27歲 保單健檢
這份保單是朋友幫我搭配的
為什麼意外傷害付約有4個、手術有兩個
是不是可以取消哪個? 會有什麼影響
另外定期保險主約到期，附約還可以繼續繳嗎?
想詢問這份保單是否ok
謝謝
高雄市
linchenchen 您好
27歲 女 服務業 保單健檢，收入月薪28000
這份保單是朋友幫我搭配的
想詢問這份保單是否ok謝謝
不太妙
主約總繳18萬換25萬的保障
效益不高
新光人壽呵護安心住院醫療健康保險附約 (U1) HS-20
住院關懷保險金(定額)：2,000/次 (同一次住院僅給付一次)
住院費用補償保險金：2,000/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：第1-30天：2,000/日
第31-60天：4,000/日、第61天以上：6,000/日
加護/燒燙傷病房：6,000/日
住院醫療雜費包含住院手術費：20萬
-若有重大手術或入住加護/燒燙傷病房：40萬
住院前後門診(前2週後2週)：1,000/日
門診手術費：1.5萬/次 (醫院/診所皆可，須符合2-2-7)
附屬品限額：1.2萬 (限意外造成)
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：80歲
住院雜費的額度還不錯，還有住院慰問金2,000
醫療科技進步的現在，很多住院手術取代為門診手術了
但這張的門診手術的額度卻只有1.5萬，假設白內障門診手術要7萬
這張理賠的時候就會比較尷尬……，需要儲蓄險的話倒是蠻推薦新光人壽
新光人壽一年期手術健康保險附約 (H2D01) 1,000
住院/門診手術：250~8萬 (依手術倍數0.25~80倍)
特定手術保險金：5萬~8萬 (手術倍數50倍以上)
若手術若不在附表內且不是除外責任，但是2-2-7載手術項目時，
每1,000點支付點數換算1.5倍，但低於1.5倍不予給付，最高不超過80倍。
保險金給付總額之上限：20萬 (保額200倍)
一般常規的手術險
住院手術跟門診手都有理賠
但二代健保之後還是規劃雙實支更能夠解決高雜費的問題
新光人壽超安心一年期手術健康保險附約 (I3D) 1,000
住院手術：3,000 (手術：健保支付標準2-2-7「手術篇」中的手術)
特定住院手術：14萬 / 16萬 / 18萬
保險金給付總額之上限：20萬 (保額200倍)
住院手術固定理賠3,000
而且還限制要2-2-7手術才理賠，意義不大的保單
定額給付的手術險，不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
二代健保後規劃實支實付這種花多少理賠多少的會比較適合喔~~
新光人壽安安傷害保險附約(甲型) (K2A) 100萬
意外身故/失能：100萬~5萬
意外1~6級失能扶助金：2萬~1萬/月 (保證給付60個月)
意外住院日額：
一般病房：1,000/日
加護/燒燙傷病房：2,000/日
骨折未住院：3萬 (最高)
完全骨折：3萬~1.4萬
不完全骨折：1.5萬~7,000
骨骼龜裂：7,500~3,500
重大燒燙傷：40萬
新光人壽意保平安一年期傷害保險附約 (M2D) 200萬
意外身故/失能：200萬~10萬
意外1~6級失能扶助金：2萬~1萬/月 (保證也最高給付180個月)
新光人壽平安意外傷害保險附約 (K1D) 100萬
意外身故/失能：100萬~5萬
新光人壽新意外傷害醫療保險附約 (L4D) 3萬
意外實支實付：3萬
為什麼意外傷害付約有4個
三組意外險給付範圍都不太一樣
最後一組是比較陽春的意外險組合
意外死殘+意外實支
安安跟意保平安都有包含意外失能扶助金
為什麼手術有兩個
可以提高特定手術的理賠金額
但是有限制住院手術
所以也不太推薦這樣規劃囉~~
還是以雙實支為主比較實際
長照險的理賠門檻太高
通常建議還是以失能險為主 右轉其他家
是不是可以取消哪個? 會有什麼影響
新光也是保經常見代理的保險公司之一
要規劃保障還是建議整份取消
因為保障型真的不是新光的強項
實支門診保障太低
重大傷病終身型
罹癌一次金衝不高
意外險沒有保證續保
而且也沒有失能險
另外定期保險主約到期，附約還可以繼續繳嗎?
