24歲 男 保單健檢
剛好我哥也有念頭想要保，想請大家幫忙健檢一下這份保單。
目前我哥已有國泰人壽意外險+癌症險赴約
跟醫療險的部分
台南市
BearMei 您好, 保險依師 專業敬業地為您服務
我哥哥接到玉山電銷人員推銷「保誠人壽倍感安心終身醫療保險」
剛好我哥也有念頭想要保，想請大家幫忙健檢一下這份保單。
目前我哥已有國泰人壽意外險+癌症險附約 跟醫療險的部分
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保誠人壽 這種類型的 終身醫療險 不建議買, 保費高且保障內容偏低, 假如想買 終身醫療險 優先推薦 遠雄的 終身醫療險, 會比 保誠的終身醫療險 好上許多。
主約: 可採 終身壽險 或 終身手術醫療險 或 終身失能險 (需討論和規劃)
(24歲男性) 遠雄的終身醫療險附約 日額 1000元, 年繳保費 9630元
主要保障內容如下:
1. 住院日額: 1000 元 2. 加護病房或燒燙傷住院日額: 2000元
- 住院醫療補助保險金: 500元 4. 住院前後門診保險金: 250元
- 門診手術保險金: 1000 * 手術倍數 (1 ~ 100), 1000 ~ 10萬元
- 住院手術保險金: 1000 * 手術倍數 (1 ~ 100), 1000 ~ 10萬元
規劃 終身型保險時可以考慮以下的要點:
- 年齡: 年紀愈輕者, 很適合規劃一部份的 終身型保險, 繳費期滿後就不用再繳保費了。
- 身體健康情形: 身體愈健康者發生疾病的機率愈低, 適合規劃一部份的 終身型保險。
- 風險發生機率: 工作的環境風險低者, 適合提早規劃 部份終身型的保險 (如 終身醫療險, 終身防癌險, 終身失能險)。
- 經濟穩健者: 也很適合規劃 一部份 終身型的保險。
保險的規劃簡單的說, 就是 風險機率和保險成本之間的 規劃和配置。
假如 針對完全沒有保險的人 會建議優先規劃 『實支實付醫療險』為主, 而經濟穩健者或是認為 個人發生風險機率非常低的人 也可以同時規劃一部份的『終身型保險』, 如BearMei所問的 終身醫療險。
一年一約的保險在年輕的時候保費相對很低, 可享有低保費高保障的好處, 但一年一約的保險它是屬於 消費型的保險, 每年繳完費享有保障之後, 明年還必須重新繳費, 且等到老年的時候保費會漲的很高, 所以 一年一約的保險有其實用性及好處, 但也需要仔細考慮總繳保費的問題。
終身型醫療險, 需要在20年內把保費繳完, 所以保費相對來說會較高一些, 但如果繳費完畢, 以後就不用再繳費了可享有終身的保障, 但終身型保險也有其弱點, 有可能我終身醫療險繳費完之後, 過了沒多久我就身故了, 那麼保費也有可能白繳了, 當然啦發生這樣的機率是微乎其微的。
『終身醫療險』如果是小的疾病可能無法住院較久, 正確來說其實不管是『實支實付醫療險』或『終身醫療險』其實只要痊癒之後, 醫師就會要求我們出院了, 這個是健保總額管制的制度問題, 只要我們買的是住院日額型的保險都會遇到相同的問題的, 所以並不是終身醫療險才會遇到這個問題的。
實支實付醫療險確實是可以解決高額自費的問題, 但這個問題還要從兩個層面來考慮, 一種是我如果完全不想採用「高額自費昂貴的高科技醫療手術和醫材」是否可以呢 ? 當然是可以的, 例如: 白內障手術我們也可以採用健保免自負額的人工水晶體, 那麼我們其實是花很少的錢就可以, 而健保的人工水晶體不好嗎 ? 也有不少人說其實也很好用, 只是它的功能沒有那麼齊全, 假如是這種情形, 那麼 實支實付醫療險 是派不上用場的, 因為我們並沒有花到自己的錢, 而終身醫療險就不一樣了, 它是按照手術的倍數來給付的, 保險依師是故意採用這個案例來說明 兩者的差異, 並非說 終身醫療險比實支實付醫療險 更好。
底下我再舉一個不同的例子來說明:
尿道狹窄重建手術, 這個手術可以採用目前的腹腔鏡手術, 也可以採用較先進的 達文西微創手術, 腹腔鏡手術是健保有給付的手術, 所以我們會自費的金額相對非常少, 而如果在台北榮總接受 達文西微創手術, 手術費+機械設備使用費+醫療材料費+特殊材料費等等, 需要花費25萬以上, 這種情形我們到底要採用哪種手術呢 ?
