葉楓• 您好^^
原保單的主約為終身還本型壽險,有生存還本的設計,所以保費較高,
93年的保單,若當時是投保20年期的,也快滿期了,終身險的部份都不建議做更動。
主約:還本終身壽險
第2年(含)起,每1年生存領回 1.5 萬。 領至99歲
至99歲祝壽領回 60 萬
附約:終身防癌險(療程型)+意外險+日額型醫療險
完整的保單規劃有下列六大保障:壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險
保單缺口尚有:實支實付/癌症一次金/重大傷病險/失能險
若無體況可出台壽(完美體)+全球 補強
您最重視的部份是哪個區塊,可點私詢先經過討論再依您的預算下去做配置唷 ~
建議調整如下所述
原保單 還本型癌症險 保障:
癌症住院+出院療養每日 1300 元 ($800+$500)
癌症身故金 10 萬
癌症手術每次 2 萬
癌症放射線、化療 500 元/日
癌症門診 500 元/日
初次罹患:原位癌/癌症(初期)給付 1.6 萬 、癌症/癌症(重度)給付 8 萬
療程型的保障項目不高,建議補強癌症一次金
癌症療程型+一次金給付:
從前的癌症幾乎與絕症、死亡畫上等號,治療緩慢且一住院就是好幾個月,
但是現在的醫療進歩之下,癌症治癒率極高,甚至可以說只是慢性病,有時今天住院、隔天就出院了,但短短两天自費藥物可能高達10-20幾萬,過去的療程型癌險(住院一天賠1000~2000元)已無法發揮功效,才會有癌症一次金出現,可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療與後期的療程型的防癌險做搭配。
意外險:可不做更動,可加強產險端的意外險,保費便宜,拉高保額,雙重保障
日額型醫療:
主要解決病房費、手術費的問題,在目前二代健保DRGs制度下
造成 1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
除了住院日數變短,相對的自費項目也變多了,很多手術在門診就能完成不需要住院,
目前醫療險規劃主要以兩家實支實付為主軸,才能有效處理住院天數縮短,高額自費問題。
醫療 雙實支實付:
◎發生小病小傷時:一家可負擔全部支出, 另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。
◎大病大傷時:可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ,兩家都可以發揮最大的效益!!
※高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥
※高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….
健保型重大傷病險:
平均毎25人就有1人領到證明,符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病,即理賠保額,理賠明確,保障範圍約3.4百項,認卡理賠一次金,以投保100萬為例,立即理賠100萬元,與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同。
包含:積極治療的癌症、慢性精神病(失智症、自閉症、亞斯伯格症)、全身性自體免疫症候群(例如:川崎症、全身性紅斑性狼瘡、乾燥症、克隆氏症、類風濕性關節炎...) 洗腎、急性腦中風、罕見疾病(223項)、重大創傷、呼吸衰竭需長期使用呼吸器、肝硬化症、接受重大器官移植
失能險:
※不論因為疾病和意外所導致的失能都算在內。風險最大但也最容易被忽略的險種,
一旦發生卻會拖垮一個家庭,失能並不是老人家才有機會遇到,當發生在年輕人身上時,接受照護的時間會比老年人更長久!!
人走了是不會繼續花錢,但失能卻要繼續花更多的錢,也就是收入中斷,支出不斷
※目前我們買的保險,無法幫我們解決萬一發生發生失能需要人照護及家庭生活支出的這些問題。
以上提供您參考,希望有幫助到您 ٩(✿∂‿∂✿)۶
可點選頭像右側的諮詢一同討論規劃出您的專屬保單^^
Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司 覚得我的回答不錯,
也請給我一個 讚 或 最佳留言 您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!
