8歲 女 保單健檢

「將你的預算都花在刀口上，保險買對不買貴」

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GG lah 您好

在小孩約半歲時購買了以下的南山保單：
南山人壽新終身醫療保險 (NPHI) 1,000
住院日額：第1-30天：1,000/日
第31~90天：2,000/日、第91天以上：3,000/日
出院療養金：500/日
加護病房暨燒燙傷中心：2,000/日 (另給付)
住院手術：3,000/次
住院前後門診(前二週後二週)：250/日
輕度癌症 : 1,000/次 (終身以一次為限)
7項重度重大疾病 : 1萬/次 (終身以一次為限)
健康增值
24個月(含)以上但未滿48個月者：20%
48個月(含)以上但未滿72個月者：40%
72個月(含)以上但未滿96個月者：60%
96個月(含)以上：80%
豁免保費：1-6級失能
身故/111歲祝壽金：年繳保險費總和的1.05倍，扣除已領過的保險金
累計最高給付上限：300萬

主要是理賠住院天數的一張終身醫療
以目前二代健保的住院天數平均4~5天來看，
這張能做的事情卻不多，反而整個保費都重壓在這邊
若無體況與人情，建議整組砍掉重練會比較好
畢竟保障優先，而不是做食之無味，棄之可惜保留無太大用處的保單

PAR 個人人身意外保險附約 100萬
DHI 朝陽意外傷害住院醫療日額 1000元
IAMN 新傷害醫療保險金附加條款 3萬

簡單的意外險3兄弟組合，沒保證續保

南山人壽住院醫療保險附約 (HS) 計畫15
住院費用補償保險金：1,500/日 (與下半部擇優給付)
病房費與膳食費：
一般病房 (未施行外科手術)：1,500/日
一般病房 (有施行外科手術)：2,250/日
加護病房：3,000/日 (最高7日)
住院雜費包含外科手術費：
未施行重大手術：7.5萬 
有施行重大手術：22.5萬
-含意外事故後辦理住院前之急診醫療費用：5,000 (最高)
住院前後門診：500/次
未動手術(住院前七天後七天)：500/次 (每日1次為限)
施行手術(住院前七天後十四天)：500/次 (每日1次為限)

住院雜費包含外科手術費也包含意外住院前的急診費用
整體都包在一起，如果雜費夠高的話
手術費可以當作不會依大小手術去把限額做打折(好事)
但是這張實支雜費太低反而是個很大的缺點
台灣跟全球分開計算，手術費依手術比例計算限額
宏泰跟元大分開計算，但手術費就不會看是甚麼手術去把額度打折
且這張無門診手術及門診手術雜費
醫療科技進步，門診手術越來越多、但這張門診卻幾乎沒有保障…
對於未來真的遇到風險的時候幫助不大、是替代性非常高的實支實付

南山人壽真獻情手術醫療定期健康保險附約 (TSIR) 1,000
住院手術：1,000~8萬
門診手術：600~4.8萬 (60%)
創傷縫合處置：500 / 1,000
  小於10公分(不含)：500
  大於10公分（含）：1,000
保險金給付總額之上限：100萬 (保額1,000倍)

【條款注意】
同一項手術中之同一手術位置
於本附約同一保單年度內接受二次或以上之手術治療時
本公司僅給付一次「手術醫療保險金」

同一項特定處置治療中之同一治療位置
於同一保單年度內接受二次或以上之特定處置治療時
本公司僅給付一次「特定處置醫療保險金」

定額給付的手術險，不管花多少都理賠固定金額
做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費更是常態
建議規劃實支實付會更有保障
這張條款還限制一年內2次以上一樣的手術只算一次
有客戶的爸爸腦瘤切除3次手術只賠一次
但保單條款明訂如此所以也難以爭取理賠
其他諸多限制就不贅述

南山人壽護您久久終身防癌健康保險 (CAB) 1單位
非附表二之癌症一次金：5萬、附表二之癌症一次金：5,000
癌症住院日額：1,000/日
癌症出院療養金：1,000/日 (需實際出院)
癌症長期住院特別看護金：1,000/日 (第91天開始另給付)
-同一住院期間之住院日數累計超過90日才開始另給付
非附表二之癌症住院手術：1.5萬/次、附表二之癌症：3,000/次
非附表二之癌症門診切除手術：1,500/次、附表二之癌症：300/次
癌症門診醫療保險金：500/次 (最多120次/年)
癌症放射線治療：1,000/日
癌症化學治療：1,000/日
白血病骨髓或幹細胞移植(終身一次)：5萬
惡性淋巴瘤骨髓或幹細胞移植(終身一次)：5萬
癌症乳房重建手術(限女生，每側終身限一次)：2萬/次
癌症義肢裝設(終身各肢一次）：2萬/次
癌症義齒裝設(終身一次)：1萬
癌症身故：10萬(最高)
豁免保費：第1-6級失能、非附表二之癌症
療程型防癌險，沒有理賠癌症併發症