可以
可以先以罐頭保單為主
例如台灣+全球或是遠雄+全球搭配雙實支
再一並規畫重大傷病/癌症/失能/有保證續保的意外險等
6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險：富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險：富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險：華南產、台壽保、新光產、國泰產
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台中市
linchenchen 您好～
我是咔哩咔哩，任職於錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務 ><
以下幾點建議提供給您參考：
1. 超安心手術：有227限制、無門診手術雜費
227限制：健保內也列在227項目就賠，沒列就不賠
門診手術雜費：因應現在二代健保的調整，住院天數下降、雜費耗材增加，門診手術雜費更顯重要(鼻中隔軟骨、水晶體)
2. 我們的保障為失能險月扶助金一萬，在您的預算之下，建議可以規劃至少3萬，當風險找上門時，至少我們可以有最適合的工具。
失能險1-11級一次金、1-6級月給付，失能後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
3. 重大傷病險的理賠方式為領卡就賠，理賠要求較為寬鬆，且重大傷病卡涵蓋300多項，包含(失智症、腦中風、紅斑性狼瘡)多項常見疾病，部分癌症、罕見疾病皆涵蓋其中。
4. 雙實支實付基本的雙實支，可協助我們轉移高額的醫療自費，處理的是高額自費器材及新式手術費用，兩家公司條款互補，讓理賠互相制衡。
兩點保險的原則：<保大不保小> <先保近再保遠>
兩個問題供您思考：「為什麼要買保險？」「買保險是為了解決什麼樣的問題？」
如需更清楚的說明，可以提供參考！
保單完整的規劃建議:
失能+意外+癌症一次金+雙實支實付+重大傷病＋壽險
建議您～
已經把您這份保障及建議方案打成表格
《咔哩咔哩專長低保費、高保障，為您創造最適合的保障規劃》
按照您的需求規劃保障，歡迎點我的頭像諮詢～
如果覺得我的留言有幫助，可以 ''給我一個讚'' ，謝謝！
台中市
保單的商品都很新 應該是剛買不久的保單
主約重大傷病險屬於還本型商品
所以保費很高卻買不到什麼保障額度
實支實付部分門診手術提供的額度太低不敷使用
且要求正本收據 理賠時有可能與團保衝突
手術險部分對小手術理賠項目漂亮
然而大型手術的花費卻會面臨給付額度不用的窘境
防癌一次金部分沒什麼問題
意外險部分額度與保費略高
需了解您確實需求後較能確定額度是否合適
長照險部分理賠範圍較失能險小
額度不足 保費也偏高
相同保費的情況下透過多家保險公司組合搭配可以替您創造出更全面且充足的保障方案
若沒有人情壓力 建議您捨棄整份保單重新規劃
若必須留下新光保單
捨棄手術險、長照險
補強第二家實支、重大傷病險、失能險
會令保障更完整
詳細的規劃與建議還需了解您的需求及預算詳細討論才能配置出符合您需求的保障
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
安心卡重大傷病FWA:
還本型重大傷病，因還本而保費高昂，遇到問題時理賠的額度與您繳交的保費差不多，沒有風險轉嫁的能力，此項保障是形同沒有的。
呵護安心實支U1：
條款中沒有寫到會理賠門診手術(不用住院的手術)雜費的部分，醫療進步越來越多手術不用住院，現在很多人太常用手機，造成黃斑部病變、青光眼、白內障，更換人工水晶體，3萬到10幾萬不等而且不用住院，而這個人工水晶體的費用就屬於門診手術的雜費，建議挑選保障更完全的醫療實支補強。
定期手術險H2、I3D：
理賠內容為手術費用，I3D有手術227條款限制，個人不建議規劃手術險，因手術費用會由健保cover掉近9成，手術的花費幾乎都是在雜費（醫療耗材費用）上，而這兩個險種都沒有理賠，建議轉換至實支實付。
意外險：