您好:
我這邊給您的建議:
1.醫療險雙實支實付,讓理賠也雙倍理賠。
2.失能險轉嫁因事故或疾病導致身體出狀況、生活無法自理的機會。
3.癌症險挑選併發症、ㄧ次性給付商品讓該賠的有賠,不用擔心後續治療計畫。
4.重大傷病險的一次金讓保障更完整。
醫療險實支實付-若單次理賠的自費項目沒有超過上限,兩間保險公司都會理賠,這時可以把其中一間的保險金當成暫時沒收入時薪水的補償,或買一些營養品調養身體。
失能險-保障因疾病或意外而喪失工作、生活能力的保險。一次性給付金,解決失能發生時驟增的龐大支出,另有每月扶助金,在失能後按月給予數萬元當做生活開銷和照護費。
癌症險-解決治療癌症時的巨大花費,通常接受治療時,會有以下這些花費:住院、化學治療、放射性治療、標靶藥物、免疫藥物、各式手術費等等。及家人要暫時休息無收入去照護患者的無形損失。
重大傷病險-其理賠關鍵在於「重大傷病卡」之取得。重大傷病在保障健保局「重大傷病卡」裡頭 22 類疾病的保險,範圍最廣。只要罹病後取得重大傷病卡,即理賠一筆金額,較無理賠糾紛。
我服務於錠嵂保經,若有任何問題都可提出討論,謝謝!
詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整
希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃
保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付
若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型
台壽搭全球
附約商品齊全,CP值高是目前常推的罐頭保單
保險的本義在解決無法承擔的風險
而每家的商品各有各的優缺點
聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題
再針對您的需求提供適合的搭配方案
實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質
意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。
失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為1~6級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。
重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。
保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!
目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎諮詢!
認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~
您好
有各界高手都回覆了您原有的保單內容
那我就來說說保險觀念
保險為的就是不讓風險帶走你的財富
請問你突然想規劃的動機是甚麼?
因為買新的保險 都先需了解身體狀況
保險是給健康的人買的
我也不會建議你規劃的方向
因為我不知道你在意的是癌症還是意外風險?
不管我說甚麼 也都不符合您需求
買保險是希望能夠有意義的解決風險,而不是杯水車薪的理賠,畢竟我們賺錢也挺辛苦的,一定希望錢可以花在刀口上
既然都知道買保險那麼重要 一繳就是20年 還請找信任的業務員或保經給您意見
以上,若需協助保障規劃,可點擊『免費諮詢』來信討論
若覺得留言不錯可以給我一個『最佳留言』給予我鼓勵 謝謝
葉楓 您好
29歲男 園區技術員
預算約2萬
希望整合舊有保單補足不足夠的地方
國泰人壽真愛一生防癌健康保險 1單位
健康檢查保險金:5,000/每三年
初次罹患癌症保險金:5萬、原位癌:1萬
-須扣除已申領之「原位癌症保險金」
癌症住院:800/日
癌症出院療養金:500/日 (需實際出院)
癌症手術:2萬/次
癌症門診:500/日
-最多以前一次住院實際住院日數的二倍為限
-但無前一次實際住院時,門診次數不受前段限制
癌症門診化學/放射線治療:500/日
-同一日內化療/放療只能擇一申請
癌症骨髓移植:8萬
癌症安寧療護保險金:5萬/次 (生命末期狀態時)
癌症身故:
未領癌症安寧療護保險金:15萬+總繳保費
有領癌症安寧療護保險金:10萬+總繳保費
療程型防癌險,無理賠癌症併發症
罹癌一次金才5萬==
這個額度還是偏低,以前的癌症險都是那些療程
所以沒太大問題,但目前癌症治療方式都是打針 吃藥
頂多符合癌症住院、癌症門診
這張對於未來的癌症保障可說是杯水車薪
建議補強 一次性給付癌症險跟重大傷病險
新聞上的實際案例
某女去年因子宮頸癌復發,接受手術與放射線治療,術後併發放射性膀胱炎住院治療,
她在申請理賠時,保險公司也以「非因治療癌症包括轉移、擴散或復發之治療」為由拒絕理賠……。
而癌症治療方式目前來講都是短期住院,之後回診拿標靶藥物
常見的標靶藥物以及費用
大腸癌:癌思停6~10萬/月
乳癌:賀癌平 6萬/三周
肝癌:蕾莎瓦 18萬/月
免疫療法:1針10幾萬、200~300萬/療程
血癌:造血幹細胞移植手術費就30萬起跳
國泰人壽全心住院日額醫療保險附約 1,000
住院日額
第1-30天:1,000/日
第31天起:2,000/日
出院療養金:500/日 (需實際出院)
加護/燒燙傷病房:2,000/日 (另給付)
住院/門診手術保險金:1,250~8萬
住院/門診手術療養金:625~4萬
無理賠紀錄增值
3 年(含)以上但未滿 4 年:20%
4 年(含)以上但未滿 5 年:30%
5 年(含)以上但未滿 6 年:40%
6 年(含)以上:50%
