37歲，女，婦嬰險及新生兒保險 - 《MY83 保險討論區》

Question

不好意思有點長

之前有發文詢問新生兒保單，但因為離生產還有一段時間，想說靠近一點才詳細規劃，但最近一直接到元大的電銷「鍾愛貝北」也就是婦嬰險，原本因為保費太高拒絕，但收到可以降低保額至50萬，年繳2萬多，等小孩出生再搭配其他保險，因為過2天就28週了，請問是否給點建議呢？

元大「鍾愛貝北」

優點：

1. 未出生的保障 (特定疾病、住院醫療保險金、住院手術醫療保險金、第一級至六級失能保險金、意外重大燒燙傷保險金、重大器官移植或造血幹細胞移植保險金)

2. 還本教育金：保障22年、只需繳費15年

缺點：

1.都是一次給付、醫療保險金都偏低、保費高。

另有參考很多人推薦的新生兒罐頭保單 (大概抓15K)

「台灣人壽」
新珍好心180照護終身健康保險 PDI7 / 20年期 / 30萬
新住院醫療保險附約 HNRB/計畫三
一年定期防癌健康保險附約 YCC/500萬
長安傷害保險附約 SPAR/150萬
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) SMR2A/3萬

「國泰人壽」
GO安家保本定期保險/20年/1萬
實全心意住院醫療健康保險附約 CV1/M20

「富邦產物」
新十全兒童意外傷害專案(舊版)/B計畫

想詢問大家的建議：

1. 如果投保「鍾愛貝北」出生後搭配這個罐頭保單是OK的嗎？
2. 這個罐頭保單是網路上前輩的心血，還沒有調查是否保證續保，如果有其他更好的選擇，希望可以建議。
3. 「鍾愛貝北」是否可以過兩年解約，解約需要解約金嗎？
4. 還是不建議投保「鍾愛貝北」，出生後再保險就好了

麻煩了各路好手的建議了！

Accepted Answer

ZARA您好：1. 如果投保「鍾愛貝北」出生後搭配這個罐頭保單是OK的嗎？A: 「鍾愛貝北」的價值在於如果寶寶在出生時發生問題，例如早產、呼吸窘迫、...，馬上能夠得到保障。因為當出生時有問題發生，所有保險公司都會延後承保，要一到兩年狀況穩定才會承保。2. 這個罐頭保單是網路上前輩的心血，還沒有調查是否保證續保，如果有其他更好的選擇，希望可以建議。A: 台灣人壽HNRB, YCC, SPAR, SMR2A都有保證續保，如果想要搭雙實支可以選擇全球XHR或是元大JR，原因後面補充。3. 「鍾愛貝北」是否可以過兩年解約，解約需要解約金嗎？A: 所有保單要保人都可以隨時解約，而且不用額外付費給保險公司，甚至保險公司還會是保單價值還給要保人一些錢。4. 還是不建議投保「鍾愛貝北」，出生後再保險就好了A: 「鍾愛貝北」確實不是高CP值的保單，不過他的價值在於保障新生兒出生的風險。買實支實付需要注意的有幾點：1. 是否要求正本收據2. 是否有健保手術限制(2-2-7)3. 是否理賠門診手術4. 雜費是否有項目限制5. 是否有保證續保6. 是否有額度和次數限制按照這樣來挑選，市面上有幾款推薦的實支實付：1. 台灣HNRB：特點在於沒有疾病等待期2. 全球XHR：特點在於可以再附加XHQ來增加雜費和手術費額度3. 元大JR：特點在於可以用雜費補病房費而且手術費不打折所以我推薦可以買全球XHR和元大JR。不過對於新生兒我會建議買JR，小朋友出狀況通常會被建議住院，而照顧小朋友有個安穩可以休息的地方是非常重要的，JR可以用雜費補充病房費十分實用。如果還有不清楚的地方歡迎點我頭像旁邊的免費諮詢或是留言詢問喔！-------------如果您覺得阿宏不錯，請幫忙介紹阿宏給您的家人朋友，讓我們一起幫助您所珍惜的人。也邀請您幫阿宏按個讚或最佳留言，您小小的按讚和最佳留言的指名，都是對阿宏在保險路上莫大的助力。​​​​​​​謝謝-------------歡迎在Google上搜尋：錠嵂阿宏+MY83看看阿宏曾經回覆過的討論串，可以更加瞭解阿宏的專業與熱情。

