26歲女 保單健檢及規劃
大家好，目前有這兩張保單，但是門診手術沒有實支實付。想問中國人壽這張有門診手術的附約嗎？另外，還有哪些需要再補足的呢？謝謝～
第一張圖片為中國人壽、其餘為國泰人壽
桃園市
是會把門診手術融通給付的
但條款並未約定，未來還是有很大的變數
國泰的話
只有基本的意外險及定額醫療而已
若要補強現階段的缺口
不外乎就是第二張實支(約定給付門診手術)、失能險、一次性防癌、重大傷病險等
建議你先擬定出來預算
在看預算內可以規劃的範圍及保障的額度
會比較有方向
以上
若是有需要討論內容或協助規劃，非常歡迎來信
之前有做過門診手術，當時中壽也確實有通融理賠，就是怕如果又一次門診手術的話，中壽還會再次通融理賠嗎？
第二張實支您建議如何補呢？還有，如果上述缺口補齊的話，您覺得最低預算大概落在哪呢？謝謝
桃園市
->我覺得現階段的做法，是會的
因為主管機關是有發文給各保險公司，希望視個案來從寬認定
未來保險公司採比較死的話，我認為也是有機會申請
但就真的會很麻煩了＠＠
第二張實支您建議如何補呢？
->我會建議先以全球or台壽來補強
先看要規劃的商品內容
還有，如果上述缺口補齊的話，您覺得最低預算大概落在哪呢？謝謝
->以我的規劃方向，保費大概落在1.3萬左右就可以搞定
那可以幫我規劃補足第二張實支的內容，
還有補足全部缺口的內容嗎？謝謝
桃園市
我們再來討論保單該如何規劃
台北市
1.目前保單投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠?
投保多久了呢?
2.雖說中國人壽有可能融通理賠門診手術，但決定權是在保險公司，對於保戶而言是沒有保障的!
若沒有任何體況，建議您可直接更換成有含門診手術給付商品!(台壽HNRB、全球XHR..等)
目前僅有醫療、意外，需要補足的缺口:失能、重大傷病、癌症險(一次金給付型)、雙實支實付!
3.您可先了解各險種所能解決的問題，在檢視保單與新商品時較清楚理解:
實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)
失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。
重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。
癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。
意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。
壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。可參考"成人罐頭保單"，再以罐頭保單為架構依照您的身體狀況、預算、需求做調整，同樣的保費、保障能更大化且商品較為優勢!
我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
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新北市
買實支實付需要注意的有幾點：
1. 是否要求正本收據
2. 是否有健保手術限制(2-2-7)
3. 是否理賠門診手術
4. 雜費是否有項目限制
5. 是否有保證續保
6. 是否有額度和次數限制
按照這樣來挑選，市面上有幾款推薦的實支實付：
1. 台灣HNRB：特點在於沒有疾病等待期
2. 全球XHR：特點在於可以再附加XHQ來增加雜費和手術費額度
3. 元大JR：特點在於可以用雜費來補病房費而且手術費不打折
您很有觀念，知道實支實付才能解決醫療費用的問題。
現在大家漸漸懂得用保險來轉嫁我們醫療費，不過很多人不知道的是：
「如果家裡有一個人失能，會慢慢地壓垮一個原本美滿的家。」
一個人失能對於一個家會造成什麼影響？
1. 無法繼續工作：少了一個人的收入
2. 需要別人來照顧：看護照顧(每月3萬元看護費)or家人照顧(少了第二個人的收入)
3. 額外的費用支出：復健費、額外補品、...
4. 重擔全部壓在剩下的經濟支柱：兼職提高收入or降低生活水準
再來會發生什麼事？
經濟支柱會不會變得更容易生病？
生病了要不要繼續工作？
這樣下去會不會變惡性循環？
我強烈建議一定要再加上失能險，終身失能月扶助金至少3萬(請看護來幫忙照顧)，工作收入損失用定期失能來轉嫁。
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新北市
另在兩個壽險端都規劃意外險，可考慮將一張用產險規劃，保費比較便宜
國泰全新為定額給付，目前醫療趨勢及健保制度，會建議規劃第二家實支
目前風險缺口，失能險.第二家實支.重大傷病及癌症一次金
目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險
失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間
醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的
依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補
意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保
重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛
癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險
壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人
還有中壽(年繳近8000)2016年開始繳。
國泰那張保額不足，但是也繳很多年了，您建議直接取消保單，還是等期滿就不要再繳底下的附約了，改規劃其他保單呢？
中壽這張保單，會建議取消保單嗎？還是就不要動，以其他保單做補強呢？
因為在意外、醫療上，一年都花了快1.3萬，但感覺保障還是有缺陷，建議如何更改呢？謝謝
新北市
附約的部分就看你的想法,全心是定額給付,雖然理賠內容還不錯
但遇上高自費項目就無法去做轉嫁風險
意外的部分可以考慮只留一家,另一家用產險商品做補強,保費相對便宜
目前中壽實支可以留著,再做補強即可
目前建議優先規劃失能.第二家實支
第二家實支以能和中壽做互補的,有門診手術雜費為先選擇
如全球.台壽.元大
如有多餘的預算再規劃重大傷病~>癌症一次金
台東縣
意外險需注意是否有包含骨折的理賠及意外的實支實付
癌症理賠金大部份是一次金，保費高，而不理賠標靶藥物，而自付標靶藥物自然就落在實支實付了，而癌症最容易轉移，所以必須注意是否有理賠併發症、及是否有限制需癌症醫療醫院才能理賠
重大傷病險有七大項，其中一項就包含癌症，對於預算低的保戶，癌症險可以不需規劃在內，把這筆癌症險的預算規劃在缺口較大的險種上
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