32歲 女 解約 主約HIF富邦人壽新加倍安心醫療健康保險 附約PDDW富邦人壽重大疾病及特定傷病

解約不會拿回這12年繳的保費哦！
而且依照條款來說，1.15倍那項應是身故金的部分
所以並不是沒使用可以+1.15拿回來哦

如果想了解更多請點頭像找錠嵂保經的景勛為你服務哦哦，希望這個有幫助到你

S Y您好

該主約為終身醫療
無保價金解約沒有解約金喔

已繳12年建議您繳完吧
底下附約重大疾病建議您換成重大傷病險
此外保障缺少能應對目前醫療環境的實支實付醫療險 建議您補上 

失能險、一次金式防癌險等重要的風險轉移險種也建議您補上

再購買投資型保單之前建議先把上述基本保障配置完整 目前投資型保單能附加的上述附約不一定如一般壽險保單條件優質
還請您自己依照自己需求多加比較與評估

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

終身醫療大部分都沒有保單價值，解約都是退還未到期保費的(條款第8條)

繳費期滿並不會退還保費喔，退還保費的時間是在身故或是111歲還生存，給付祝壽金的時候，並且都會扣除已領取的理賠金

重大疾病那隻是有解約金的，如果解約會退解約金，不會退還未到期保費，其他附約則是退還未到期保費，但已經繳12年了，終身險都不建議隨意解約的

新加倍安心醫療健康保險 HIF 條款
第 八 條【契約的終止（一）】
要保人得隨時終止本契約。
前項契約之終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效。
要保人依第一項約定終止本契約時，如有未到期保險費者，本公司應從當期已繳保險費扣除按日數比例計算已經過期間之保險費後，將其未到期保險費無息退還要保人。

第二十三條【祝壽保險金的給付】
被保險人於本契約有效期間且保險年齡到達一百一十一歲仍生存者，本契約效力即行終止，並依本公司標準體之
標準保險費費率計算的「年繳保險費總和」的一點一五倍，扣除被保險人依第十二條至第二十一條之約定所應申領之各項保險金累計總額後之餘額，給付「祝壽保險金」。
如被保險人依第十二條至第二十一條之約定所應申領之各項保險金累計總額已達依本公司標準體之標準保險費費率計算的「年繳保險費總和」的一點一五倍者，本公司不再給「祝壽保險金」。

第二十四條【身故保險金或喪葬費用保險金的給付】
被保險人在本契約有效期間內身故者，本契約效力即行終止，並依本公司標準體之標準保險費費率計算的「年繳
保險費總和」的一點一五倍，扣除被保險人依第十二條至第二十一條之約定所應申領之各項保險金累計總額後之餘額，給付「身故保險金」。
如被保險人依第十二條至第二十一條之約定所應申領之各項保險金累計總額已達依本公司標準體之標準保險費費率計算的「年繳保險費總和」的一點一五倍者，本公司不再給付「身故保險金」。

SY 您好
已繳12年 20年約 解約可以拿回費用嗎?
-沒辦法拿回保費，大部分的醫療保險都是屬於非還本型的，所以沒辦法減額繳清，也沒有身故金。

想請問您

• 解約保單是希望調整成保障更好的內容，還是想轉這筆資金做儲蓄規劃?

依照您目前保單狀況，保障面來做基本分析

1. 終身型險種太多
     終身型險種保費較高，保障較低，終身型保費太高將會壓縮到其他險種的保費預算，造成排擠效應
2.  沒有失能保障
   一般人都認為，發生意外事故才會導致失能，卻忽視了疾病才是造成失能的主要原因。如果不幸發生，將會導致家庭經濟的崩壞，目前政府的長照政策需要55歲以上才能符合資格，55歲以下的保障要靠自己準備。
3. 癌症險保障較低，無法轉移風險
   PCC屬於類終身型癌症險，保障到95歲卻也需要繳費到95歲，且保障較低(一次金最多15萬)，如果要使用新型的標靶藥物、自體免疫等治療，會面臨無法理賠的情況。
4. 沒有實支實付
   依健保署統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是
   醫療雜費用:64%、升等病房費:23%、手術費:13%
   只要使用(新型治療藥物、手術、醫材)，健保不給付的部分，全部都要靠實支實付做理賠。

在發生風險情況時，我們的反應是

【我的保險保額夠不夠?還是我的存款餘額夠不夠?】

目前服務於中部錠嵂保經
可以規劃多家保險公司商品，詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整。
如果喜歡的回覆，請給我一個讚或者最佳留言，您的鼓勵是支持我的動力
如需詳談歡迎私訊我點擊大頭貼可以來信諮詢，我會給予詳細完整的解說和規劃

S Y  您好~

1.想調整保單前需注意是否有任何身體狀況!保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠?

2.HIF，因是健康險且不含壽險，所以解約無解約金，但已繳12年
若經濟允許建議把它繳完吧!

PDDW，重大疾病險含壽險，相對解約會有解約金，是否解約可自行評估!
以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確
建議補上重大傷病險!

PCC，雖說名稱是終身癌症，但需繳費至95歲才可保障至95歲!且屬於療程型癌症險，侷限於住院才能發揮較大的效益!
建議可直接更換成癌症一次金給付商品!較能靈活運用!