Answer

ZARA您好不推薦購買婦嬰險
一來佔用太大量保費 效益卻不好其次元大也沒有太多實用附約可以搭配最後 要還本教育基金 儲蓄險效果更好一些不如您將保費預算放在新生兒罐頭保單增加給小朋友的保障或是為您跟先生兩位家庭經濟支柱補上該有的險種 效益都勝過購買婦嬰險新生兒保障規劃若無人情壓力 建議捨棄國泰改由其他保險公司規劃實支實付然而看您用最低額度購買國泰想必有人情壓力存在 若預算可以再網上增加 建議補上全球拉高小朋友的失能險額度 也可以順便補上重大傷病險保障會更完整希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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馬麻您好～孕期即將邁入28週 一定很辛苦吧 記得要放鬆心情多休息唷以馬麻的角度一定希望給寶寶最好的保障但其實不用把保險想得太複雜 只要把握以下規劃重點先保大再保小--在資金不足的情況下，用小保費換取大安心先保近再保遠--先顧好現在的自己，安心地累積資產以及完整保障需包含：醫療雙實支＋意外險＋一次金重大傷病險(包含癌症)＋失能險(月扶助金及一次金)電銷多銷售還本型的商品既然重點希望放在寶寶的保障上就建議預算有限的情況下還是以不還本的定期險可以拉高保障之後要隨著醫療環境及個人需求考量做調整也比較彈性以下是回答馬麻的疑問1. 如果投保「鍾愛貝北」出生後搭配這個罐頭保單是OK的嗎？同以上原因，個人不建議投保還本型2. 這個罐頭保單是網路上前輩的心血，還沒有調查是否保證續保，如果有其他更好的選擇，希望可以建議。罐頭保單建議作為參考用，但因每個人在意的點和預算不同，還是找位專業且值得信賴的業務員做一對一討論唷3. 「鍾愛貝北」是否可以過兩年解約，解約需要解約金嗎？保險解約客戶是不需要付額外的費用唷，如有保險價值準備金（參閱保單內說明），會再退還給客戶4. 還是不建議投保「鍾愛貝北」，出生後再保險就好了一般建議新生兒投保時機是出生後7日內，因為一般在寶寶出生48小時後，醫院會做新生兒篩檢，最快在出生7日後通知結果。如果是得知結果後才投保，篩檢有異常狀況，投保時就必須告知保險公司，可能會影響審核能否承保。梅菲斯服務於台北小巨蛋附近的大型保經公司相信我的專業能幫助到您歡迎點擊我的頭像細部討論讓我知道您的需求為您規劃專屬保障拿走您的擔憂：）

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您好！1.以新生兒來說，罐頭保單預算抓2萬上下可以規劃出相當完整的保障了，基本上以保障來說，鍾愛貝北的保費是太高，貴在還本。建議以罐頭為主，若需要未來需要教育金的其他花費，用多出來的預算做理財規劃比較實際。2.台壽部分沒有問題，國泰可以考慮換成其他間保險公司，國泰的實支實付CV1住院手術費和雜費是共用額度要注意。在意燒燙傷的話，可將富邦新十全兒童改成新安東的快樂童年。3. 不需要4. 回答同1.新生兒只要報戶口就可以投保了要注意是否早產，有無過重，檢查有沒有異常若我的回答有幫助到您！請幫我點讚&選為最佳解答！我是錠嵂193，規劃保險最簡單！歡迎點擊大頭貼，了解最適合您的規劃方式！

