全球人壽+中國人壽 健檢詢問

目前28歲，女，從事餐飲業。
年輕傻呼呼，保了兩張全球人壽，因不符合原先保障，想重新來過又可惜，因親戚在保險公司上班，在她的建議下，後又加保中國人壽以補齊之前不足的地方。之前比較注重防癌險，沒有實支實付概念。
首先，中國人壽目前的產品的理賠方式皆不符合目前醫療現況，
實支實付的理賠範圍有所限縮(門診手術只賠227，並且有額度僅1.5萬過低的問題)
癌症險屬於療程型癌症險，以目前癌症許多口服標靶、口服化療的自費花費下
療程型癌症險並無法完整處理癌症風險問題。

Q1.想請問全球人壽醫療費用健康保險赴約計畫五跟全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) 計畫五是一樣的東西嗎？
相同的東西

Q2.因想注重於實支實付與門診手術及住院日額，全球人壽go健康終身醫療赴約101A賠償金額是不是過少？這張保單的優缺點是什麼？說實在的看不懂。
這張保單屬於傳統日額保險，無法應付現今醫療環境，二代健保現況
1.住院天數下降 2.自費金額提高、項目增多 3.門診手術比例增加
造成住院日額保險給付金額遠低於自費收據金額。
單位相同的日額保險費高於實支實付，
但較廉價的實支實付理賠的金額卻高出甚多
建議規劃實支實付型保險即可
簡而言之，這張保單的理賠金額過低，無法實際解決面臨的醫療花費問題
並且有保單條款內容無法理賠新式手術(根據對價原則，新的手術此保單可能不理賠)

Q3.中國人壽是否只要保留癌症五年定期醫療，其餘改保其他家實支實付會比較好？
並不建議，中國癌症險屬於療程型癌症險
療程型癌症險主要給付住院、手術
但目前住院天數因二代健保而大幅下降，同住院日額
昂貴的標靶藥物、手術材料、免疫療法等，都不在理賠項目內
造成防癌險卻不防癌的問題。

EX:目前大腸癌標靶藥物一個月18-20萬。半年療程花費約120萬。
癌症最貴的不是手術住院，而是全自費的器材、藥材，
以及薪資損失、生活費等支出。
此類癌症險在癌症給付上已非主要工具，
建議規劃癌症一次給付處理院外自費部份，罹癌馬上獲得一筆高額理賠金
住院部分則以實支實付轉移風險，
實支可以處理的範圍就不需要額外增加預算規劃。

Q4.因想賠償雜費及門診手術金額比較高，是否要加全球人壽XHQ？或者是改保台灣人壽HNRB又或者改保宏泰人壽HSA?這三種那一種會比較符合我的需求呢？
門診金額手術較高->
應該尋求高雜費的保障項目，XHQ費率較高、但雜費額度偏低，CP值過低
並且XHQ為自負額實支實付，有這個預算不如規劃第二張實支實付
HNRB->建議以此補強，同時也可以用台灣人壽的保單處理癌症險部分保障
HSA->針對門診手術有健保227的限制，假如可以接受可能部分放射線手術、雷射手術等高雜費項目不理賠，那可以規劃

Q5.有需要在加保全球人壽XDC嗎？還是之前的保單就已經有包含了？
建議添加，您目前的保單中並無重大傷病險保障
尤其女生在45歲以前是自體免疫疾病的好發族群，皆是重大傷病險的理賠對象

Q6.因弟弟完全沒有醫療險想請問如圖四圖五這樣的組合可以嗎？目前職業是軍人27歲。
並不建議
皆採定期壽險主約規劃，續保性差
由於軍人屬於相對風險較高的職業，未來有體況發生，將導致後續保險的困難
建議採台灣人壽10萬壽險主約+全球人壽21萬重大傷病險主約
(另外，台灣人壽OTL100萬僅可規劃100萬YCC，針對意外險部分則建議投保產險意外險
為主)

Q7.或者是主約保留然後副約改成我需要的呢？
您是說全球還是中國人壽?
不好意思 ，這個問題有點不是很明確，需要您的補充說明喔

您提到未考慮規劃失能險，我這樣子形容一下
年輕人規劃失能險，大約200~300/年的費用可以規劃1萬、保證給付180個月的失能險
也就是180萬
而180萬的意外險，費用約在1800~2000/年不等，針對較嚴重的失能狀況保障
會建議您可以規劃便宜的定期失能險，整體的理賠效益極高


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