假如 我們採用腹腔鏡手術 可能自費的金額並不多, 那麼 實支實付醫療險發揮的作用就不會那麼顯著了, 但是 如果我們採用 達文西微創手術 (手術成功率較高, 傷口較小, 感染風險較低, 復原較快), 這種情形 實支實付醫療險幫助就非常大了。而終身醫療險則不管它是採用甚麼樣的手術方式, 而是根據疾病和手術的複雜度來給付手術保險金(和住院日額), 所以 要把 實支實付醫療險與終身醫療險 做比較 熟優孰劣 是很難的事情, 依我個人的認知和了解, 這兩個商品各有好處, 很難認定說 哪個商品一定比較好, 尤其現在醫療科技愈來愈進步, 現代人愈來愈長壽, 假如未來的人平均活到90歲或95歲呢?
結論: 如果預算很有限的消費者, 建議優先規劃 實支實付醫療險, 甚至是 「雙」實支實付醫療險, 而自我評估如果風險發生機率非常低且經濟穩健者, 可以採用平衡式的方式規劃 實支實付醫療險 + 部份 終身醫療險。
➨➨➨ 年紀輕、健康無病史者、經濟許可者，簡單的說風險機率很低且經濟好者，可考慮 規劃一部份的終身型保險 ( 如 終身失能險、終身防癌險、終身醫療險，但要找不還本且Cp值高的終身型保險, 如遠雄的 新溫馨終身醫療險, 保障額度與預算息息相關 )
以下是保險依師 回答有關終身醫療險的看法, 或許對你有所幫助 (請耐心閱讀)
https://my83.com.tw/question/24052#answer-119885
https://my83.com.tw/question/23933#answer-118884
https://my83.com.tw/question/23838#answer-118300
保險依師 已將 以上的保障內容打成 建議書 等著 BearMei 來索取
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新竹市
不用保~~
現在醫療險最重要之一就是實支實付了，主要理賠藥品費，手術材料費那些自費項目，終身醫療不會陪這些東西唷，效用實在不高，如果沒有實支實付，先加強實支實付吧，終身醫療先擺一邊
新北市
終身醫療不符合目前醫療環境,著重實支實付/失能/重大傷病與癌症一次金給付即可
台北市
哥哥很幸運有您這麼關心自己的手足＾＾
這張是電銷主要銷售的還本型商品
此類商品較適合想買個保險保心安
如果是擔心醫療花費風險的話 這類商品保費高 理賠金低 幫助不大
建議您
先保大再保小--預算有限的情況下，先規避掉無法承擔的大風險
先保近再保遠--先顧好工作精華的25-65歲的風險規劃，安心地累積資產
保險完整六大保障：
壽險＋醫療實支＋意外險＋重大傷(疾)病險＋防癌險＋失能險
梅菲斯服務於大型保經公司
歡迎點我的頭像跟我討論唷：）
希望有機會為您們服務～
台南市
哥哥目前24歲只有意外險、癌症險
其他缺口尚有:失能險、癌症一次金、雙實支實付、重大傷病、壽險
而且也不清楚哥哥意外險額度跟癌症額度
不建議就這樣每年1萬2保費都放在終身醫療上面唷
畢竟現在二代健保很多手術、醫療材料費、醫藥費都變成健保部分負擔或是全額自費
萬一風險真的發生了
每天住院日額1000，真的沒有辦法將風險發生時的費用彌補過去
建議預算有限的話可以先以主約搭配定期附約的方式將其他缺口補足後
在經濟負擔的起的情況下再考慮投保終身醫療
目前服務於錠嵂保經，也是位護理師
有多家保險公司商品可以討論做規劃，
即便真的只想投保終身醫療
還有其他商品內容不錯的可以選擇
如需詳談可點擊大頭貼來信諮詢唷^_^
若覺得回答對您有幫助，可以不吝嗇於給我一個「最佳留言」唷^_^
台中市
撇除電銷保單大多效益較低
我們先來了解該險種的本質 對照現在風險缺口也就是看看終身醫療之於現行醫療環境有沒有幫助吧
看到保單給付內容您會發現
都是「定額給付」也就是理賠
住院天數*額度
手術*次數
這樣的理賠狀況
然而二代健保施行後現在的醫療環境是
住院天數少 手術費用大多健保吸收
醫材比手術費貴上許多
動輒幾十萬的醫材比比皆是
此時購買傳統終身醫療、日額險、手術險對於目前醫療環境能給予的幫助都不多
目前環境購買條款完善的兩家以上實支實付
能給予的幫助更大
而實支挑選的重點請留意
1.是否理賠門診手術、門診手術雜費；門診手術是否有限制額度(EX:國泰、南山都有限制)
