公教意外險團保為何能這麼便宜

中壽【闔家安康】保額300萬，實支實付3萬，日額一千，保費1,995
新光產【公務人員協會團保】保額300萬，實支實付3萬，日額二千，保費1,250

相對於最單純、最便宜的:
和泰產【線上投保】保額300萬，實支實付3萬，保費1,955

問題一:

為求比較方便，在同樣的比較基礎下
公教團保在費率上有相當明顯的優勢
相較於和泰產
中壽及新光產有更便宜的價格、更高的保障內容
(為求比較方便，我甚至還省略一些公教團保的保障內容)
想請問原因在哪裡呢?

問題二:

公教團保的職業等級限定1~4級
而和泰產4級則會加費
照理來說，職業等級越高，不管公教與否風險理當較高
如果等級四也涵蓋進去，那出險率應該會提高，連帶提升保費才對
那為何職業等級涵蓋到4等的公教團保，費用竟然會明顯低於只承保到三等的和泰產呢?

問題三:

和泰產是線上投保，沒有專屬業務員服務
而公教團保是有專屬業務員的
照理來說，線上投保理當較便宜，但公教團保保費更低，還提供專屬業務員，這更讓人難以理解

問題四:

團保之所以便宜，係因為一次接單人數多，可以以量大促銷的概念解釋
但問題是
團保有限定職業(軍公教)，客群受限，【闔家安康】甚至會切起保時間點為每個月的一號
然和泰產是任何職業都可以線上投保，且可以選擇起保時間點
故彼此條件也是互有優劣

綜上，小弟實在難以了解公教團保為何可以便宜到這種地步?
可否有知道內情的業務朋友能分享一下看法?