新光人壽的意外險無保證續保，容易因理賠或是其他原因而導致斷保，建議轉換至他家有保證續保的意外險來轉嫁意外風險。
ps:保證續保的意思為就算有理賠等原因，在下一年還是可以繼續購買此項保障。
長照險BLA：
長照險的理賠需符合食衣住行浴廁三項中生活無法自理才會啟動理賠，且需每年重複認定，建議轉換至失能險，只要醫生判斷符合失能，且無需每年重覆認定。
以下為內容建議：
醫療：每次住院3500、病房限額3000+1100元／日、雜費12+25萬、手術最高22+20萬
失能：一次金120萬(1-6級)、月扶助5萬(1-6級)
癌症：一次金最高100萬
重大傷病：一次金100萬
意外：身故30萬、日額1000元、骨折未住院最高3萬、實支3萬(保證續保)
以上保單年繳24720
版本是還沒有討論的情況下的初步版本，額度及內容都可以做調整！
有投保需求歡迎點擊頭像旁免費諮詢。
保險指南針，您保險道路的明燈。
桃園市
不知道這張保單是否為人情保單，如要更動是否會有壓力呢？
目前是否有體況，因為要再更動的話體況會是影響的因素之一
通常保費為目前年薪的1/10，或年紀乘以1000為保費標準
不知道您目前的預算為何
目前保險分為六大類，分別解決各風險
- 壽險
- 醫療
住院日額2000/日
住院手術及雜費20萬/次
附屬品1.2萬
手術定額6.5萬-1000/次，3000-16萬 - 意外
意外身故100萬+200萬+100萬
意外日額1000/日
意外實支3萬
1-11級意外失能200萬－10萬 - 癌症
一次金100萬/次 - 重大傷病
- 失能（此張為長照，認定標準不同
一次金10萬
月給付1萬
以上保費3.1萬/年，內容大多為意外險
不知工作內容是否具有高危險性，或是交通工具或路上交通危險，所以規劃高額的意外險
但通常以職等一規劃，會主要規劃在醫療部分，服務業應該擔心疾病造成之醫療開銷
因為嚴重之交通意外一定會住院，這時就會啟動醫療險
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我的規劃會以全球罐頭保單加上原本的保單做規劃
調整原有保單，再以全球做加強，補足原本保單第二家醫療實支實付以及重大傷病以及失能險不足的部分
會把保費總預算調整在一年3萬左右，根據您擔心的點做刪減或補強
＿＿＿
我是巴布，風險我抓住
服務於錠嵂，解除你憂慮
若有需求，歡迎進一步點擊頭像和我聯繫、討論。
如果有解決到您的問題，可以按最佳留言或讚！！
您的小小舉動對我是最大幫助！
花蓮縣
因此花的保費都沒有真正補強有效益的保障
在第二代健保DRGs的制度下，主要有兩大影響: 1.住院天數下降、2.自費項目增加
日額/定額醫療險係依據住院天數，針對手術項目理賠固定金額
隨著醫療越來越進步，已無法解決許多不納入健保給付的新穎手術所需的高額花費。
實支實付醫療險針對實際醫療費用理賠，有高限額的手術費、醫療雜費(自費項目)
預算許可規劃兩家以上實支，取代日額/定額醫療更能有效轉移醫療費用的風險。
而人壽的傷害險就像是個別的商品，組合起來一個完整保障
所以會看到有許多的傷害險種，包含的就是意外身故和意外醫療
不過同樣的保障下選擇產險公司的意外專案保費會較低、保障額度也較高
長照險會建議你趕月底前規劃失能險，因兩者的理賠認定不一樣
要符合長照險的狀態幾乎是非常嚴重的狀況
目前市面上的失能險都是失能等級1-6級就有理賠
如:
胸腹部臟器機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，但日常生活尚可自理者
以上即屬於第三級失能程度。
而長期照顧的狀態必須符合
(1)生理功能障礙:其進食、移位、如廁、沐浴、平地行動及更衣等
六項日常中有三項(含)以上需要他人協助者。
(2)認知功能障礙:其時間、場所、人物三項分辨障礙中之二項(含)以上無法分辨者。
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◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈
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