34歲女，保單規劃健診

1.國泰人壽真安心住院醫療終身保險 保險金額：1000
2.國泰人壽真安順手術醫療終身保險 保險金額：1000

占去過多保費 保障低 建議可以看一下幾年投保的

實支實付額度過低 門診手術限額 建議規劃第二間公司補強

完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)

實支實付給付

病房費/手術費 /醫療費用(雜費)

最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)

以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍

因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險

而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。

ex.

原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬

若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當

但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

就是目前俗稱的雙實支

重大傷病險

與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。

因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會

癌症險

新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。

失能險

最重要但卻最容易被忽略的險種

失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢

但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險

也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度

代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險

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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。

諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論

實支實付-現在的醫療制度與趨勢，住院天數少、自費項目多、費用提高，僅靠以前的終身醫療無法解決，相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠，有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷，一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上。

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格，而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確，透過一次金解決解決給付較能靈活運用，可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入。

癌症險-癌症險分為兩種，一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度，住院的天數越來越少，因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金，醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷，小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付，大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用，若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者，額度需另提高。


您可多了解網路上的成人罐頭保單，同樣保費、保障能更大化且商品較為優勢!

我是緯大雞排，服務於保經公司，有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間，讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

瓜瓜 您好~
現有國泰人壽保障內容如下:

*國泰人壽真安心住院醫療終身保險:
住院一天＄1,500、手術定額3,000/次。優點是身故退還總繳保費＊1.05(扣除已領之保險金)，但充其量只能稍微貼補一些住院費用，且手術保險金也偏低。
隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。
現今＄1,500的保障連補貼住院都不足了，更何況還有生病請假工作損失。
建議：以實支實付取代，可以有效轉嫁高額自費醫療費用。

＊國泰真全意住院醫療健康保險附約(CN)：
 屬實支實付型保障，計畫10為例，住院1,000/日，住院醫療和手術最高合併10萬，
門診手術只給付1萬(整體額度偏低)，無法有效轉嫁高額自費醫療費用。
隨著醫療科技進步，例如白內障手術...等許多以前需住院進行之手術已漸漸
改為門診手術(自費眼球水晶體約6~10多萬不等)。
建議:改為有門診手術，且額度較高之實支實付，才能有效轉嫁醫療費用。

*國泰人壽真安順手術醫療終身保險-保額1,000:
手術給付1,250~8萬元，特定重大疾病10萬、無理賠紀錄增值保險金最高多50%。
優點是繳費20年終身保障，身故退還總繳保費＊1.05(扣除已領之保險金)。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠。
建議：同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障，以實支實付取代。

綜合以上，目前保障主要為住院給付，且除了CN為實支實付，其餘皆為定額給付。
感覺什麼保障都有一點，但是當風險來臨時卻無法真正有效轉嫁風險。
傳統醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，保障是否足夠負擔我們的醫療支出，甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險

以保險六大保障為例：壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
年繳3萬元以內的保費，換個保障組合方式，可以讓您獲得更加完整的保障
建議保障如下~

1.定期壽險：
不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠200萬，先作為緊急醫療支出，
每個月再給付5萬失能輔助金，且其中1.5萬保證給付180個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，
可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日，醫療費用最高給付21萬，手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付，若單次自費項目沒超過理賠上限，2間保險公司都可理賠，其中
一間的保險金可以用來當成薪水損失補償，或購買營養品，出院後醫療耗材...等

4.重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬，保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

5.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，罹癌年齡也有日益下降之趨勢，
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險，共可理賠200萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

6.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能金，重大燒燙傷給付，
意外住院一天理賠 1,000元，意外實支實付3萬元，
 (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。

以上保障，年繳保費約2.8萬，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容經過細談後，可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗，
能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您

您好，宅在家的瓜瓜
給您一些建議:

1.由於原本的規劃多為定額型險種 對於目前醫療環境(住院天數少、常需高額自費手術/藥材)風險發生時較無法有效替您轉嫁風險且會壓縮保費造成規劃不全面 建議要規劃第二家實支實付補強
2.請問您規劃此保單多久了?若身體健康狀況良好 因預算問題也可考慮刪減釋出預算規劃更全面的保障

目前完整成人保單內容建議規劃: 雙實支實付、失能險(一次金及月扶金)、重大傷病險(一次金)、防癌險(一次金)、意外險、壽險
成人保單規劃 建議注意以下重點

失能險
失能險主要保障失能後的生活，如因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、且需長期的照護費用及各種支出，其他險種較難支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上

雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，而終身醫療等日額型商品較無法轉嫁高額醫療自費的問題。
而規劃雙實支實付醫療可以協助轉嫁無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 且注意是否為副本理賠及門診手術/雜費限制

癌症一次金
傳統防癌險多為療程型，較針對癌症住院日額的給付或有住院接受療程才給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次給付型癌症，無論住院與否，風險發生時都能先得到一次金的理賠給付，可靈活運用在治療或休養，無須擔心是否適用於理賠情況而影響到治療計畫。