2.手術項目是否有限制符合健保2-2-7章節
有限制會使能理賠範圍縮小
3.理賠時要使用正本還是副本收據
若舊保單已有意外險 防癌險
除了實支實付醫療險可以補強之外
近幾年出來因應失能照護的失能保險以及應對領取全民健保重大傷病卡時需要龐大醫藥費的重大傷病險也請您們務必考量補強的必要性喔
適合目前環境的完整規劃建議有：
失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃
其次為重大傷病險/一次金式防癌險
最後視家庭責任有無決定是否需要壽險
高性價比且條款完善的組合可參考全球、台壽、元大等保險公司以及產險公司意外險專案商品做搭配組合
詳細規劃需依照您們自身的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論與投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
現在的醫療環境及制度下
終身醫療不是最優先的考慮
以醫療的部分建議優先補強的是實支實付
實支實付推薦的有 台壽 全球 元大
另外額外推薦是失能及重傷可以去做到優先的補強保障
我服務於錠嵂保經
給予最專業及客觀的諮詢與討論
歡迎點擊頭像討論
台中市
BearMei 您好，我是汶汶，很高興為您回覆：）
我們都知道規劃醫療保險是希望保障健保照顧不了的事
雖著健保制度改變，與醫療技術的進步
醫療花費主要影響是 1 .住院天數減少 2. 自費項目增加 3. 門診手術增加
能夠針對醫療收據花費理賠的保單越發重要
且 難以預測未來的治療技術，現在的終身保單 未必適用未來的醫療技術
因此以醫療險來說 會建議 規劃可以隨時調整的 定期實支實付醫療險，
而非終身定額給付的醫療保單
這張 保誠人壽倍感安心終身醫療保險 就是屬於 終身定額給付的醫療保單
由於未見哥哥的國泰保單內容，因此 無法判斷國泰的保障如何
目前有加保計畫 不妨可以先做點功課 了解的保險市場有哪些商品
以及可以為我們解決什麼問題，
24歲可能剛出社會不久，剛開始賺錢 手邊存款不一定有很多
相對來說 保費就是一筆比較大的支出，並且 很多商品買了 都是 十幾二十年的長期計劃
會建議您們 在規劃前多做功課，讓我們把每分錢都花在刀口上
點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，一對一 詳細討論，更能針對您的需求，規劃專屬保單！
覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我一個讚 或 最佳留言，您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力：）
台中市
這邊建議您
1.醫療險主要以實支實付：
現在不怕住院，但最怕的是住院天數少，但卻要花費幾十萬的狀況，而這些透過實支實付，大致上就足以替我們轉嫁風險。
✅經濟許可，建議可以補強兩家實支實付，透過保費較低廉的實支實付，轉嫁我們在院內高額自費的風險。
2.癌症&重大傷病：癌症治療方式趨向昂貴新式療法及標靶藥物，早期住院才理賠的療程給付型商品的功能逐漸降低，建議以定期一次金拉高保障，隨年紀調整。
預算許可，更可搭配重大傷病，含蓋範圍廣，300多項，見卡就賠！
✅規劃一次大額給付的重傷或癌險，放心接受醫生建議的最佳療程，更不會臨時需要一大筆醫藥費，而驚慌失措。
3.失能險：失能發生機率低，可一旦發生，生活周遭不論家人或環境都有可能會被大大改變，工作收入的中斷、費用持續的支出，長期而言對家庭都是不小的負擔！
✅簡單計算（看護費+薪資），透過「終身配定期」，給予我們當失能風險來臨時，所需支付的費用。
4.意外險：意外的到來總是令人措手不及，但都有可能導致不小的損失，規劃意外雙實支搭配醫療雙實支，最多可把理賠金額拉高到四倍之多！充分運用低保費創造高保障。
5.若您有貸款或責任的話，建議以定期壽險來規劃，可處理自己的債務或把愛留家人。
有任何需要諮詢的都可以點我的頭像跟我討論唷：）
台北市
針對您提供的保單，住院日額及手術可以再提高，建議重大傷病及失能的部分可以
再做規劃，實支實付部分可以雙實支。如有興趣可以與我在討論更細的細節!