療程型防癌險
要做保單條款規定的治療方式才能申請理賠
未來癌症治療方式，化療／放療／住院都會越來越少甚至淘汰
取而代之的是【標靶藥物、免疫療法等】
一個月藥費10~30萬是常態

琳瑯滿目一長串看似很多保障，但罹癌一次金最高才5萬元
以目前【標靶藥物、免疫療法】的價格來看其實沒有太大幫助
且頂多符合癌症住院2,000/日+癌症門診500/次
且可能會因為規劃此類型的癌症險而只能屈就於傳統的化療跟放療
沒辦法使用效果較好的的標靶藥物，
等於說今天若是想要用現代科學能做到的有效治療
卻因為保險規劃錯誤而沒辦法使用真的會很可惜

為了應付現代的癌症治療方式
現在都是建議規劃一次性給付的癌症險/重大傷病，
假設規劃300萬，確診罹癌或是拿到重大傷病證明就直接理賠300萬
可以自行運用有大筆現金在手才能不被保單限制住治療方式

請問，媽媽最近買了全球 XHR/遠雄RSL

RSL這幾年也已經不推薦囉，限制正本理賠，雜費也低

適合將 南山HS/TSIR 砍掉，然後加買全球/遠雄的家屬附約嗎？

非常不建議，斷保之後又得重新規劃保單
全球XHR：子女可續保至22歲
遠雄RSL：子女可續保至23歲

這時候就是依照22~23歲那個時候的體況做投保
如果中間BMI過高，或是其他體況，
被除外倒是還好，一旦變成拒保體，那就尷尬了……
之前有遇到21歲的妹妹體育大學健康寶寶，幾乎沒在看醫生
投保時被抽樣體檢，想說也是正常就直接去，但是尿糖過高，就直接下拒保
後來也只能轉其他家

南山CAB 適合忍痛停掉，改買新安真心防癌定期險嗎？
新安東京海上產物真心防癌癌症健康保險 計畫二
癌症身故：60萬
初次罹患癌症：30萬
特定器官原位癌：6萬
癌症住院日額：1,500/日 (乘以住院天數，最高60日)
癌症出院療養金：1,500/日 (需實際出院，乘以住院天數，最高60日)
疾病等待期：90天
可續保至60歲、非保證續保

可以換
這張主要理賠癌症身故
罹癌一次金改版之後只剩下30萬+癌症住院3,000/日
但是保費便宜，是許多小資父母幫小孩投保的必備保單
但通常小孩都會規劃台灣人壽的YCC可以直接衝到500萬


建議作法
以台灣/宏泰+全球+兒童專用意外險的罐頭保單
8歲女寶
1.5~2萬以內就可以衝到很高的保障，
也不用擔心未來續保年齡上限的問題
如果有預算限制，也是可以一家保險公司先求有再求好囉~

6大保障型險種懶人包
失能險：建議額度為基本開銷+3萬看護費
醫療險：建議雙醫療實支合計額度20萬以上
一次性給付癌症險：200萬以上
一次性給付重大傷病險：100萬以上
意外險：視家庭責任提高保額，產險公司便宜又大碗
壽險：視家庭責任投保

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壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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GG lah您好～

不建議家屬附約，因為子女只能到23歲
建議以獨立出單方式幫小朋友做規劃喲～

HS屬於列舉式在理賠方面要符合他所舉項目才可理賠
理賠較有限制且額度不足因此可取消改其他家做規劃

TSIR手術險可取消，可以用實支實付解決
解決風險以大方向為主

缺少失能險，建議規劃
失能屬於大風險，狀況最少維持10~20年
失能險有一次金以及月扶助可解決生活開銷(看護費、生活用品)

建議規劃癌症一次金
癌症現在癌症現在主要都以標靶藥物治療
一次金有較多活用空間
CAB屬療程型終身險保費較高 可依自身預算考量決定是否留下
新安真心防癌定期險 不保證續保 補強用

缺少重大傷病 建議規劃
理賠範圍廣 近400項 由政府列入不斷更新中
理賠一次金

想了解建議規劃內容，歡迎點我大頭來信
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保險應保大不保小、保近不保遠

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