重大傷病險
依據健保局核發的重大傷病卡，當具備資格/持卡即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病(7項)以及特定傷病險更廣，且視健保局公告增加範圍(目前300多項細項)，當面臨需要長期、積極治療的病症，給付的一次性理賠金可以運用，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。

意外險
意外定義為符合外來、突發、非疾病，規劃方向可分為身故/失能、實支、日額，
建議針對自身職業危險程度的不同，規劃理想的額度。
建議搭配一產險意外一壽險意外。

 壽險
若有家庭責任或貸款，則可以考慮壽險。人生在不同階段責任的輕重也會不同，建議可用定期壽險規劃即可。若是家中經濟主要來源者建議規劃。

若您還有疑問或是想要詳細討論 歡迎來信免費諮詢  可幫您依照預算及需求缺口搭配一份適合您的保單給您參考~

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完整的保險六大保障有:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
目前保單缺口：壽險/意外險/第二家實支實付/癌症險/重大傷病/失能險 
一萬元不能解決上面這些缺口，若預算一萬，可先針對您最擔憂的部份補強

你的保單都是還本型的醫療險居多，和原有保障差不多的保費就可以做更好的配置，
錢要花在刀口上，有需要可私詢討論唷。

真安心住院終身1000/日
內含：
住院手術定額給付3000元，(不分部位，開大腦跟開痔瘡都是賠3000) 可以接受嗎
門診手術定額給付1000元

真全意-實支實付   保額1000
住院1,000/日，住院雜費和手術合計理賠最高10萬，
門診手術只給付1萬(會有隱憂)

醫療進步，很多手術在門診就能完成不需要住院，例如白內障手術，
自費水晶體約8-12萬，門診手術只給付1萬，剩下的通通要自己付錢，
建議增加第二家的實支實付，有理賠門診手術且額度高，彌補門診手術只有1萬的缺口。
元大、台壽、全球、宏泰等等都是不錯的選擇

真安順手術終身 保額1000
手術理賠1250-8萬 ，醫療險的部份最花錢的雜費只有真全意可以理賠10萬，
真安順手術的額度也不夠。

二代健保DRGs制度下造成  1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加

高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥

高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….

這些新型態的高科技療法費用幾乎全部都是要自費，傳統的醫療險較難因應這樣的改變

目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸，才能有效處理住院天數縮短，高額自費問題。

※醫療 雙實支實付：

◎小病小傷：一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。

◎大病大傷時：可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ，兩家都可以發揮最大的效益!

以上提供您參考，希望有幫助到您 ٩(✿∂‿∂✿)۶

有需要可點選頭像右側的1對1諮詢一同研究討論

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯，

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宅在家的瓜瓜 您好

內勤工作，想做保單健檢，補足目前尚缺的保險
目前手上保單如下：
1.國泰人壽真安心住院醫療終身保險 保險金額：1000
附約：真全意住院醫療健康保險附約
2.國泰人壽真安順手術醫療終身保險 保險金額：1000
總保費：年繳約2.7萬

國泰人壽真安心住院醫療終身保險 (L5) 1,000
住院日額：
第1~30天：1,000/日、第31天之後：2,000/日
加護/燒燙傷病房：2,000/日 (另給付)
出院療養金：500/日 (需實際出院、依住院天數理賠)
住院前後門診(前後二週)：250
急診保險金：1,000/日
-經醫院急診治療而住院或雖未住院但於急診室治療超過6小時者
緊急運送保險金：2,000
-以救護車緊急醫療運送至醫院接受住院治療
住院手術：3,000
門診手術：1,000
身故/99歲祝壽金：保險費總額的1.05倍，扣除已經理賠過的
無理賠紀錄增值：
3 年(含)以上但未滿 4 年：20％
4 年(含)以上但未滿 5 年：30％
5 年(含)以上但未滿 6 年：40％
6 年(含)以上：50％
各項保險金給付總額上限：250萬 (保額2,500倍)

二代健保之後住院天數降低到平均5天以下
規劃住院一天理賠多少已經沒有太大意義
這張住院一天1,500，心臟手術跟割盲腸都賠3,000
還本型的終身住院日額這一輩子很難賠超過自己繳的保費
左手繳保費，右手理賠自己，幾乎沒啥保險的意義及功能
把這個保費規劃失能險or雙實支實付還比較實際
對於大風險的狀況沒有甚麼幫助，若卡預算的話建議砍掉重練

國泰人壽真全意住院醫療健康保險附約 (CN) M-10
轉換住院日額選擇權：1,300/日 (與下面擇優給付)
病房費與膳食費：1,000/日
住院雜費包含手術費用：10萬
-住院期間曾住加護病房者：20萬
門診手術定額選擇：1,000 (與下面擇優給付)
門診手術雜費包含手術費：1萬元 (一年限6次)
連續三年內無理賠記錄者，第四年將各項保險金 x 1.2倍
收據：正本、雜費條款：概括式、保證續保：75歲

