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34歲 男 辦公室上班族 想投保失能險
手中保單有200萬意外險主約+3萬實支實付醫療險附約(皆為一年期)，年繳3500
考慮買終身不還本失能險，年預算約1.2萬，目前傾向買全球人壽的LDG(1.5萬)+XDJ(2.5萬)，皆為30年期，下列問題還請幫忙解答，謝謝：
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
考慮買終身不還本失能險，年預算約1.2萬，目前傾向買全球人壽的LDG(1.5萬)+XDJ(2.5萬)，皆為30年期，下列問題還請幫忙解答，謝謝：
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
2020-12-25 15:36
共 9 則留言
Ivan Liao
保險業務員 
桃園市
桃園市
通常 5 小時內回覆討論區
問題一
你可能忽略掉失能險是有6個月的治療期
這部分你可以詳閱保單條款失能等級註15
你會沒辦法立即拿到失能險的理賠金
再者確定所以疾病到最後一定會失能嗎？
如果沒有失能，龐大不間斷醫療費用該如何轉嫁？！
問題二
失能險歸失能險，意外險歸意外險
雖然有重疊
但意外險除了失能還是有涵蓋到意外身故的部分
所以我認為沒辦法相比
但如果你有這麼高的意外險保額需求
倒是建議在人壽端這邊做基本保額
另外提高額度由產險公司賣的意外險來拉高
ＣＰ值會比較高
問題三
單純失能險
我認為全球算是在預算內可以規劃到不錯的額度
而且保障年齡有都算蠻後期的
我個人主推
你可能忽略掉失能險是有6個月的治療期
這部分你可以詳閱保單條款失能等級註15
你會沒辦法立即拿到失能險的理賠金
再者確定所以疾病到最後一定會失能嗎？
如果沒有失能，龐大不間斷醫療費用該如何轉嫁？！
問題二
失能險歸失能險，意外險歸意外險
雖然有重疊
但意外險除了失能還是有涵蓋到意外身故的部分
所以我認為沒辦法相比
但如果你有這麼高的意外險保額需求
倒是建議在人壽端這邊做基本保額
另外提高額度由產險公司賣的意外險來拉高
ＣＰ值會比較高
問題三
單純失能險
我認為全球算是在預算內可以規劃到不錯的額度
而且保障年齡有都算蠻後期的
我個人主推
2020-12-25 15:52
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台灣棕熊
保險業務員
台北市
台北市
通常 1 小時內回覆討論區
您好:
首先:
您的保單是意外險+意外實支實付，沒有醫療險喔!
首先:
您的保單是意外險+意外實支實付，沒有醫療險喔!
再來:
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
A:醫療實支實付會建議還是要有規劃比較好喔!失能險是解決被照顧問題和薪資問題，其他治療費用還是需要靠醫療險來轉嫁。
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
您的意外險保多久了呢?
現在身體是否健康呢?
意外險、醫療險不等於失能險，這是三個險種，
並不是所有疾病或意外都會變成失能
但會造成失能一定是發生疾病或是意外導致的
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
在您的預算內目前也只有全球適合您。
希望以上的回答有幫助到你
保險沒有最好，只有最適合的
我服務於錠嵂保經
如有任何疑問或想近一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我
2020-12-25 15:53
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大誠JAMES
保險業務員
台北市
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通常 1 小時內回覆討論區
Chriszeng你好
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
不能這樣做替代的，就舉幾個簡單的例子就好了
例如我們男生攝護腺肥大，要做手術，除非手術失敗，否則不可能造成失能阿
可是新式手術一次要十多萬，你會想負擔嗎?
或者可能過二十年，人老了，白內障要換人工水晶體
一眼也是十多萬，那怎麼辦
只保失能不保其他保障型保險的人，多數是因為預算真的不足
只好退而求其次，只保那些他們真的無法負擔的、動輒上百萬的風險
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
意外歸意外，失能歸失能，並不是意外一定會造成失能
另外想請問你的實支實付是實質意義上的醫療實支實付，還是意外實支呢?
若是意外實支，基本上僅給付因為意外而導致的就醫情形，疾病就醫基本上是不賠的
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
如果沒打算提高預算，可以考慮XDJ調整至2萬，加保XDK1.5萬
這樣在65歲前失能的保障會更完整
畢竟我們在現階段的經濟責任還是比較重的，保障不只是給你，也是給家人
或者如果想要有保證給付的話可以考慮遠雄的商品
以上一點建議，希望有幫到你
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
不能這樣做替代的，就舉幾個簡單的例子就好了
例如我們男生攝護腺肥大，要做手術，除非手術失敗，否則不可能造成失能阿
可是新式手術一次要十多萬，你會想負擔嗎?
或者可能過二十年，人老了，白內障要換人工水晶體
一眼也是十多萬，那怎麼辦
只保失能不保其他保障型保險的人，多數是因為預算真的不足
只好退而求其次，只保那些他們真的無法負擔的、動輒上百萬的風險
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
意外歸意外，失能歸失能，並不是意外一定會造成失能
另外想請問你的實支實付是實質意義上的醫療實支實付，還是意外實支呢?
