小峑 小資族

24歲男保單健診及規劃

24歲男保單健診及規劃
收入3萬
保險預算24000
共 9 則留言
最佳留言
Adele
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 5 小時內回覆
小峑• 您好~

您目前的保障內容為療程型防癌險(終身型)/意外險/日額型醫療險
保險預算24000  這邊可以在預算內為您量身打造唷! 有需要可以私詢^^

就您提供的保給給您以下建議~~

完整的保險規劃
主要有六大架構:
壽險+意外險+醫療險+癌症險+重大傷病險+失能險

原保單沒有規劃到:實支實付/癌症險一次金/重大傷病險/失能險

實支實付:主要以兩家實支實付為主軸

在目前二代健保DRGs制度下         

造成  1.住院天數變少 2.自費項目變多   3.門診手術比例增加

除了住院日數變短,相對的自費項目也變多了,傳統的日額型醫療,只賠住院日額跟手術,新型態的高科技療法費用幾乎全部都是要自費,傳統的醫療險較難因應這樣的改變

※高額自費藥物ex.免疫療法、標靶用藥

※高額自費醫材ex.達文西手臂、海扶刀、塗藥心臟支架、人工手晶體、人工關節等….

 

醫療 雙實支實付:

發生小病小傷時一家可負擔全部支出,  另一家的理賠則可當作住院時的薪資補償或看護費。
大病大傷時:可提高額度, 避免大風險來時理賠不足 ,兩家都可以發揮最大的效益!!


癌症險:療程型+一次金給付

從前的癌症幾乎與絕症、死亡畫上等號,治療緩慢且一住院就是好幾個月,

但是現在的醫療進歩之下,癌症治癒率極高,甚至可以說只是慢性病,有時今天住院、隔天就出院了,但短短两天自費藥物可能高達10-20幾萬,過去的療程型癌險(住院一天賠••••••••元)已無法發揮功效,才會有癌症一次金出現,可以在第一時間的黃金治療期有機會做更好的治療與後期的療程型的防癌險做搭配。

 

健保型重大傷病險:

平均毎25人就有1人領到證明,符合健保重大傷病證明者扣除先天性疾病與職業病,即理賠保額,理賠明確,保障範圍約3.4百項,認卡理賠一次金以投保100萬為例,立即理賠100萬元,與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同

包含:積極治療的癌症、慢性精神病(失智症、自閉症、亞斯伯格症)、全身性自體免疫症候群(例如:川崎症、全身性紅斑性狼瘡、乾燥症、克隆氏症、類風濕性關節炎...)     洗腎、急性腦中風、罕見疾病(223項)、重大創傷、呼吸衰竭需長期使用呼吸器、肝硬化症、接受重大器官移植

失能險:

不論因為疾病意外所導致的失能都算在內。風險最大但也最容易被忽略的險種,

一旦發生卻會拖垮一個家庭,失能並不是老人家才有機會遇到,當發生在年輕人身上時,接受照護的時間會比老年人更長久!!

人走了是不會繼續花錢,但失能卻要繼續花更多的錢,也就是收入中斷,支出不斷

※目前我們買的保險,無法幫我們解決萬一發生發生失能需要人照護及家庭生活支出的這些問題,額度規劃建議以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來做估算

 

失能等級分為11級80個項目,從輕到重都有保障到。

優點:

涵蓋範圍廣,從頭到腳都有保障(中樞神經障害、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、上肢、下肢)

只需要認定一次,較人性。

一樣以中風為例,本來半身癱患,經過復健狀況改善已能自己行走,失能照顧金的錢一樣繼續領,領到好起來,領到懶的呼吸,最長給付50年~真正解決長期照顧的問題



以上提供您參考,希望有幫助到您 ٩(✿∂‿∂✿)۶

可點選頭像右側的諮詢一同研究討論規劃出您的專屬保單^^

Adele 服務於錠嵂保險經紀人公司  覚得我的回答不錯,

也請給我一個   或 最佳留言     您的鼓勵與支持是我繼續前進的動力!