住院一天1,500,手術最高理賠12萬
住院跟手術不管花多少都是定額理賠
例如:剖腹產術是等級5 =>手術等級20倍
就是 2 萬再加手術療養 1 萬就是理賠3萬
這張的CP值我個人覺得蠻優的,保費也不貴,
若不卡預算可以保留,
若卡預算建議也是把預算放在實支實付更有效益
國泰金平安傷害保險附約100萬/1,000/3萬
金平安附約傷害保險 100萬
意外身故/殘廢:100萬
金平安附約住院日額 1,000
意外住院日額:1,000/日
骨折未住院:3萬 (最高)
完全骨折:3萬~1.4萬
不完全骨折:1.5萬~7,000
骨骼龜裂:7,500~3,500
金平安附約醫療限額 3萬
意外實支實付:3萬
比較陽春的意外險三兄弟
替代性非常高,也沒有保證續保
可以考慮換成產險公司的,1-3類也相同費率
也沒有不保證續保,但是便宜大碗又好用
目前缺口
失能險
兩家實支實付 (目前連基本的實支都沒有)
一次性給付防癌險 (目前罹癌一次金只有5萬…)
一次性給付重大傷病險
目前網路上經過眾家評比後的實支實付推薦如下~
全球XHR / 台壽HNRB / 元大JR / 宏泰HSA / 遠雄RJ1
建議配置
台灣人壽+全球人壽搭配成雙實支實付
但是2萬元的預算建議單實支一家出到好就好
且主約還本型的壽險可以拿來提高每年保費預算
Ann目前服務於保險經紀人公司 若覺得我回答對您有幫助幫我點個讚喔:)
壽險:台灣、全球、元大、宏泰、遠雄、友邦
壽險:富邦、新光、台銀、安達、安聯、第一金、中國、康健
產險:富邦產、旺旺友聯、安達、明台、新安東京、和泰產
產險:華南產、台壽保、新光產、國泰產
歡迎點擊 "保險經紀人Ann" 免費諮詢+索取建議書
擅長保單條款分析,抓住魔鬼的細節找出各家有利於保戶的理賠條款
來信時, 請在諮詢內容裡面註明
出生年月日、性別、職業、需求、手機or Line 我會主動連絡您 :)
葉楓 您好:
*國泰人壽真愛一生防癌健康保險附約-1單位:
癌症身故10萬、原位癌1.6萬、初次罹癌8萬、癌症住院800/日、癌症出院500/日、
癌症手術每次2萬元、放療500/日、化療500/次、癌末安寧照護金5萬。
優點是繳費期滿終身保障,
但初次罹癌給付、癌症醫療保險金偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。
(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議:增加一次給付性防癌險。
*國泰人壽全心住院日額健康保險附約 -1,000:
住院 1,500/日、手術醫1,250~8 萬、手術療養金 625~4 萬。
充其量只能稍微貼補一些住院費用,無法轉嫁自費之醫療風險。
現今$1,500的保障連補貼住院都不足了,更何況還有生病請假工作損失。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。
醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起,達文西微創手術18萬起)
建議:無給付住院雜費,實支實付可以有效轉嫁高額自費醫療費用風險,
以實支實付補足保障缺口。
*意外險:
意外身故或失能100萬、意外實支實付5萬、意外住院1,000/日。
綜合以上,目前保障都是以住院給付為主。
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至
萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
以險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前能有壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口
建議補足保障如下~
1.定期壽險:不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。
2.失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠50萬,先作為緊急醫療支出,
每個月再給付5萬失能輔助金,有效轉嫁失能風險。且保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)
3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,
可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38萬
(有給付門診手術及其雜費)。
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,
其中一間的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材...等
4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)
5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首,罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100萬 (包含重大傷病險,共可理賠200萬),萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。
以上保障,年繳保費約2萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司,
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您