雅米 小家庭

32歲男既有保單檢視及新保單規劃

一、 性別:男
二、 年齡:32
三、 職業/工作內容:一般行政
四、 保障需求:一、 性別:男
二、 年齡:32
三、 職業/工作內容:一般行政
四、 保障需求:雙寶雙薪家庭,個人年收約七十萬
五、 保費預算:既有保單加新增保單能降到一年十萬以下
六、 健康告知:無特殊異常。
七、 常用交通工具:汽機車
八、 預計規劃:
(一) 調降及減額繳清以下保單
(二) 新增重大傷病及失能險
九、 現有保險
保險公司:新光人壽
購買時間:民國86年(時齡9歲)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_______________________________________________________________________
新光人壽防癌健康終身保險(主) DB 1單位 終身 已繳完
新光人壽傳家寶終身還本壽險(主) EA 20萬 終身 已繳完
新光人壽平安意外傷害附約 K 50萬 65歲 595
新光人壽意外傷害醫療保險附約 LID 3萬 75歲 410
新光人壽手術醫療保險附約 V 30萬 75歲 1104
新光人壽住院醫療日額保險附約 S 500 75歲 890

保險公司:中國人壽
購買時間:民國86年(時齡9歲)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_______________________________________________________________________
中國人壽登峰終身保險-終身增額型 79 50萬 終身 已繳完
中國人壽金滿意終身壽險(主) 1W 1萬 終身 已繳完
中國人壽新萬全傷害保險附約-基本型 HM 50萬 75歲 575
中國人壽意外傷害日額償金保險附約 DHI 1000 75歲 770
中國人壽住院健康保險附約-乙型 RU 1000 85歲 2770

保險公司:南山人壽
購買時間:民國100、101年(時齡23、24歲)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_______________________________________________________________________
南山人壽護您久久終身防癌健康保險(主) CAB 1單位 終身 5632
南山人壽住院醫療保險附約 HS-1 計畫十 74歲 2100
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 NPBBR 100萬 79歲 3700
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 800 69歲 1288
南山人壽護您久久終身防癌健康保險(主) CAB 1單位 終身 5762
南山人壽住院費用給付保險附約 HIR 2000 69歲 3220
南山人壽傷害保險附約 NAI 100萬 65歲 3700
南山人壽新人身意外傷害保險附約 PAR 150萬 75歲 1755

保險公司:國泰人壽
購買時間:民國100、101年(時齡23、24歲)
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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國泰人壽新鍾情終身壽險(主) TW 50萬 終身 17600
國泰人壽鍾福特定傷病終身保險(主) E8 100萬 終身 29100
國泰人壽新安順手術醫療終身保險(主) E6 1000 終身 9290
國泰人壽新安心保住院醫療終身險(主) E5 1000 終身 11050

十、 調整方向:
中國人壽住院健康保險附約-乙型 保額1000降至500
南山人壽意外骨折及特定手術傷害保險金附約 保額100萬降至20萬
國泰人壽新鍾情終身壽險 保額50萬減額繳清
國泰人壽鍾福特定傷病終身保險 保額100萬降至30萬
國泰人壽新安順手術醫療終身保險 保額1000降至500
國泰人壽新安心保住院醫療終身險 保額1000降至500
南山人壽住院費用給付保險附約 保額2000降至0
南山人壽傷害保險附約 保額100萬降至20萬
南山人壽新人身意外傷害保險附約 保額150萬降至20萬
調整後約可省53000元/年

十一、 預增保險:
保險公司:台灣人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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台灣人壽新福滿人生終身壽險 T02H0 30萬 20年期 9630
台灣人壽新住院醫療保險附約 HNRB 計畫三 4658
台灣人壽一年定期防癌健康保險附約 YCC 200萬 一年期 2060
台灣人壽卡安心一年定期重大傷病健康保險附約 CIR3 100萬 一年期 3100
台灣人壽長安傷害保險附約 SPAR 50萬 640
台灣人壽年年平安傷害醫療附加條款 SMR2A 3萬 489
台灣人壽一年期一至六級失能扶助金健康保險附約 YOA 4萬 1996

保險公司:友邦人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_______________________________________________________________________
友邦人壽平安定期壽險 JTL 100萬 10年期 2640
友邦人壽十一助行失能照顧保險附約 YRDR2 500萬 1950

約新增27000元/年

小弟用保險小存摺APP彙整檢視有以下保障:
一般身故約有400萬
意外身故約有700萬
病房實支實付3000元/日
住院手術限額25萬/次
住院日額2300元/日
初次罹癌216萬
重大疾病45萬
重大傷病100萬
失能一次金500萬
失能扶助金4萬/月