 

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我來維護您的權益
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 8 小時內回覆

您好,

面對現在醫療環境的演進,您的終身癌症療程型跟日額型醫療險商品漸漸已不是規劃主軸

保單完整的規劃: 失能+意外+重大傷病+2-3家的實支實付

失能險是解決失能後沒收入跟看護費
是最有可能搞垮整個家庭的嚴重問題
理賠一次金:解決前期龐大的醫療費用
理賠扶助金:解決生活費、照顧費
強烈建議:補上台壽或是全球的失能險

實支實付內容:住院/手術/雜費
以現在來說建議購買購買2-3家的實支實付
可以同時解決下面兩樣費用
高額醫療費用:心臟支架、水晶體、達文西手臂...等
一般生活開銷:食衣住行育樂。

建議: 加保宏泰 元大 遠雄 全球 台壽等實支實付來補足

重大傷病險(含癌症):有理賠400多項比較嚴重的疾病
一旦發生這些疾病,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人
建議:規劃150萬以上,有這筆錢也比較安心治療

幫您搭配全球+元大+你原本的保單可以有基本足夠的保障
保費:大約2.4萬上下 

目前在台中錠嵂保險經紀人公司守護客戶的未來。
認同我的回答請留[黃金3秒鐘]幫我按讚或按最佳留言作為鼓勵,謝謝您。
如果有任何問歡迎點擊我的頭像來信諮詢
歡迎一起規劃出低保費高保障的保險組合守護您的權益!!



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錠嵂大杰J
Level 3
保險業務員 location 台北市
通常 1 天內回覆
嗨小峑你好
我認真想替您規劃一個您需要的保障
要單以您的性別年齡收入預算,丟出一份建議書、一份罐頭保單當然沒問題
但是那內容該怎麼搭配才是最適合你的呢?

實支實付醫療  醫療險  意外險  癌症險  重大疾病險  失能扶助險  定期  終身  保單健檢  殘扶險

這堆標籤上的險種我該怎麼分配呢?
如果想要找出比較適合的搭配
歡迎點擊頭像,主動諮詢
我們再來討論好嗎?
感恩

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TAKUMI
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 5 小時內回覆

小峑 您好~
因沒有看到您的主約,附約部份保障如下

*
國泰人壽防癌終身健康保險附約個人型(2單位):

癌症身故保險金 60 萬,20年內初次罹患癌症/癌症(重度)給付 6萬 ,
21年起初次罹患癌症/癌症(重度)給付 12 萬、癌症住院每日 4,000 元、
出院療養每日 2,000 元、癌症手術每次 6 萬、
門診醫療每日 2,000 元。
初次罹癌保險金偏低,不足以轉嫁罹癌風險。
早期防癌險保障著重於癌症身故及住院治療,
現在癌症治癒率越來越高,足夠的醫藥費才能有獲得更有效的醫療。

(癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬)
建議: 增加一次給付型防癌險,罹癌即給付單筆大額保險金。

*國泰人壽溫心住院日額附約:  
住院病房費1,000/日,出院療養金每500/日。
手術看護保險金:普通手術看護保險金 5,000 元,特定手術看護保險金 1 萬。
手術保險金:普通手術保險金每次給付 1 萬,特定手術保險金每次給付 3 萬。
無給付住院醫療雜費,除住院日額外,須接受手術才有理賠。
隨著健保總額制度,住院天數會越來越少天。

醫療科技的進步,醫療自費項目也越來越多。

(海伏刀約18萬,達文西手臂手術18萬起)

建議:以實支實付取代。

*意外險:
意外身故50萬,意外失能50萬,意外住院1,000/日,意外實支實付3萬。

綜合以上,目前保障都是以住院給付為主
傳統醫療險保障著重於住院風險,但是萬一出院了疾病還沒好,該怎麼辦?
保險的價值在於當我們發生風險時,我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出,甚至
萬一無法繼續有收入時,是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。

因此應優先承保自己無法承擔的風險

以險六大保障為例:壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險
目前仍有壽險、失能險、實支實付、癌症險、重大傷病...等重大保障缺口
您的年齡來說,每年2.4萬的保費已經可以獲得相當完整的保障了
詳細保障建議如下~


1.定期壽險:
不幸身故時可以理賠100萬,把愛留給家人,幫我們照顧他們未來生活。

2.失能險:
失能為人生中最大的風險,後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險,支撐我們的家庭開銷,對於生活能有效帶來實質的幫助
當發生失能而無法繼續收入時,最高可一次理賠164萬,先作為緊急醫療支出,
第二年起每個月再給付5萬失能輔助金,且其中1.6萬保證給付180個月以上,
也就是說若符合失能給付後若不幸身故,保險公司會把180個月未領完剩下的
失能輔助金給付給我們的家人,確保他們未來生活無虞。
每個月5萬失能扶助金,有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

3.實支實付:
隨著醫療科技進步,健保未給付之自費項目會越來越多,
可轉嫁健保無給付的自費項目
(骨折自費骨泥加骨釘10萬起、心導管上藥支架5萬起,達文西微創手術18萬起)
住院日額4,000/日,醫療費用最高給付21萬,手術理賠最高38
(有給付門診手術及其雜費)
雙實支實付,若單次自費項目沒超過理賠上限,2間保險公司都可理賠,其中一間
的保險金可以用來當成薪水損失補償,或購買營養品,出院後醫療耗材
...

