請幫我看看我女兒的保單

XLT失能險
保證給付只有1年，額度很低，現代人最害怕的不是死亡，而是死不了，不只無法工作負擔家裡開銷，還會拖垮經濟，所以保證給付有當然很好，但是沒有也不一定不行，需要在意的應該是失能還在世時的保障，能夠幫我們支出醫療費用以及看護費，目前都會建議規劃至3.5-5萬可以負擔生活支出以及看護費用。

享安心住院醫療險：
因二代健保(住院天數下降)加上醫療科技進步(自費項目增加)醫療費用已經不是病房費，而是玲琅滿目的雜費支出此險種已無容身之處，建議規劃第二家醫療實支，患者花多少保險就賠多少，讓患者自費購買醫療耗材，住院以及各項診察無後顧之憂，一張收據可以領兩份理賠金，一筆解決醫療費用、一筆解決薪資及其他損失。

您若願意砍掉重練 我有蠻推薦的商品組合

或者單一一家全球OR元大   (我推薦兩家組合起來)

不過還是先釐清問題

1.小朋友目前身體狀況都還OK嗎?  近期有無就醫紀錄?

2.您為何會突然想要縮減保險預算呢?

需要進一步討論或協助規劃歡迎點擊我的頭像主動諮詢唷^^
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于茹 您好

請幫我看看
我女兒（5歲）的保單，1歲的時候投保的
想請問除了主約外，其它項目都是可以跟保險公司說不要續約的嗎？

全部都可以阿~
底下的附約一年期的比較沒差
但是主約已經繳費5年 可能需要考慮跟斟酌

若是我想投保更完整的罐頭保單是否要砍掉重練呢？

富邦人壽安富久久失能照護終身壽險 (XLT) 1萬
失能一次金：25萬~1.25萬 (1~11級 打折)
失能扶助金： 1萬~1萬/月 (1~6級 不打折)
保證給付：12個月
最高給付：身故/99歲/600萬 (保額600倍)
豁免保費：1~6級
99歲祝壽金：擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.05倍)
身故保險金：擇優給付 (保價金、年繳保險費總和x 1.05倍)

沒有保證給付的失能險
且豁免保費只有1-6級,更因為身故還本提高保費
基本上是失能險後段班的商品

有無保證給付的失能險理賠差距可以多達數百萬之多
富邦之前是有保證給付的
富邦人壽安康久久殘廢照護終身壽險 (XLJ)
但是因為賠率過高，且沒有再保公司支撐
賣沒多久就馬上取消保證給付條款了

富邦人壽防癌終身健康保險附約 (PCC) 1單位
罹患癌症保險金
  第1~20年：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：：5萬
    第一期前列腺癌或原位癌：7,500
  第21年起：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：7.5萬
    第一期前列腺癌或原位癌：11,250
癌症住院：第1-90天：1,200/日、第91天起：1,800/日
癌症出院療養金：600/日 (需實際出院，乘以住院天數)
癌症外科手術：
    第一期前列腺癌或原位癌以外之癌症：1.5萬/次
    第一期前列腺癌或原位癌：2,250/次
癌症門診治療：500/日
癌症放射線治療：500/日
癌症化學治療：800/日
癌症安寧照護保險金：2萬/年(最高給付5次)
-但第一期前列腺癌、原位癌或惡性黑色素瘤以外之皮膚癌：無
療程型防癌險，有理賠癌症併發症

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
現在新的癌症治療方式【標靶藥物、免疫療法等】一個療程都百萬起跳
建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病險比較符合現代醫療環境

這張癌症住院1,800/日
一次金最高才7.5萬，還要等保了20年之後....
而且平準費率還是可調式的，並非保證平準

條款節錄【續期保險費的調整計收】
……本公司得因本附約歷年度各項保險金給付之理賠實際經驗率有所改變
且經報請主管機關重新核定本附約每承保單位數之保險費費率後
自重新核定後之次一保單年度起
即改按該被保險人當時實際有效承保之單位數乘以最新核定之保險費費率
予以計收本附約之續期保險費……

癌症住院的療程其實都可以用【雙實支實付】Cover
花15萬賠30萬以上的理賠方式，且還不只賠癌症…..

建議的癌症險商品選擇
一次性給付的防癌險/重大傷病險會比較適合
例如買300萬就一次賠300萬，簡單粗暴
現金在手遇到甚麼療程都不用擔心
也不用擔心沒辦法符合保單條款造成不能理賠的窘境

富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 (HKR) 1,000
心臟、肺臟、肝臟移植：10萬
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：10萬
住院日額：第1-30天：1,000/日、第31天開始：2,000/日
住院補貼：1,000/日
加護病房日額：2,000/日 (另給付)
燒燙傷病房日額：3,000/日 (另給付)
住院手術醫療保險金(定額)：3萬 x (4%~500%) = 1,200~15萬
住院手術看護保險金(定額)：1萬 x (4%~500%) = 400~5萬
門診手術醫療保險金(定額)：1,000 (同一保單年度最高12次)
健康增值保險金：2年無理賠紀錄，多20%理賠

