小孩跟自己的保單 想瘦身
近期負擔大,想請問
1.保單是否需要調整?
2.業務員極力push終身醫療及終身手術,這是否有需要?
台東縣
如果只剩3~5年就要滿期，我會建議忍一下先繳完吧
如果剩下1X年以上 您或者小孩有無體況呢?家族中有無高血壓糖尿病或癌症病史?
我會把重點放在醫療實支及殘扶上
其他在參考家族病史後再做調整
供參考
台中市
有些地方需要做調整
建議補強雙實支醫療大於終身醫療和手術
我目前服務於錠嵂保險經紀人公司
1. 能比較多家保單，貨比三家不吃虧
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再一同調整適合您的保單
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新北市
不建議終身醫療跟終身手術，未來新式手術不見得在條款範圍內。
至於終身醫療頂多處理住院費用 這部分實支實付就可以處理了
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司，主攻低保費高保障的組合保單。
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有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
台中市
以單一家保險公司來說您投保的很完整
至於終身醫療與終身手術還是先別考慮了
首先二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費 目前環境建議以兩家以上實支實付來轉嫁醫療風險
加上您覺得保費已有負擔想省保費的情況下終身醫療與終身手術險 緩緩吧
若真的想調整 住院醫療附約定額(日額型醫療）
可以再補上另一家實支實付後考慮拿掉
另外失能險額度稍微不足
可用失能險為主約搭配實支實付來做補強規劃
雖有特定傷病險 然而相較重大傷病險給付範圍仍是不足
有預算後不妨考慮補上
目前沒看道意外險保障 預算考量可以考慮補上產險意外險專案
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
台北市
phoera您好～
因應現在的醫療環境，住院天數減少、新式手術不一定在條款範圍之內、醫材等等高額的自費項目增加。不建議終身手術及終身醫療，這個部分可以透過實支實付來補強！理賠的範圍會比較廣。
保單瘦身後如果預算許可，可以補強重大傷病以及失能險。
希望有幫助到您。
我服務於錠嵂保經，有任何問題歡迎來信討論唷，謝謝您～
台東縣
近期負擔大,想請問
1.保單是否需要調整?
以單一保險公司的保障內容來看試算完整，只是缺少了重大傷病一次金、意外傷害險等，而且目前會建議至少能規劃雙醫療實支實付。
如果近期負擔較大的話，會建議降低主約額度，規劃保障是為了轉嫁風險，如果造成能力上的負擔就是本末倒置了；可以再未來經濟能力許可的情況下，再規劃新的保障內容。
2.業務員極力push終身醫療及終身手術,這是否有需要?
以目前的醫療技術和醫療制度來看，不推薦終身醫療和終身手術，因為現在規劃的額度不一定能夠因應未來所需的醫療費用；而定期型醫療險等保費相對較低，可以在我們收入不高時享有更高的保障。
而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：
1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃終身或定期型的壽險。
2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，至少要能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
隨著醫療制度和技術的演變，當我們罹患重症、甚至是需要進行手術診療時，所需花費龐大的自費項目，時常會是考慮能夠接受何種治療方式的最大考量。
3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類、四百多項，其中給付的項目有二十二類、三百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險的一次金，可以在我們罹患重大傷病時，不至於擔心醫療費用的支出；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月或每年固定給付保險金。
失能保險金可以在我們被診斷為失能時給付一次金，如果需要改善生活環境，如改建無障礙空間時，減輕我們經濟上的負擔；預算有限的情況下，個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、意外傷害險的定義，必須要同時符合突發、外來、非疾病；如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容。
而目前各家產險公司都有不錯的專案商品可以搭配，而部分壽險公司則是有可以保證續保的意外險，在選擇商品面，還要注意收據正副本理賠和職業等級的限制等。
以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，有任何問題都能一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您
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