4.重大傷病險:
請領重大傷病卡人數即將突破百萬,依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付50萬,保障疾病治療期間及未來生活
(包含癌症,中風,洗腎...400多項)

5.癌症險:
癌症一直位居國人十大死因之首罹癌年齡也有日益下降之趨勢,
癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法,動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠100 (包含重大傷病險,共可理賠150)萬一不幸發生罹癌,
也能讓我們安心治療,不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

以上保障,年繳保費約2.4萬,現階段足以規避您人生最大的風險,
詳細保障內容經過細談後,可依您需求再行討論、調整
買對保險真的很重要,買對不買貴已經不是口號
曾任職於醫學中心有多年醫療專業經驗,能為您解析現行醫療費用及醫療保險趨勢。
目前則服務於大型上櫃之保險經紀人股份有限公司
能客觀分析各家保單的優缺點,讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡,
謝謝您

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緯大雞排
Level 4
保險業務員 location 台北市
通常 9 小時內回覆
小峑  您好~

1.目前保單投保多久了呢?
投保至今是否有任何身體狀況或申請過保單理賠呢?

2.以現在的醫療趨勢與制度,住院天數變少、自費項目變多、費用變高現有保單較難以解決問題!
建議您可先了解各險種所能解決的問題,在檢視自身保單與新規劃時更加輕鬆理解:

實支實付-現在的醫療制度與趨勢,住院天數少、自費項目多、費用提高僅靠以前的終身醫療無法解決,相對的可以用收據理賠的商品解決
(是否副本理賠,有無包含門診手術雜費)

失能險-當身體機能損壞或缺失而導致長期收入中斷、支出不斷一個月花費至少3-5萬(看護費、生活費、醫材費....等)
建議在規劃失能險額度一次金要3-500萬、月扶助金5萬以上

重大傷病險-以往的重大疾病險範圍僅有7項且理賠標準嚴格,而重大傷病險的範圍約300多項疾病(先天性疾病除外)且認定較明確,透過一次金解決解決給付較能靈活運用,可用來解決生病時需療養的約半年的工作收入

癌症險-癌症險分為兩種,一種為療程型、一種為一次金給付
目前的醫療制度,住院的天數越來越少,因此建議規劃一次金的商品
不用侷限於住院才可申請理賠金,醫療水準也能自己選擇。

意外險-解決外來、突發、非疾病導致的門診及住院的開銷,小孩需要注意是否有包含燒燙傷給付,大人可用產險商品來提高意外身故額度。

壽險-解決喪葬費用,若有貸款、需準備子女教育金或是家中經濟來源者,額度需另提高。

您可參考網路上的成人罐頭保單,同樣的保費、保障能最大化!

我是緯大雞排,服務於保經公司,有豐富的理賠經驗
讓我用5-10分鐘的時間,讓您在保險篩選中不迷路
歡迎點我頭像諮詢~

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twins
Level 4
保險業務員 location 台南市
通常 6 小時內回覆
小峑您好,
您貼出來的保障內容:療程型防癌險,意外險

保單完整的規劃: 失能+意外+癌症一次金+重大傷病+雙實支實付

若預算有限,建議以定期型的險種為主,之後預算增加再考量買終身型

 

實支實付:以終身醫療險所繳出去的保費跟理賠時可得到的理賠金來看,實際上的效益不高,舉例來說,投保終身醫療險日額1,000元來說,年繳保費大約1萬元左右,但每日1,000元的理賠金效益不高,風險可以自留;同樣的保費,建議用雙實支取代終身醫療險。雙實支能讓你在醫療時能選擇比較好的治療品質

 

意外風險:除了基本的意外險保額外,建議可規畫意外醫療住院日額以轉嫁風險,因為有的治療不一定會住院,比如說骨折,而住院日額是當骨折未住院時,也可以獲得理賠;另外,應注意的是粗心所導致的傷害,重大燒燙傷會是規畫重點,在選擇意外險時,建議挑選有含重大燒燙傷的保單。

 

失能風險:因為生病、意外導致失能,這種風險影響最深遠,是一輩子的傷害,而失能扶助險保費相對便宜、保障範圍最廣,不論意外或疾病,只要符合保單規定的「失能給付標準」,就可領取相對應等級的一次性給付失能保險金,若被保險人為16級失能,每個月還可定期領取一筆失能生活扶助金,理賠金額可達上千萬,能有效幫助家庭舒緩經濟重擔。

 

重大傷病險:癌症或是其他重大傷病如自閉症或其他精神病,雖然發生機率低,可一旦發生,新式療法標靶藥物及免疫治療的費用都相當驚人,買保險的概念就是轉嫁這些一旦發生後,個人或家庭無法承擔的風險。

保險的本義在解決無法承擔的風險

​​​​​​​而每家的商品各有各的優缺點

聽完六大保障後了解各個險種各自在解決什麼問題

再針對您的需求提供適合的搭配方案



保險買對不買貴,保近再保遠,每一分錢要花在刀口上!