乘以手術比例定額給付的一張醫療險，但是幾乎都是保障住院
未來門診手術越來越多的情況下這張可能也用派不上用場
且定額型的要在花費不多的情況下才能賠出好看的金額
以目前自費越來越多的趨勢，已經不符合未來醫療環境囉
且保費非常貴，這個保費建議還是放在失能險這種理賠大金額的吧…
一樣建議把這張的預算拿去規劃第二張實支實付應付更高的手術費用+醫療雜費

富邦人壽新住院醫療定期健康保險附約 (HS) C計劃
轉換住院日額選擇權：2,000/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：
一般病房：2,000/日
加護病房：3,000/日 (七日為限)
住院雜費：102,306
每次住院雜費總限額：300,306
門診手術雜費：無
住院手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
門診手術費：4.5萬 x 手術表 (1%~400%)=450~18萬
  像是【闌尾切除術58%】就是4.5萬 x 58%=2.61萬，限額理賠
住院前後門診：併入住院雜費計算
    無住院手術：前一週後一週
    有住院手術：前一週後二週
重大器官移植或是造血幹細胞移植
心臟、肺臟、肝臟移植：45萬 (定額)
胰臟、腎臟、造血幹細胞移植：22.5萬 (定額)
收據：正本，雜費條款：列舉式、保證續保：75歲

雜費條款：列舉式，有寫到的才有理賠
沒有寫到的不在理賠範圍，可能有爭議
雖然是平準保費，但是年輕保費高，
如果沒有持續繳到50~60歲以上還是不太划算
平準保費的條款寫法也是【可調式平準保費】

條款節錄【續期保險費的調整】
……本附約有效期間,因理賠實際經驗率或全民健康保險給付項目範圍有所改變時,
本公司得報請主管機關同意重新核定本附約保險費費率……

白話文：賠太多或是健保有改制度是可以調整保費的

沒有理賠門診手術雜費也是個硬傷，要看保險公司心情理賠
這張的優勢是條款裡面有明確寫到安胎相關的條款
(三)醫療行為必要之剖腹產,並符合下列情況者:
-f.高齡產婦(第一胎超過三十五歲)。
(四)遭受意外傷害事故所致或醫療行為必要之安胎
適合未來有懷孕計畫的女生

富邦人壽新富幼保傷害暨健康一年定期保險 計畫二
富邦產險新十全兒童計畫A

十全兒童還不錯可以保留

如果預算只有2萬元的建議做法:

如果都沒有體況或是就診紀錄

整組砍掉重練：
失能險
雙實支實付
一次性給付的癌症險/重大傷病險
可以做到非常全面

保留富邦比較好的再額外補強：
富邦的主約XLT失能險＋HSC計畫實支＋新十全兒童A方案
再搭配全球／台灣／宏泰補強實支弱點
至少光實支實付就可以輾壓原本的定額型醫療險HKR

建議等到新保單下來再處理舊保單，比較不會有保障的空窗期
畢竟醫療險大多都有疾病等待期30天，癌症也都有90天

6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保


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壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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平安，您好

不好意思，我可能會建議重新投保

全X球的單，就算是罐頭出法，年繳1萬塊的CP值也高過這張很多很多，超級多。

範例:

球球的LD_G 1.5萬

+

XD_J 2.5萬

+

XH_R 計畫五

+意外險(任何一家)

這樣雖然只是一個很基本的保障，但CP值遠遠高於這張。

🔸我很擅長各家商品的比較、組合與各式高CP值保單設計

在下是

#地表最客觀渾身保險味的男人

#商品組合的究級奧義

---工商服務時間 ---

🌐(不曉得您有沒有聽過保險經紀人?

雖然台灣的保險公司都已經有70年的歷史，但保險經紀人在台灣，像是 錠嵂保經，已經有35年了。而且在國外買保險都是透過經紀人喔，這樣不曉得您覺得透過保險經紀人規保險有沒有稍微更了解 更放心)

我們同樣是單一窗口(客戶透過我們)，我們會在去幫您過濾、篩選、評估各家各樣的商品。

還有我很樂意跟您分享(訊息+商品)

- - - - - 間格線 - - - -

相信每個客戶在買保險的時候，最重視的除了是

#整份保險規劃的保障完整性，還有在後期當我們

#最需要保險的時候，這張保單整體所浮動的費率。我們

#是否繳得起、這份保單是否能平平安安順順利利的

#繳完，以真的發揮保險的功能、保護我們的作用。

這些應該都是我們所擔心也是非常重視的點。

🛡我可以提供的服務:

1.針對2020下半年度,幾個大面向去找各家CP值最高的商品去搭配組合、設計。(以下方向有可能會重疊)

🔩符合你的預算的方案 _ 最少3個方向、

🔩我認為基本該有的 _ 3種方向、

🔩可能會稍微超過您的預算但保障是非常全面性的 _ 2個

2.討論完，再根據您的想法、喜好的方案、預算去做修正

(以上嫌太少可以再跟我說，我很樂意再把所有想法跟您分享)

保險怎麼買? 該買多少?

不用擔心，找豐吉就對了!

客觀分析，精準設計，每一種方案都能輕輕鬆鬆打進你的心坎裡🎯

我是尼莫 I’m nemo🐟

希望以上可以幫助到您，有需要進一步了解

請點選左上方『頭像』or給我一個『讚』

以上保費約1.3萬/年，以上皆可再依您的預算去做調整。

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