症幾乎都會使用標靶藥物(一套療程大約一百萬以上)治療,會建議補強一次金的規劃,當罹癌時有一大筆金額可以自行運用治療,額度會建議規劃在100萬~200萬

另外建議可以補強重大傷病險和失能險:
重大傷病險:積極性治療之疾病(符合全民健保重大傷病給付範圍),短期內會需要高額治療一次金費用,額度會建議規劃在100萬左右。

失能險:解決被照顧和薪資問題,發生時能維持原本生活不被改變,現在外籍看護一個月都是2.5萬~3.5萬,會建議月扶助金規劃在3萬以上

哪些風險是您會擔心的再去做規劃,這樣的保單才會適合您。

希望以上的回答有幫助到你
保險沒有最好,只有最適合的
我服務於錠嵂保經
如有任何疑問或想近一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我

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不滿
留言
MingTing
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 22 小時內回覆討論區
lkay900,您好
我是錠嵂保險經紀人的MingTing

早期保單的話,醫療險可能缺少門診手術雜費及門診手術費,所以要多加注意,建議您把商品及年期PO上來,才有辦法精準的解決到您的問題喔

以上需要補足的是實支實付、重大傷病、失能險,建議以實支實付為主,畢竟這個年紀的重大傷病不便宜,且失能險市面上沒有較好的商品了,可規劃台壽新福滿人生10萬+HNRB計畫三和全球DCB20萬+XHR計畫5,生病時能有更好的醫療品質,且保費相較其他醫療險便宜許多
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不滿
留言 3
MingTing
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 22 小時內回覆討論區
希望有幫助到您,也請您不吝給我一個讚^^
若有需求歡迎點擊諮詢
lkay900
保戶
您好已上傳原保單資訊,另您提出的保險建議是否能提供保障內容這些資訊呢
MingTing
Level 2
保險業務員 location 高雄市
通常 22 小時內回覆討論區
您好,保單基本上沒有太大問題,需要注意的是HS這部分,確實早期的實支實付沒有理賠門診手術及門診手術雜費,且HS的住院手術和住院雜費的額度是合併計算的,合計共用為2.5萬,因此保障顯得非常補不足,另外收據為正本理賠,所以其他團險和商業保險也是正本理賠的話,只能取其一理賠唷,所以其他規劃一定要副本理賠。
再來SIR的保費便宜,可以作為手術加強用,能留下來喔。
綜合以上,還是建議您再規劃兩家實支實付,對您的生活比較有保障唷,台壽新福滿人生10萬+HNRB計畫三和全球DCB20萬+XHR計畫五,每年只有保費2萬左右,後期費率相較其他醫療險不會上漲太多喔
保障總和如下:
壽險10萬、重大傷病20萬、病房費限額1天5000元,住院雜費/門診手術雜費27萬、住院手術/門診手術42萬,且皆為副本理賠。
希望有幫到您,若有需要歡迎諮詢^^
錠嵂-Irene
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 6 小時內回覆討論區
您好
以目前的險種及額度來看,可補強的有實支實付、重大傷病、失能

醫療的雜費跟手術費額度都偏低
現在的健保制度的改變,自費的項目越來越多
因此會建議額度至少規畫20萬以上
可以用副本的實支來補強

重大疾病和重大傷病的差別在於
重大疾病包含的腦中風、心肌梗塞、重大器官移植、洗腎、冠狀動脈繞手術、癌症、癱瘓這七個項目才會理賠,範圍比較小
重大傷病的理賠範圍較廣,共300多項,只要領取重大傷病卡即可申請理賠

失能險因隨著人口老化、身心障礙人口越來越多,若發生需要被長期照顧的狀況,可能造成收入中斷、每月看護費用不斷支出的狀況,因此建議可以補上一次金

實際上還是需依照您的需求和預算來幫您做規劃
有任何想了解的地方歡迎與我聯絡唷
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不滿
留言
咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區

lkay900 您好~
我是咔哩咔哩,任職於錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務 ><

目前已有早年購買的保單保障,想請教還有哪些不足,是否有推薦的保單?
首先,在買完保險後,回頭檢視是很不錯的習慣唷~當然有推薦的商品可以提供您參考,不過在這之前,我們可以先暸解我們這份保單的內容,再來討論調整的方向唷!