若是意外實支，基本上僅給付因為意外而導致的就醫情形，疾病就醫基本上是不賠的
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
如果沒打算提高預算，可以考慮XDJ調整至2萬，加保XDK1.5萬
這樣在65歲前失能的保障會更完整
畢竟我們在現階段的經濟責任還是比較重的，保障不只是給你，也是給家人
或者如果想要有保證給付的話可以考慮遠雄的商品
以上一點建議，希望有幫到你
2020-12-25 15:54
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encorew_06352
保險業務員
台中市
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Chriszeng您好
首先您的實支實付為意外實支
要由意外造成的情況才能實支實付理賠
理賠範圍少了醫療實支許多
接著您的問題
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
不同的險種解決的問題不同
並非每次住院都會符合失能
且現在科技進步許多需要花大錢的醫療或許只是您認為的小手術(ex:鼻中膈彎曲手術使用達文西手臂)
因此除非您要完全的醫療風險自留否則不建議您這麼做
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
目前貼上來的都屬意外險
建議您用全球失能搭配實支實付附約做規劃
意外險考慮用全球意外險附約或產險意外險專案會有更好的性價比
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
若追求性價比來說 全球這麼做是目前環境以及您預算之下能做的最佳解答了
完整的保障規劃不只有意外險、醫療險與失能險
要更完善的保障配置還需要了解您需求之後再做配搭
首先您的實支實付為意外實支
要由意外造成的情況才能實支實付理賠
理賠範圍少了醫療實支許多
接著您的問題
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
不同的險種解決的問題不同
並非每次住院都會符合失能
且現在科技進步許多需要花大錢的醫療或許只是您認為的小手術(ex:鼻中膈彎曲手術使用達文西手臂)
因此除非您要完全的醫療風險自留否則不建議您這麼做
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
目前貼上來的都屬意外險
建議您用全球失能搭配實支實付附約做規劃
意外險考慮用全球意外險附約或產險意外險專案會有更好的性價比
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
若追求性價比來說 全球這麼做是目前環境以及您預算之下能做的最佳解答了
完整的保障規劃不只有意外險、醫療險與失能險
要更完善的保障配置還需要了解您需求之後再做配搭
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
2020-12-25 16:11
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錠嵂保經，汶汶
保險業務員
台中市
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Chriszeng 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
您勢必是誤會了，這裡指的確診 不是疾病確診，而是失能確診
除了可以立即判定的情況（比如：缺手斷腳，不可能會好起來對疾病），否則失能確診前 至少需要經過6個月的治療 且再治療不能期待好轉才會確診
若碰上比較謹慎的醫師，可能會觀察更久的時間
並且全球的LDG跟XDJ 並沒有實際意義上的失能一次金，需要用其他商品來補強
比如 台壽BX0 或友邦 YRDR
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
手中的意外險+「意外」醫療 只有針對意外做給付，疾病是不在保障範圍內的
也就是說 您目前並沒有投保 疾病與意外都可以理賠的 醫療險
意外險 在解決的是意外發生治療當下花費的問題
失能在解決的是的失去工作能力的問題，是不同階段的事
回到您的問題
如果您可以接受所有醫療花費都風險自留
只需針對失能做保障，那當然 可以停保，換全球失能即可
若風險承受能力極低，完全不能接受風險自留
則建議您 醫療，意外，重大傷病，防癌，失能等 一個都不要少
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
便宜來說，全球Cp值非常高。
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
您勢必是誤會了，這裡指的確診 不是疾病確診，而是失能確診
除了可以立即判定的情況（比如：缺手斷腳，不可能會好起來對疾病），否則失能確診前 至少需要經過6個月的治療 且再治療不能期待好轉才會確診
若碰上比較謹慎的醫師，可能會觀察更久的時間
並且全球的LDG跟XDJ 並沒有實際意義上的失能一次金，需要用其他商品來補強
比如 台壽BX0 或友邦 YRDR
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
手中的意外險+「意外」醫療 只有針對意外做給付，疾病是不在保障範圍內的
也就是說 您目前並沒有投保 疾病與意外都可以理賠的 醫療險
意外險 在解決的是意外發生治療當下花費的問題
失能在解決的是的失去工作能力的問題，是不同階段的事
回到您的問題
如果您可以接受所有醫療花費都風險自留
只需針對失能做保障，那當然 可以停保，換全球失能即可
若風險承受能力極低，完全不能接受風險自留
則建議您 醫療，意外，重大傷病，防癌，失能等 一個都不要少
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
便宜來說，全球Cp值非常高。
點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一詳細討論 讓我針對你的需求，為您規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚👍 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）
2020-12-25 16:22
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錠嵂小清新