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ZARA您好，建議出生後10天內投保完成台壽+遠雄，二家實支實付零等待期，對突發狀況多的新生兒蠻重要的
台壽+全球，附約商品齊全，是目前常推的保單組合保險的本義在解決無法承擔的風險​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題，再針對您的需求提供適合的搭配方案。先預祝您平安順產！！保險買對不買貴，保近再保遠，每一分錢要花在刀口上！目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司，有任何問題歡迎點擊頭像諮詢！認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵，謝謝您~

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Hi Zara,1. 只有罐頭保單就OK，最好是量身訂做的。2. 新安快樂童年、富邦EasyGo，二選一或二，CV1正本理賠可以換掉。3. 不用。4. 出生後還是不建議鍾愛貝比。年繳兩萬大概就能買到相對基本的保障內容，年繳兩萬五就有相對完整的保障，其中就包含雙實支實付型醫療險、意外險、失能險、癌症險及重大傷病險等，真心不推那種要用自己繳出去的錢拿來還本給自己的商品，等到保障做足之後，想再多做子女教育基金的規劃時，有投資能力的就往股市基金去，不會投資就往儲蓄險放。因為寶寶剛出生會進行公費21項“遺傳性疾病之新生兒先天性代謝異常疾病檢查項目”的新生兒篩檢，如果發現有異常病歷，大部分保險公司都會拒保；所以最好在寶寶出生後，儘快完成戶口登記取得身分證字號，立刻幫寶寶投保；畢竟大多數醫療險之類的，都有30天以上的等待期限制，投保後30天內發生任何疾病，保險公司都保有免責權，但0歲寶寶不受30天等待條款的限制，儘管投保當下新生兒篩檢結果尚未出爐，之後若篩檢出報告異常的話，保險公司仍必須理賠；所以最好在寶寶0歲時，就把保障內容一次買足、買完整，隔年等到新生兒篩檢結果都沒問題了，再把一些用不到或不符合效益的契約撤除，這樣做會比一開始買得不夠，但日後發現異常卻被拒保來得好多了。為什麼實支實付型的醫療險那麼重要？它除了可以賠手術費、病房費外，還比終身醫療多一項雜費，等於是花多少賠多少的概念，如果有買了雙實支實付的新手爸媽，當孩子住院花10萬元，便可拿到20萬元的理賠，若只買單一一家，則只能獲賠10萬元，雙重保障的目的，一方面可彌補另一張實支實付可能不足的地方，另一方面可把保費極大化，需要時領到近兩倍的理賠金額，這樣您夫妻倆除了可支付醫院的自費部分外，還能負擔看護照顧等費用，或彌補家長請假所損失的薪資收入。另外愛跑愛跳的小孩子，就要注意意外險有分成身故、失能和重大燒燙傷三部分，15歲以下的孩子因為法規規定不理賠身故金，所以為孩子買意外險的重點應放在重大燒燙傷，畢竟孩子對危險物品沒有概念，常趁大人不注意時打翻熱水或玩飲水機，導致燒燙傷的意外發生，治療通常需要復健或植皮，醫療費用會十分的可觀，所以買小孩的意外險時，重心要擺在燒燙傷的給付額度上。針對意外險中的失能部分，可以直接買失能險，而不是用意外險來買，因為意外險只會理賠意外事故，而失能險相對便宜、負擔不大，不管是意外或疾病全都理賠，而且保障比較完整，小朋友失能後的餘命比大人長，對照顧者的影響相對大，保險本來就是為了理賠無法負擔的部分，雖然孩子失能的機率不高，但它一旦發生就極有可能會拖垮整個家庭。另外什麼終身壽險、終身醫療的都先暫放一邊，除非有符合預算的壽險主約，像終身醫療年繳一萬跟終身壽險年繳一仟，又剛好有它可以搭配且特別想買的實支實付醫療險附約，還能用保費較低或是保險槓桿較高的主約去搭配，我們再來考慮配置，不然法規規定15歲以下的孩不能理賠任何身故金，等孩子長大到15歲後，已經繳了大筆大筆的金錢，遇上需要未來最新最新的自費微創醫療技術，或是通膨造成的高額病房費遠超過15年前的條款限額太多，那就真的會捶心肝。===壽險產險 IDEA n，安心保障真加分===錠嵂保經IDEAn 善用 n 種產壽險專業 idea，能組合完整涵蓋六大保障的保險商品，主攻低保費高保障的組合保單，歡迎點擊 IDEAn 頭像最右邊的 免費諮詢 來訊詢問或規劃保險相關服務：★人身保險六大保障：壽險、意外險、醫療險、癌症險、重大疾病／重大傷病險、失能險◎傷害健康保險|◎汽車機車保險|◎旅遊綜合保險|◎企業團體保險|◎火災地震保險|◎運輸責任保險|

