32歲有點無助的小資男 保單健檢
剛出社會時本身沒有保險所以接續買了很多電銷的保單
通常都是買滿期退回或有豁免保費的產品
但是每月保費破萬有點繳不下去
(除了康健人壽 最早買的保單有三張 三商美邦 終身醫療 終身手術及儲蓄險)
有的保險也繳了幾年 不知道是應該留部分還是全部重買
有點無助想請專業人員幫忙檢視
新北市
保費太高 原因在於追求還本跟保障終身，羊毛出在羊身上。
建議改部分用定期險規劃
至於去留的問題主要還是要看過往的就醫紀錄及身體狀況討論會比較好。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
新竹市
如果沒什麼體況問題，建議康健的都重新保吧，以定期險為主，較能負擔，也能提高保障
若有需要都可來信諮詢唷，目前是評價第一名的保經業務＾＾
台中市
給您一些建議：
1.原有保單重複項目過多且有缺口 無法達到完善的轉移風險 保費也偏高 建議如果目前為健康體狀態 刪減一些保單內容改規劃其他家商品搭配達成全面保障
2.終身醫療終身手術對於目前醫療環境（二代健保） 住院天數少 常需要高額自費手術的情況下 對您幫助不大 建議改規劃實支實付 有效轉移風險
給您參考成人保單規劃 建議注意以下重點
失能險
失能險主要保障失能後的生活，因事故或疾病導致失去工作能力、生活無法自理時，將面臨工作收人中斷、長期的照護費用及支出不斷，其它險種很難用來支撐長久的生活開銷，建議優先規劃。
一般建議額度 一次金300~500萬、月扶金至少3萬-7萬(至少工作收入)以上
雙實支實付醫療
因應目前醫療環境改變、醫療品質提升，高額自費器材與新型手術成為主要花費，終身醫療等日額型商品較無法負擔高額醫療自費。
規劃雙實支實付醫療可以協助解決無法負擔的高額醫療自費，同時可讓兩家公司條款互補、達到理賠互相制衡。
一般建議額度至少25萬 注意是否為副本理賠及門診手術雜費
癌症一次金
傳統療程型癌症是針對癌症住院日額的日額給付，而目前醫療趨勢較建議規劃一次型定期給付型癌症，風險發生時至少能先得到理賠，無論住院與否，這一筆急用的現金較可以靈活做使用。
重大傷病險
依據健保重大傷病卡，當具備資格(持卡)即馬上根據保額理賠，保障範圍較重大疾病以及特定傷病險更廣，對於小朋友以及成人都是CP值高，值得規劃的險種。
意外險
分為意外死殘、意外日額、意外實支實付，可針對職業危險程度的不同，規劃自己適合的額度。建議搭配一產險一壽險
6.壽險
若本身有應盡的責任額度或貸款，則最後可以來考慮壽險，可以定期壽險來規劃，若是家中經濟主要來源者建議規劃。
我服務於錠嵂保經 保險經紀人專門替您比較各家保險 替您規劃專屬保障☀
有任何保險疑惑或需保單健診及規劃 歡迎點選頭像旁的「諮詢」來一同討論
新北市
您有想要重新檢視的意識很不錯，那其實就上述保單重複項目偏多、保費偏高，如果身體狀況是良好的話，建議可以更改保單內容另做更良善的規劃，目前版上有許多成人的保單規劃，也可以點我頭像，進行進一步的諮詢與服務唷，我服務於保經，謝謝～
台北市
建議您重新規劃整合，有的可以保留，有的整合成一張，要保障與保費兼顧。
因為需要了解您的家庭負擔跟婚姻健康狀況，才能進一步給您建議，因為這些會影響能不能解掉以及額度的問題。
歡迎點選我的頭像進一步討論，如果滿意我的答覆，也請按讚以茲鼓勵喔！謝謝
Anne
桃園市
單就康健來說保費確實太高了，
定期險的部分是有繳費有保障沒繳費沒保障，
所以這份規劃部分定期險是可以做調整的，
而終身險大部分都是5年內的保單，建議也是重新做規劃，
在預算內做到最大化的風險管理。
一份完整的規畫包含：壽險+意外險+實支實付+癌症一次金+重大傷病一次金
失能險
當我們發生風險面臨需要專人照顧以及支出不斷的時候，對家庭而言壓力是非常大的，一般都建議月給付額度有3~5萬以上一次金規劃300~500萬，至少發生風險後不會再為了錢操心也不會造成家裡的經濟負擔，也可以說是維護我們尊嚴的保險。
實支實付
面對現在醫療環境的演進，高額自費器材與新型手術不斷增加，規劃雙實支實付可以轉嫁健保無給付的自費項目，如果同時規劃兩家實支實付不僅可以讓兩家公司條款互補，並且還可以讓理賠互相制衡。
癌症一次金
在我們發生風險並需要接受治療時保險公司給我們一筆錢，讓我們自行去選擇要做哪一種治療，資金運用較靈活。
重大傷病一次金
隨著時代改變文明病逐漸增多，只要罹病後取得「重大傷病卡」依健保署所規範近400項，給付一次金解決特殊用藥及添購營養品。
意外險
符合外來、突發非因疾病造成的風險，除了基本的意外險保額外，建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險，因為有的治療不一定會住院，比如說骨折，而住院日額是當骨折未住院時，也可以獲得理賠。
「保險買對不買貴」
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台北市
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