目前任職於台南錠嵂保險經紀人公司,有任何問題歡迎諮詢!

認同我的回答請幫我按讚或點最佳留言作為鼓勵,謝謝您~

 

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阿沈
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 17 小時內回覆

我的建議
. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
. 重大傷病險給予一次金
. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務

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Eric lu
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆
防癌終身醫療~為療程型,目前癌症治療花費昂貴在於標拔治療.免疫療法及新式自費手術,療程型較無法轉嫁這部分風險,建議規劃癌症一次金及重大傷病

溫心住院為定額給付,建議規劃實支實付較能符合目前的健保制度及醫療趨勢


目前保險的六大保障~雙實支.失能.重大傷病.癌症一次金.意外.壽險

依你預算上可以抓年齡*一千至一千五(每月)的預算,就可最滿完整的規劃

失能險:認殘不認病,經統計,人因為意外而造成失能約佔10%,因為先天性或後天疾病所造成的失能約佔60%,因失能而需要長期照護,平均約7~8年,甚至有因失智而需被照護長達20年,在平均照護年限期間,約需花費四百五十萬至五百五十萬之間

 醫療險:以前都規劃終身日額型及終身手術險,現行二代健保制度,自費醫療(醫材)越來越多,新式手術復原快,有些甚至只需門診手術,無需住院,住院天數縮短,加上無法工作損,需人照顧的看護費,都需要補貼雜費是醫療花費中 比例占最高的

依健保署最新統計,住院醫療花費的保險給付項目,由大到小分別是雜費最高占64%、其次是病房費23%、手術費13%,常見的自費內容如下:
一、雜費(醫療):例如人工水晶體、人工髖關節、塗藥支架等。
二、病房費:健保病房升等雙人或單人房的差額費用(自付額)
三、手術費:例如:達文西手臂、海扶刀、雷射刀、氬氦刀等
在規劃上建議以醫療實支,如果預算足夠下,建議以規劃醫療雙實支拉高醫療雜費,因各家條款有所不同,用兩家實支做為互補

 意外險:在壽險端建立基本保額,用產險商品做補強,產險商品保費較便宜,但不保證續保

 重大傷病(含癌症):重大部份,建議以一次給付型險種,以健保局核發重大傷病卡為證,即可申請理賠,目前衛服部重大傷病總共分22類,有三百多項疾病,理賠條件明確,沒有爭議重大疾病及特定傷病,只保障七大項或二十二項,保費也不便宜,理賠也相對嚴苛

 癌症:也是建議以一次給付型險種,現在醫療技術進行,很多癌症都有新式療法,如免疫療法,標靶藥物治療,有些只需要門診給藥,在舊式療程型癌症險無法去承擔新式療法的費用風險

壽險:有房貸.車貸.學貸或家庭責任,用壽險去轉嫁風險,將這分愛留給家人

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錠嵂小雞
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆
小峑 您好:

預算有限的情況下,
會建議您以失能險重大傷病險為主約,
搭配雙實支實付 (如:台壽、全球,皆為副本理賠且無2-2-7手術限制)

保險的核心精神是”保你無法承受的重大損失”
以現行的醫療環境下,
日額型醫療險較無法負擔高額的自費項目,
反而占了您一半的保費預算。


成人完整的保障涵蓋:
1.住院實支實付 2.意外險 3.重大傷病險 4.癌症險 5.失能險 6.壽險
➢ 建議以失能險作為主約,防止事故或疾病導致失去工作能力而面臨長期收入中斷及照護的問題。
➢ 搭配雙實支實付,主要解決在二代健保下,門診手術機率增加,住院天數下降,自費項目變多而衍生龐大醫藥費 (如:心臟塗藥支架、水晶體、癌症標靶藥物、達文西手術…等等)
➢ 癌症一次金給付,可排除傳統療程型癌症險的過多給付限制,在初期罹病當下獲得一筆充足的保險金應急、安心治療。
➢ 重大傷病險,為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近 400 項傷病且健保仍持續增加範圍,給付條件較傳統重大疾病險寬鬆,兩者保費相近下,新式的重大傷病險之規劃可降低理賠爭議的機會。
➢ 壽險,解決階段性的責任問題 (如:房貸、車貸、父母的孝養金、子女教育基金)
➢ 意外險,第二間以產險專案做補強,拉高保障額度。

如果有任何問題或不清楚的地方
或是細項需求調整、保單健診、預算搭配
都可以點擊頭像一起討論
謝謝
不滿
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