目前缺口:失能險、重大傷病險、癌症一次金、實支實付

2.您可先了解各險種所能解決的問題，在檢視保單與參考商品規劃時較清楚理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。

您可參考"成人罐頭保單"規劃，同樣的保費、保障更大化且商品較為優勢!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

S Y：

投資型保單和完善的六大保障規劃是不同的範疇
在調整前務必先清楚買保險的目的是為了解決風險還是為了資產累積？
無論是進行儲蓄、資產配置前，都應先建立一個完整的純保障防護網
如此對您及家人都能無後顧之憂的進行資產配置。

富邦人壽-新加倍安心醫療健康保險
這張屬於還本型險種，繳費期滿前解約並沒有解約金可領回

條款首頁
【本險因費率計算已考慮脫退率，故本險無解約金】 

其次，原業務員所指的『繳滿期沒使用 可拿回繳的保費+1.15』就是俗稱的還本
但很多業務沒有說清楚還本的啟動條件，依據條款：

【祝壽保險金的給付】
第二十三條 被保險人於本契約有效期間且保險年齡到達一百一十一歲仍生存者，本契約效力即行終止，並依本公司標準體之標準保險費費率計算的「年繳保險費總和」的一點一五倍，扣除被保險人依第十二條至第二十一條之約定所應申領之各項保險金累計總額後之餘額，給付「祝壽保險金」。
如被保險人依第十二條至第二十一條之約定所應申領之各項保險金累計總額已達依本公司標準體之標準保險費費率計算的「年繳保險費總和」的一點一五倍者，本公司不再給付「祝壽保險金」。 

一、這段意思是：保險期間屆滿，也就是被保人保險年齡達111歲仍生存時，才拿得回年繳保險費總和的1.15倍，且必須扣除已申領的各項保險金。

【退還所繳保險費或身故保險金或喪葬費用保險金的給付】
第二十四條 被保險人在本契約有效期間內身故者，本契約效力即行終止，並依本公司標準體之標準保險費費率計算的「年繳保險費總和」的一點一五倍，扣除被保險人依第十二條至第二十一條之約定所應申領之各項保險金累計總額後之餘額，給付「身故保險金」。
如被保險人依第十二條至第二十一條之約定所應申領之各項保險金累計總額已達依本公司標準體之標準保險費費率計算的「年繳保險費總和」的一點一五倍者，本公司不再給付「身故保險金」。（以下略）

二、第二個還本的意思是：在111歲以前被保人身故，會退回年繳保險費總和的1.15倍，並扣除已申領的各項保險金，給付身故保險金給予受益人。

這類險種將保險成本轉嫁到保費上面，因此不但保費高，保障額度又無法解決問題

在第二代健保DRGs的制度下，主要有兩大影響: 1.住院天數下降、2.自費項目增加
終身日額醫療險係依據住院天數，針對手術項目理賠固定金額
隨著醫療越來越進步，已無法解決許多不納入健保給付的新穎手術所需的高額花費。
實支實付醫療險針對實際醫療費用理賠，有高限額的手術費、醫療雜費(自費項目)
預算許可規劃兩家以上實支，取代日額/定額醫療更能有效轉移醫療費用的風險。

但目前終身醫療已經繳費12年了，是很難做取捨的階段
建議您應先評估自身的體況及保費負擔，並以補齊目前的保障缺口為優先
最後如果保費不會造成壓力，可以把它繳完當作一個基本保障。

如果保費支出已對目前的生活造成影響，則值得思考看看我們買的這一份保險：
目的在於解決我們的問題、還是讓我們的生活製造了問題？

富邦人壽-重大疾病及特定傷病分紅終身保險
前者重大疾病僅理賠七項，包含：
腦中風、心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腎衰竭、癱瘓、重大器官移植、癌症。
特定傷病理賠內容則依據各公司條款有所不同，須符合保單條款上的疾病項目才理賠。

而重疾的另一規劃是較新的「重大傷病險」，理賠依據健保局的重大傷病資格
扣除先天性疾病範圍涵蓋三百多項，是目前項目最廣的重疾類商業險。
常見的重大傷病如:需積極或長期治療的癌症、慢性精神病、自體免疫症候群、洗腎...等。

富邦人壽-防癌終身健康保險附約 屬於傳統的療程型癌症險
這類險種受限須符合條款上的醫療行為才能理賠(如:化學治療、放射線治療等)
而醫療是會進步的，比如現在治療癌症更有效的方式可以採用標靶藥物、免疫療法等
但這類新穎的治療未寫明在療程型癌症險的條款內就無法理賠，也容易引起理賠糾紛。

以上會建議以定期險規劃足夠的一次給付型額度，自由運用亦能選擇較好的醫療品質
且不建議將所有險種規劃在終身險，如此無法隨著醫療水準的提升有較好的調整彈性
也會將預算都放在終身險的低額度上，保費支出高卻沒有高槓桿的理賠效益。

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◈17服務於錠嵂保經，畢業於保險金融管理系◈

 

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繳費過半的情況下，建議就還是繼續繳吧
別讓前面所繳的錢白費，畢竟也不少錢

至於拿回來這件事情
業務應該沒有跟你講清楚
是到身故時才會退還保費加計利息給你
且要注意理賠金還會倒扣

至於在做投資型保單之前
建議你還是先把風險規劃做好
免得你拿去購買的投資型保單
所獲取得報酬也只是在補貼未來有可能發生的醫療費用