以下幾點分析及建議供您參考:
1. 第一張圖終身醫療,保障住院日額,再過一年即滿期。
2. 第二張圖的終身壽險、終身癌症皆已繳滿,需特別留意的是因應醫療技術進步,癌症開始會使用到標靶藥物、免疫療法,皆屬於相當高額的開銷,會建議除了您既有的療程型,在一次金型可以用一年期附約癌症險做補強。
3. 住院醫療:無門診手術、無門診手術雜費、醫療屬於列舉式
(1) 因應現今二代健保,住院天數下降、醫療耗材增加,如:髖關節、水晶體、心臟支架,皆屬自費項目,規劃醫療險特別需留意「住院/門診手術雜費」「門診手術」
(2) 列舉式有列出來的有賠,沒列的不賠
4. 您目前的保障缺口有:醫療實支實付、癌症一次金、重大傷病、失能險
5. 推薦的保險公司有元大、全球、台壽

兩點保險的原則:<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考:「為什麼要買保險?」「買保險是為了解決什麼樣的問題?」

如需更清楚的說明,可以提供參考!

 已經將您的原保障分析及規劃建議補強商品打成表格

按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
如果覺得我的留言有幫助,可以 ''給我一個讚'' ,謝謝!

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不滿
留言 2
lkay900
保戶
您好,謝謝您,沒有看到您說的表格,請問在哪裡呢?
咔哩咔哩
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 3 小時內回覆討論區
lkay900您好~
這裡無法附上excel表格,可以點我的頭像一併提供給您!
按照您的需求規劃保障,歡迎點我的頭像諮詢~
twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 8 小時內回覆討論區
lkay900您好,
建議補上失能,重大傷病,癌症一次金,第二家副本實支

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎點擊頭像諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

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留言
harry40721
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆討論區
您好~

您的保障項目細項有部分有誤喔!!
2.醫療及雜費限額:7.5萬元/次
3.手術保險金限額:7.5萬元/次
4.住院醫療及雜費/手術限額:7.5萬/次
正確應該是一般住院雜費/手術2.5萬、特定手術住院雜費/手術才是7.5萬
癌症醫療
1.首次罹患:90萬(正確應該是40萬)

您目前的保障有:住院日額、壽險、意外險(含意外醫療)、實支實付、癌症險(療程型)、政大疾病。

建議您補足的保障有:實支實付(副本)、癌症險(一次金)、重大傷病、失能險

以上是給您的建議,如果想進一步討論或諮詢,請點我頭像主動諮詢,謝謝您!!
如果覺得我回答得不錯,也可以給我一個讚,鼓勵我一下喔!!
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錠嵂小清新
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 天內回覆討論區
您好

1.終身醫療屬於定額給付的醫療險,保費高效益低,規劃多少額度一天就理賠多少,但二代健保改革後住院天數下降,自費項目增加,規劃醫療險著重在於雜費額度夠不夠使用。舉例說在我們年紀大之後容易發生白內障,可於門診手術處理,但更換一顆人工水晶體需自費6~15萬。
2.癌症醫療屬於療程型給付的商品,需住院治療才能申請理賠,但家人經歷和醫療進步的關係,許多標靶藥物治療可於門診施打,無需住院,建議規劃癌症一次金,當風險發生時能有一筆保險金讓我們靈活運用。

*保障缺口有:重大傷病/癌症一次金/失能險/實支實付(增強雜費額度)

您可以參考,成人保障基本額度建議至少如下:
1.壽險:100
2.
意外險:意外身故100萬、意外實支3
3.醫療雙實支實付:病房4000/日以上,雜費20萬以上
4.
重大傷病一次金:100
5.
癌症一次金:100
6.失能險:扶助金4/月,一次金100萬以上

目前任職於錠嵂保險經紀人,願能為您服務,歡迎點擊我名字旁的『免費諮詢』,謝謝您。
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不滿
留言
保險知識家
Level 3
保險業務員 location 花蓮縣
通常 6 小時內回覆討論區
您好~

以您目前保障做補強的方向:醫療實支、重大傷病、失能險

南山HS為列舉式條款,條款有列才會賠反之則不會
手術與雜費額度合併做理賠,額度只有2.5萬....
完全無法解決目前醫療制度下的自費醫療花費(達文西手術、耗材費、醫師指示用藥)
達文西手術費用平均下來約20萬左右,額度實在相差太多
實支實付為優先補強的重點


您失能月扶助額度偏低,會建議補強失能一次金

舊有保障為重大疾病只理賠七項且理賠條件較嚴苛

例如:腦中風的理賠條件是須發生神經機能障礙的6個月後

還留有以下四下其中之一
1.
植物人狀態

2.一肢以上完全喪失機能

3.無法自行處理日常生活且需要他人扶助

4.喪失言語和咀嚼機能

建議用重大傷病來規劃,理賠項目300多項且40歲以上常見疾病乾燥症、紅斑性狼瘡、癌症
都包含在內,由重大傷病卡做理賠一次金

以上建議給您


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