在小弟年薪只有七十萬的狀況下,調整跟新增的考量點有以下想法:
(1)保費太高,在有雙寶的狀況下越來越難負擔。
(2)既有保單高保費但卻保障少,又不想要浪費主約已繳的保費,所以多數減額。
(3)新增重大傷病險及失能險附約,提高臨時性風險承擔能力。

想請教各位先進以上調整及新增保單是否合適,
文長且保單繁雜,感謝閱覽亦請不吝指教,謝謝><"
共 6 則留言
緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆
雅米  您好~

1.建議您先了解各險種所能解決的問題,在檢視保單與做新規劃時較容易輕鬆理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。

2.舊有保單重複性太高且著重於醫療、意外意外險選擇留一間或規劃在台壽就好,若想加強,可規劃產險意外險來拉高意外保障額度保費較便宜且額度較高!
醫療主軸規劃在實支實付較妥當,較能面對現在的醫療趨勢與制度,可不必重覆規劃住院日額、手術險!
其餘終身型如您所想,降低額度較不浪費之前所繳保費~

3.台壽重大傷病CIR3已更改投保規則,只能與主約壽險額度相同
建議可多規劃全球人壽做到雙實支、重大傷病、失能扶助金

主約:DCB(重大傷病):20萬

附約:XHR(醫療實支):計畫五
XDC(重大傷病):80萬
XDJ或XDK(失能):3-5萬

特色-
DCB:繳費20-30年保障至85歲
XHR:可續保至80歲,且包含門診手術
XDK:繳費20-30年,保障至65歲月扶助金險種
XDJ:繳費20-30年,保障至85歲月扶助金險種
XDC:重大傷病額度不受限主約,保障至80歲

選擇性也較多~大多數為平準費率後期費率漲幅較低。

若另有壽險需求,無吸菸的話,可參考優體壽險,保費較便宜!


我是緯大雞排,服務於保經公司
讓我用5-10分鐘,讓您在保險規劃不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

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encorew_06352
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 2 小時內回覆
雅米您好

根據您的調整方向給予幾個建議:

由於二代健保施行以來 住院天數短 高昂的自費醫療已經是常態 同時導致日額型保險、手術險這類因住院天數或指定的手術項目而給予固定金額給付的險種難以應對短期住院卻龐大的醫療花費 加上國泰有終身醫療 因此南山兩張日額(HIR)都建議您直接捨棄

南山意外險(AI)、骨折險(NPBBR) 由於保費佔比太高也建議您直接捨棄 
改用一張產險意外險專案補上 效益更好

國泰部份您的作法已是最佳解答 就不另外說明

新光日額險 若會補上新的實支也可以於實支實付投保完成後取消

補強部份
台壽重大傷病險(CIR3)額度僅能與主約相同 因此福滿規劃30萬也只能購買30萬額度
若為標準體 把主約壽險降回10萬 然後補上產險的重大傷病專案吧或是台壽更換為失能主約

另外可以考慮捨棄癌症一次金 改由全球來規劃 以失能+實支+重大傷病來配置
也符合您的需求
最後參考產險意外險來置換南山較貴的意外險

詳細規劃需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您

我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像進行一對一的討論與規劃

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happiness 38
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 22 小時內回覆
雅米
你好!
依據你的家庭現況,你的確需要保障,但保費對你來說也是負擔,有些商品需要做些調整,以便達到風險轉移保費預算也讓你能長期負擔。在檢視規劃仍需多了解你的家庭現況,因屬隱私,如願意再請來信做進一步討論。我在保經,謝謝
不滿
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我來維護您的權益
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆

你好,雅米
南山國泰的保單前面業務員已有闡述就不再重複建議

我針對以下幾個險種作建議
意外險 :
建議可以搭配台壽(壽險公司)跟錠嵂御守3(產險公司)即可
台壽的意外險優點
(意外失能扶助金保證給付10年)重大燒燙傷保證續保
錠嵂御守3:加護病房跟燒燙傷是額外給付 也有特定燒燙傷給付
重大傷病:
台壽重大傷病CIR3已更改投保規則只能與主約壽險額度相同
建議可以用台壽新珍好心180照護終身健康保險額度100萬當主約 這樣CIR3也能100萬
如果擔心額度較少,可以搭配明台產重大傷病100萬

失能險:
還是會建議搭配有保證給付的(珍好心180)剛好可以當主約
雖然扶助金有6個月失能的限制,但是前期有一次金理賠來撐過前期
扶助金也可以先一次性領180個月的錢出來做使用

