38 男 內勤上班族

原因為原有規劃適用於現在醫療環境的險種不多
如終身醫療 依照住院天數給予理賠給付
對於目前住院天數短 自費醫材昂貴的狀況實在幫不上什麼忙

原有療程式防癌險 一次金給付不足
若施行現在常用的標靶藥物等新式療法治療
由於大多療程門診就醫即可 無需住院 傳統療程式防癌險難以啟動給付
偏偏新式療程治療費用又高昂

造成了因條款、給付內容導致險種無法徹底轉嫁風險 此時調高計劃問題仍然存在
因此若是調高單位數 不如以補強方式補上真的適合目前環境的商品

補強建議：

失能險+實支實付來完善基本保障規劃
再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險
最後視家庭責任有無補上壽險

可參考全球、台壽、元大等保險公司商品做搭配組合
意外險若覺得額度不足可參考產險意外險專案做補強的選項 性價比很高

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家

完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
您目前的保障有：意外險/終身醫療+實支實付/終身療程型癌險
保障缺口：第二家實支實付/癌症一次金/重大傷病險/失能險

原保單實支，住院醫療雜費限額只有4.5萬，可補第二家實支實付或第三家實支

補強雜費額度不足的缺點。

原癌症險為療程型，可加強癌症一次金或重大傷病險這两種都屬於一次給付型，
可以在第一時間拿到一筆錢做更好的治療。

目前我們買的保險，無法幫我們解決萬一發生失能，需要被照護及家庭生活支出的
這些問題，也是目前保障裡最大的缺口。

醫療 雙實支實付：目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸
◎小病小傷：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!

解決目前二代健保DRGs制度下

造成  1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加  的問題

高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥

高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….

癌症險：療程型+一次金給付

現在的醫療進歩之下，癌症治癒率極高，甚至可以說只是慢性病，有時今天住院、

隔天就出院了，但短短两天自費藥物可能高達10~20幾萬，

過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮功效，搭配癌症一次金，

可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療與療程型的防癌險做搭配。

健保型重大傷病險：

平均毎25人就有1人領到證明，符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病，即理賠保額，理賠明確，

保障範圍約3.4百項，認卡理賠一次金，以投保100萬為例，立即理賠100萬元，
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同。

失能險:

不論因為疾病和意外所導致的失能都算在內，一旦發生卻會拖垮一個家庭，

失能並不是老人家才有機會遇到，當發生在年輕人身上時，

接受照護的時間會比老年人更長久!!

失能發生時會一刀2斷~

失能險額度建議：至少以您的家庭責任額度+看護費來估算

★收入中斷：失去了原有的工作能力，但是家庭責任沒有因此而減少，反而會加重其他人的經濟負擔，

因此額度上會把原本的工作收入算進去，讓家人的生活不會發生太大的改變。

★支出不斷：失去了原有的工作收入，家人還要多負擔而且還多了照護費用
(毎個月約3~4萬元)

以上提供您參考，希望有幫助到您٩(✿∂‿∂✿)۶

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Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務

給您建議之前，想先詢問您幾個問題？
您規劃這份保險想要解決什麼樣的問題？
面對現在高自費的醫療環境，您想要什麼樣的醫療品質？
面對的高端的癌症技術，這份保障內容有保辦法解決的嗎？

依照您的情況，會建議補強
1、醫療險：規劃實支來解決住院的高自費問題
2、癌症一次金：取得一定急用的現金，面對昂貴的門診治療也不需要擔心費用
3、失能保障：用終身與定期相互搭配，拉高每個月的所需的額度
4、雙意外保障：用壽險公司搭配產險公司的規劃，提升意外保障額度
5、重大傷病：保障範圍約400項，認卡理賠一次金，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠

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