不太確定計畫幾 不過那個年代幾乎都規劃最低的….
這張比較優質的部分是在住院的部分
但是未來門診手術的趨勢增加，門診雜費包含手術費卻只有1萬元
這是個蠻大的硬傷，且一年只有6次，與各家相比之下屬於排名中段班

建議選擇有門診手術跟門診雜費跟住院同樣保障的實支實付
且目前還有2家的實支實付
不只升等病房的費用可以併入雜費做計算
不會陷於病房費額度不足還要自掏腰包
且還額外可以再賠住院日額等

國泰人壽真安順手術醫療終身保險 (L6) 1,000
住院手術 : 1,250~8萬元
門診手術 : 1,250~8萬元
住院手術療養金 : 3,000 (另給付)
重大手術慰問金 : 2.5萬~4萬 (第8~10級)
特定處置：500~4萬
意外創傷縫合處置金
小於等於10公分(含)：500
大於10公分 : 1,000
重大疾病及特定傷病保險金 : 10萬+豁免保費
「重大疾病」項目：
1.心肌梗塞 2.冠狀動脈繞道手術 3.腦中風
4.慢性腎衰竭（尿毒症）5.癌症 6.癱瘓7.重大器官移植
「特定傷病」項目：
1.心臟瓣膜手術 2.主動脈手術 3.帕金森氏症 4.重度燒燙傷
5.良性腦腫瘤6.再生不良性貧血 7.脊髓灰質炎 8.嚴重頭部創傷
身故/99歲祝壽金：保險費總額的1.05倍，扣除已經理賠過的
無理賠紀錄增值
3 年(含)以上但未滿 4 年：20％
4 年(含)以上但未滿 5 年：30％
5 年(含)以上但未滿 6 年：40％
6 年(含)以上：50％
各項保險金給付總額上限：120萬 (保額1,200倍)

終身手術跟終身住院
都是定額理賠，不管花多少都是賠固定金額
終身手術做 XX 手術固定理賠多少
如果遇到 小手術，理賠金會 > 自己的花費
但是遇到 大手術，理賠金會 < 自己的花費也很正常
但是遇到自費20~30萬的時候就很尷尬
例如心臟手術30萬左右甚至整個療程百萬都有
且還本型的終身手術跟終身住院一輩子很難賠超過自己繳的保費
規劃失能險or雙實支實付還比較實際

保障型6大險種懶人包
失能險：完全沒有
醫療險：最重要的醫療實支實付可能住院只有10萬，門診1萬
一次性給付癌症金保險金：這邊只有終身手術的10萬
一次性給付重大傷病險：完全沒有
意外險：可以規劃在公司團保 便宜保障高，但離開公司就沒了
壽險：視家庭責任規劃，終身手術/住院都會扣掉理賠過的退還保費

因公司沒再加保意外險 基本上會加保意外險
預算約1萬左右

規劃產險公司的意外險2000左右就有很不錯的保障了

建議作法：
原本的保單不符合現在二代健保的醫療環境
住院天數短，自費項目多且雜
造成要補強的險種太多，失能/癌症/重大傷病/第二家實支實付/意外險
且目前的預算偏低，如果沒有任何體況建議砍掉重練
或是趁無體況的時候在第二家保險公司一次做足

推薦保險公司：台灣人壽/全球人壽

Ann目前服務於保險經紀人公司   若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險：台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
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目前保險規劃的六大保障規劃為~雙醫療實支.失能(失能月扶助金及失能一次金).重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

失能險：認殘不認病，經統計，人因為意外而造成失能約佔10%，因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%，因失能而需要長期照護，平均約7~8年，甚至有因失智而需被照護長達20年，在平均照護年限期間，約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險：以前都規劃終身日額型及終身手術險，現行二代健保制度，自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快，有些甚至只需門診手術，無需住院，住院天數縮短，加上無法工作損，需人照顧的看護費，都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計，住院醫療花費的保險給付項目，由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%，常見的自費內容如下：
一、雜費(醫療)：例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費：健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費：例如：達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支，如果預算足夠下，建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費，因各家條款有所不同，用兩家實支做為互補

 意外險：在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病（含癌症）：重大部份，建議以一次給付型險種，以健保局核發重大傷病卡為證，即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症：也是建議以一次給付型險種，現在醫療技術進行，很多癌症都有新式療法，如免疫療法，標靶藥物治療，有些只需要門診給藥，在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

我會先看您總預算是多少，然後建議先做失能+醫療實支的保障 另外 加您注重的意外險
後續如果有家庭組成的打算再做壽險的規劃就好(預算幫您抓3萬左右)

我是錠嵂保經的呂先生，保經在產品上有彈性選擇的優勢，如果您有需求我可以規劃一份給您做參考，如果回答有幫助到您麻煩幫我點讚或是最佳留言，也可以點擊我的大頭諮詢，我會盡快為您服務~