保險業務員
新北市
新北市
通常 10 小時內回覆討論區
Chriszeng 您好
1.保險是替我們解決當風險來臨時，不管風險大小，都可以讓我們有好的治療選擇權，醫療險在保險裡頭算是小風險，而失能險算是大風險，有些人是健康的出院，而有些人是後續需要長期療養，無法工作導致收入中斷。住院期間內的花費小的話幾百塊，大的話也是有到幾十萬，如果您能負擔的話，您可以著重在失能險沒關係，規劃保險都是依照個人無法承擔的風險問題。
2.失能險的部分沒有理賠身故金，意外險是有的，且意外險非常嚴重才有可能導致失能，那一般的燒燙傷或骨折未住院，您覺得不需要透過保險解決風險，自行解決嗎？
3.全球人壽是目前首推的商品，保費便宜，保障內容也完整。
我會細心的跟您解說保險的六大保障可以解決哪些問題，讓您未來挑選保險，能輕易上手！
目前服務於錠嵂保險經紀人，願能為您服務，歡迎點擊我的大頭貼，謝謝您。
1.保險是替我們解決當風險來臨時，不管風險大小，都可以讓我們有好的治療選擇權，醫療險在保險裡頭算是小風險，而失能險算是大風險，有些人是健康的出院，而有些人是後續需要長期療養，無法工作導致收入中斷。住院期間內的花費小的話幾百塊，大的話也是有到幾十萬，如果您能負擔的話，您可以著重在失能險沒關係，規劃保險都是依照個人無法承擔的風險問題。
2.失能險的部分沒有理賠身故金，意外險是有的，且意外險非常嚴重才有可能導致失能，那一般的燒燙傷或骨折未住院，您覺得不需要透過保險解決風險，自行解決嗎？
3.全球人壽是目前首推的商品，保費便宜，保障內容也完整。
我會細心的跟您解說保險的六大保障可以解決哪些問題，讓您未來挑選保險，能輕易上手！
目前服務於錠嵂保險經紀人，願能為您服務，歡迎點擊我的大頭貼，謝謝您。
2020-12-25 16:45
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保險指南針
保險業務員
台北市
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通常 1 小時內回覆討論區
您好，以下回答您的問題：
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
Ａ：否，醫療險支出的不只是前期的問題，後期失能衍生出的疾病、沒有失能的醫療自費支出也通常會啟動理賠，而失能險若是沒有失能，就不啟動，以我自身的經驗我會告訴您，
這兩者是並重的。
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
Ａ：我會建議更換為全球，因您兩者都是意外險，分別為意外身故以及意外實支實付，兩者都是發生意外才會啟動，而醫療實支是醫療行為符合條款理賠內容就啟動，不一定需要意外，而全球意外險多了保證續保，且實支內容較南山更為全面。
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
我會建議由全球失能LDG搭配實支實付來做出單，畢竟實支實付這一塊的保障是最為全面的，多補兩千元左右，能讓您擁有更好的保障。
有投保需求歡迎點擊頭像旁免費諮詢來信討論。
保險指南針，您保險道路的明燈。
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
Ａ：否，醫療險支出的不只是前期的問題，後期失能衍生出的疾病、沒有失能的醫療自費支出也通常會啟動理賠，而失能險若是沒有失能，就不啟動，以我自身的經驗我會告訴您，
這兩者是並重的。
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
Ａ：我會建議更換為全球，因您兩者都是意外險，分別為意外身故以及意外實支實付，兩者都是發生意外才會啟動，而醫療實支是醫療行為符合條款理賠內容就啟動，不一定需要意外，而全球意外險多了保證續保，且實支內容較南山更為全面。
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
我會建議由全球失能LDG搭配實支實付來做出單，畢竟實支實付這一塊的保障是最為全面的，多補兩千元左右，能讓您擁有更好的保障。
有投保需求歡迎點擊頭像旁免費諮詢來信討論。
保險指南針，您保險道路的明燈。
2020-12-25 19:33
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阿沈
保險業務員
台中市
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通常 17 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:健保局「重大傷病範圍」，
只要罹病後取得重大傷病卡，目前範圍400多項，
且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
2020-12-26 08:06
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EZ
保險業務員
高雄市
高雄市
通常 1 天內回覆討論區
您好～～
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
確診需等主治醫師開立，除非肢體殘缺明顯的狀況，否則還是需要時間，疾病及意外不一定會造成失能，醫療方面的開銷還是需要醫療實支做補貼
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
您的南山的單是只給付意外造成的醫療，而且3萬額度過低，可留也可不留
若換保意外產險保障會來的較多，都一樣是不保證續約
失能險與意外險是不一樣的險種，若預算許可，可以共存
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
以失能險同樣額度的話，全球就是最好的，能加個XHR更好
1.一次給付的失能保險金一經確診即理賠，這筆錢若可以先支付龐大醫療費用，是否就沒有保醫療險的必要了?
確診需等主治醫師開立，除非肢體殘缺明顯的狀況，否則還是需要時間，疾病及意外不一定會造成失能，醫療方面的開銷還是需要醫療實支做補貼
2.手中的意外險+醫療險是否該停保換全球人壽失能險?
您的南山的單是只給付意外造成的醫療，而且3萬額度過低，可留也可不留
若換保意外產險保障會來的較多，都一樣是不保證續約
失能險與意外險是不一樣的險種，若預算許可，可以共存
3.在預算內還有更好的規劃嗎?
以失能險同樣額度的話，全球就是最好的，能加個XHR更好
2020-12-26 09:15
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