祝您順心
任職全球人壽 規劃顧問
新北市
保誠人壽「倍感安心終身醫療保險」十分的不推薦購買，因為我們買保險就是為了解決我們擔心的問題，而這張不但無法解決我們的問題而且還會增加問題。
以目前常見的白內障手術為例，他是門診手術不需要住院，手術費健保給付，人工水晶體自費4萬~12萬。這張保單理賠3000元。
再說到DM上面沒有提到的部分：
1. 住院手術理賠要看手術項目：手術項目為肝臟移植、肺臟移植、心臟移植才會理賠4.9萬，這樣的理賠金能夠解決我們的問題嗎？
2. 手術理賠限制健保手術，如果醫生建議效果比較好的自費手術時，是否要為了領理賠而陷入糾結呢？
如果真的想要解決醫療問題，我會推薦購買實支實付的產品。
買實支實付需要注意的有幾點：
1. 是否要求正本收據
2. 是否有健保手術限制(2-2-7)
3. 是否理賠門診手術
4. 雜費是否有項目限制
5. 是否有保證續保
6. 是否有額度和次數限制
按照這樣來挑選，市面上有幾款推薦的實支實付：
1. 台灣HNRB：特點在於沒有疾病等待期
2. 全球XHR：特點在於可以再附加XHQ來增加雜費和手術費額度
3. 元大JR：特點在於可以用雜費補病房費而且手術費不打折
如果還有不清楚的地方
歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔！
-------------
如果您覺得阿宏不錯，
請幫忙介紹阿宏給您的家人朋友，
讓我們一起幫助您所珍惜的人。
也邀請您幫阿宏按個讚或最佳留言，
您小小的按讚和最佳留言的指名，
都是對阿宏在保險路上莫大的助力。
謝謝
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歡迎在Google上搜尋：錠嵂阿宏+MY83
看看阿宏曾經回覆過的討論串，
可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。
台中市
如果哥哥有考量規劃，電銷內容反而無法解決醫療市場上常使用到的自費項目
建議規劃實支實付較為精準
其次國泰內容，有意外險、防癌險及醫療
內容尚未看到，無法明確給予意見
建議能重新保單再檢視，評估預算跟保障平衡
首要實支實付、一次性給付可先納入考量喔！
我在保經公司服務，若您有其他疑問或是需求，歡迎您點我頭像寫信給我🙂
台北市
關於這份終身醫療保單我替妳分析一下
這是屬於定額給付的商品，完全按照住院天數及手術等級做理賠
現今二代健保制度下
住院日減少、門診手術增加、手術自負比例提高
若是以這份終身醫療做規劃，那麼當遇到低手術等級、高醫材花費的手術，或者其他一些新式手術時，就很容易會有理賠跟不上花費的狀況發生
妳哥哥本身已經有國泰的意外險、防癌險以及醫療險
因為國泰的醫療實支實付屬於在住院醫療的保障高，但在門診醫療的保障較低，我會建議把這筆預算拿來做第二實支實付的規劃，補上國泰醫療的缺口，可能會對他的效益較大
國泰的防癌險是屬於療程型商品
這比較適合早期以手術、化療為主的治療方法，現今的新式療法，如標靶藥物、免疫療法...等，都是需要高額自負醫療費用的
建議可以補上高額一次性給付防癌商品，在治療時，在資金上也較不會有捉襟見肘的感覺
最後再補上失能、重大傷病的部分，他身上的保障才算完整
台中市
BearMei 您好:
如果今天哥哥的規劃很完整
想要加強當住院時的薪水損失，這份保單的確可以考慮
如果是擔心目前因為醫療環境下，想要享受好一點的醫療品質或是耗材
所衍生的這些龐大的醫療費用，那這份保單就不符合哥哥的需求
但目前哥哥只有規劃一些基本的保障
所以建議您可以先將其他的保障缺口補足
目前有些保險公司的實支實付也有包含日額，也能解決以上的問題
希望有幫助到您
如果有想要了解的部分，也歡迎點擊頭像一起討論喔~
台中市
終身醫療保險的給付內容，較不適用現在的醫療環境
現今若想享受好的醫療品質，大多需使用自費醫材
但終身醫療保險並無法給付高額的自費項目
建議把這筆保費預算補強失能險+實支實付會更好
「電腦會挑土豆，土豆人來幫你挑保險」
我服務於錠嵂保險經紀人公司
有任何保險相關問題及投保需求，歡迎點擊我的頭像諮詢
如果覺得我的回答不錯，可以按一個讚給予我鼓勵。