實支實付:
HNRB是不錯的選擇 我自己也是買這個。
特點:住院醫療費用跟手術費用都含門診、有擇換日額、住院前後門診給付不錯(前7後14)
給一次補充保險金、無疾病等待期、副本收據理賠
HNRB跟XHR的手術都有手術%
並非實支實付
建議搭配"元大JR實支"來彌補這個問題
JR實支特點:
病房費限額合併在住院雜費中給付。(不會侷限病房費)
疾病等待期30天、副本收據理賠

癌症:
YCC額度200萬並非得癌症時就會馬上給付200萬,會按照嚴重程度理賠
建議可以規劃500萬額度,初期給付的一次金有25萬才會安心

目前在錠嵂保險經紀人公司守護客戶的未來
認同我的回答請留[黃金3秒鐘]幫我按讚或按最佳留言作為鼓勵,謝謝您。
如果有任何問歡迎點擊我的頭像來信諮詢。
一起規劃出低保費高保障的保險組合!!
希望可以為您服務



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Bug
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 3 小時內回覆
雅米你好~想跟你分享一下~

相信你一定是很負責任的人喔~做了這麼多保障~
但扛著家庭的經濟這樣的保費的確是壓力太大了點

想建議您在減額繳清以外,附約中的重複性太高可以做調整節省預算
  1. 醫療手術險,日額型的商品對於目前的醫療已不敷使用,可全數捨棄,補上元大實支實付,不僅不限手術%且病房費計入雜費計算,是很不錯的商品
  2. 意外:可斟酌保費情況留下一間壽險公司的意外險即可,並在產險端另外規劃可用較低保費換取較高額度,較符合您現在的需求
  3. 失能:可另外規劃台壽的主約失能,這樣重大傷病險才能規劃到100萬喔~月扶助金可參考全球的商品相當不錯且可以相互搭配規劃,也比較能做選擇~
  4. 重大傷病及癌症:若不選擇台壽失能主約,原本預計規劃的重大傷病險會卡投保規則無法規劃到100萬,就會建議參考全球或是產險端做規劃~癌症的部分依您預計規劃並無問題~

我在錠嵂保經
我秉持兩個原則:
保大不保小,保近不保遠
沒有最好的,只有最適合的

我可以提供以下服務:
✓保單諮詢及建議 ✓保險相關問題 ✓保單健診和規劃 ✓全方位保障完整觀念與注意事項

若我的回答您還滿意請給我一個讚或最佳留言謝謝您~
如果有其他問題歡迎點擊頭像”諮詢”
^_^
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急急如嵂令
Level 3
保險業務員 location 桃園市
通常 5 小時內回覆
您好~雅米~

目前保單建議:
南山、國泰、中國除主約之外
建議將底下附約保障解掉後
改以台灣或全球規劃補足保障,保費能減輕許多、保障也較全面~!
底下附約保障太多以單一風險去規劃
較多保障是以「投保金額」x「住院天數」、「手術部位倍數」去做給付
例:今天花了醫療費用5萬,住院3天
若施行的手術,在手術部位表上為5倍
則給付方式為:
800(投保金額)x5(手術部位倍數)=4,000
2,000(投保金額x3(實際住院天數)=6,000
總給付金額為:10,000
並非以實際支出去做理賠
現代醫療技術不斷進步,以致醫療費用變高
隨之住院天數、次數甚至不用住院以門診手術即可治療
(例:海弗刀無創手術費用介於16-20萬之間!
達文西手術費用動輒也需15-30萬甚至更高!)

較無法解決現代的醫療費用,且保費也較高


預增保單建議:
cir3投保金額是跟著主約投保金額
以您規劃T02H0保額30萬,CIR3就只能投保30萬
建議可規劃全球XCD補足且較無繁瑣的投保規則
YOA要注意的是,只保證續保至69歲
保障期間較短,若要補足失能扶助金的話
建議以全球XDJ、LDG來規劃,保障期間較長、較能解決我們所擔心的問題~!

保單規劃的主因有以下兩點

1.以預算為主:以最低保費得到最高保障
2.以保障額度為主:以規劃足額保障為優先考量


規劃會依您的需求及預算和以下六大險種去做較全面的保障:


1.壽險:解決責任問題(例:房貸、信貸...等)
2.醫療:解決高額醫療費用
3.意外:補強因外來突發事故所造成醫療費用/薪資
4.重大傷病(含癌症):依健保署所規範近400項,給付一次金解決特殊用藥及添購營養品
5.癌症:治療選擇時,較不因金額而有所限制
6.失能:給付一次因失能收入中斷及看護費用

以上您較注重哪些呢?



目前任職於錠嵂保經,有任何規劃上的問題都可以按上方的免費詢問噢~

回答如果有幫助到您請幫我點個讚或是最佳留言~
感謝您🙏

不滿
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