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ZARA 晚安先預祝您懷孕、生產順利。只要預算無上限，保險當然是越多越好囉！但是很遺憾我們多半是有預算的。那應該先將您心中的輕重緩急順位重新歸納一下。您希望用低保費買到高保障，當發生承受不住的狀況時，能有保險當您夫妻倆的後盾，保護您的孩子，轉移大筆的醫療費用。或是您會擔憂保費放水流，買到還本型的保險，以利十幾二十年後孩子長大時，保費能收回呢？私以為，若我是您，當發生的是可以承擔的費用(幾千元的開銷)，那就不算風險。孩子再幾個月後就要出生了，接下來您也會面臨不少開銷、甚至是1-2年就要存到一些教育基金，幼兒園的費用。因此會建議您，好好的在孕期作檢查，做孕期照護。甚至是做好保險諮詢的準備。在孩子出生那幾日，夫妻倆再辛苦一點，取名名字後、快速辦戶口，將保險規劃好。1. 如果投保「鍾愛貝北」出生後搭配這個罐頭保單是OK的嗎？如果預算未達到上限，當然是OK的。但是婦嬰險費用較貴，要先考量2-5年的費用開銷。若能順利繳滿，能拿回一些保費也是有"撿到錢"的感覺。2. 這個罐頭保單是網路上前輩的心血，還沒有調查是否保證續保，如果有其他更好的選擇，希望可以建議。罐頭保單既然會是罐頭，幾乎都是高CP值、額度高、或是相同保費較廣的保障等組合成。這張方案涵蓋了失能照護、OK的醫療險、幼童身體機能未成熟前，是很有可能發生惡性腫瘤，高額的癌症保險又很便宜。3. 「鍾愛貝北」是否可以過兩年解約，解約需要解約金嗎？解約不用解約金喔。而且應該會退一些些費用給您。不過早期解約應該也沒什麼解約金退回。4. 還是不建議投保「鍾愛貝北」，出生後再保險就好了回到您的擔憂，如果您希望在孩子出生前就先有保障，也是能用您原本的想法。先買婦嬰險，出生無異常後再投保罐頭保單或是諮詢過後的建議保單。畢竟保險是希望能解決問題與擔憂，但是如果婦嬰險能解決您產前的擔憂，那其實也是有支持您先規劃的理由！以上回覆希望有幫助到您！

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ZARA準媽咪妳好～先恭喜您距離當媽咪與寶寶見面的時間又更近囉～：）別不好意思詢問內容越詳細各方好手越能針對您的情況做建議唷～以下依據您的問題做回覆1.『鍾愛貝比』、國泰（正本實支）、台灣（實支零等待期）、富邦產（可附加癌症分項給付型）這份搭配涵蓋寶寶先天性等46種項目、醫療雙實支、意外雙實支、癌症險、不足額失能險若符合需求當然是可以規劃～提醒務必務必國泰優先投保哦～2.國泰、台灣人壽皆是保證續保，富邦產則確定明年就會更換方案3.『鍾愛貝比』是會有解約金，但提前解約都是不划算的～4.若考量家族病史或是對寶寶先天性部分有疑慮建議將風險轉嫁給保險公司，又兼具儲蓄作用～『鍾愛貝比』30周內還是可以投保的喔，可以再多思考一下～希望以上回答有幫助到您，懇請按讚給予肯定，謝謝ZARA～