台中市
終身醫療方面雖說是終身，但其額度始終跟不上未來可能通貨膨脹的狀況
而住院的雜費、藥費部分的花費日趨龐大，這個部分醫療實支實付也能解決
再來聽您描述的狀況，大致跟您說明一下缺口的部分:
通常規劃個人保險保障的部分，建議以【六大保障】的架構去做搭配
壽險+醫療險+意外險+失能險+防癌顯+重大傷病
而醫療險的部分為實支實付，如果經濟狀況許可建議規劃雙實支實付
除了醫療當下花費不用擔心以外，出院後無法工作的修養也沒有問題
純保障面每月保費建議為薪水的10%左右(依需求而有所差異)
如果您喜歡我的留言還請您幫我按個讚唷
或點擊頭貼，有任何的問題，都可以與您進行進一步說明。
【保險或許無法在晴天為我們遮陽，但能夠在雨天為我們撐起那把，保護你我的防護傘】
台南市
以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看，實際上的效益不高,舉例來說，投保終身醫療險日額1,000元來說，年繳保費大約1萬元左右，但每日1,000元的理賠金效益不高，風險可以自留；同樣的保費，建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
建議先檢視目前保障內容再從缺口補強
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~
台中市
BearMei 你好
保誠人壽倍感安心終身醫療保險
這份不建議購買呦
原因是因為大環境來說
終身醫療並不是能夠解決真正的問題
但還是建議把原本的保單放上來
一併整理會比較好呦
我在台中保經 歡迎詢問
台中市
BearMei，平安，您好
乍了解之下您目前保障的缺口為:重大傷病險、副本實支(雙實支或單實支)、失能險
建議找個保經業務在討論一下
---間格線 x 工商服務時間---
🛡我可以提供的服務:
1.針對2020下半年度,幾個大面向去找各家CP值最高的商品去搭配組合、設計。(以下方向有可能會重疊)
🔩符合你的預算的方案 _ 最少3個方向、
🔩我認為基本該有的 _ 3種方向、
🔩可能會稍微超過您的預算但保障是非常全面性的 _ 2個
(以上嫌太少可以再跟我說，我很樂意再把所有想法跟您分享)
2.討論完，再根據您的想法、喜好的方案、預算去做修正
---間格線 x 工商服務時間---
我在台中錠嵂保經服務，全台服務，希望能有機會為您服務
相信每個客戶在買保險的時候，最重視的除了是
#整份保險規劃的保障完整性，還有在後期當我們
#最需要保險的時候，這張保單整體所浮動的費率。我們
#是否繳得起、這份保單是否能平平安安順順利利的
#繳完，以真的發揮保險的功能、保護我們的作用。
這些應該都是我們所擔心也是非常重視的點。
保險怎麼買? 該買多少?
不用擔心，找 #豐吉 就對了!
客觀分析，精準設計，每一種方案都能輕輕鬆鬆打進你的心坎裡🎯
台中市
BearMei您好:
1.哥哥接電玉山電銷人員推銷「保誠人壽倍感安心終身醫療保險」
2.哥哥已有國泰人壽意外險+癌症險附約+醫療險 想請大家幫忙檢視這份保單
不建議購買此商品，買保險就是解決我們在醫院所需花費的龐大醫藥費用
以下三點分析內容
1.手術費用理賠部分: 肝臟移植、心臟移植、肺臟移植，才理賠4.9萬
2.門診手術費用理賠: 不管在門診動了什麼手術，才理賠3000元
3.住院或門診手術理賠:有2-2-7限制，理賠受限制
*若要解決醫療問題，我建議規劃雙實支實付解決龐大的醫藥費用*
實支實付注意重點如下:
1、手術項目是否有限制健保2-2-7
2、收據正、副本理賠
3、雜費是否有受限制
4、是否理賠門診手術
哥哥原始保單不知道額度規劃及內容，從險種角度來看
尚有缺口:雙實支實付、重大傷病、癌症一次金、失能險、壽險
最後提醒:
主約投保需注意是否標準體，投保前須注意身體是否有異常呦!
我服務於錠嵂保經，把錢花在刀口上，保險買對不買貴，
歡迎您詢問，我可以針對您的需求給客觀的建議，並且符合您的預算規劃，
詳細說明讓您更了解保險 請花三秒鐘幫我點個讚
**保險找安安，人生更心安**
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