請各位給我建議 - 《MY83 保險討論區》

Question

不好意思。請問一下能否看一下這契約能否買?

國泰新真安心住院醫療終身保險 20年1000元
國泰新寶貝傷害保險附約a型 1年 2單位
國泰新康愛防癌終身健康保險附約 20年 2單位
國泰新永建住院日額健康保險附約 1年 1000元
國泰新真全意住院醫療健康保險附約 1年 M10計畫
國泰真安宜保險費豁免附約乙型 要保人

我兒子的目前１歲多
年繳22623.

醫療住院4300或實支實付3000+收據
癌症住院6300....5000+收據
意外住院6300 3000+收據

拜託給點建議或是有其他推薦

保險員幫我搭配了三組。這是最基本最便宜的。

Answer

Shan您好:一份新生兒保單約在一萬六左右就有很好的規劃，而且能擁有全面的保障，

雖然提到這是最基本最便宜的組合，但是是以高保費低保障的【終身醫療】當主約就會吃掉不少預算，

因現在醫療制度改變及治療技術進步，讓治療方式日新月異，住院天數越來越少，自費項目越來越多，在醫療險規劃上就需要以【實支實付醫療險】由優先考量，才能有較好的轉嫁效益，

這份保單規劃越來越不符合醫療制度的【定額給付型的醫療險】及不理賠癌症併發症的【終身防癌險】，上述兩險種在無形之中也會吃掉不少的預算，會犧牲真正需要規劃的保障，導致無法擁有完整的保障，

因此建議將高保費低保障的【終身醫療】、【定額給付醫療險】、【終身防癌險】拿掉，

既然要規劃國泰，直接以【萬元額度壽險主約】出單來搭配【計劃20實支實付醫療險】即可，

將省下來的保費規劃友邦的【一次性給付癌症險】及【定期殘廢/殘扶險】，讓孩子有完整保障更實際，另外要增加燒燙傷的保障，個人建議規劃富邦產的【兒童意外險】，最高能擁有500萬燒燙傷的保障，

最後提醒，現階段是您夫妻倆責任最重的時段，更要先將您們保單重新檢視，有足夠保障才能保護家庭。以上建議與您分享，若有其它問題歡迎再來信討論，謝謝!

Answer

其實以目前來說，如果針對大風險去規劃的話
1萬多塊就可以規劃出很完整的保單了


至於國泰的這份好不好呢？

因為您提到這三份的保障內容都只是針對住院這一塊而已！
相信您應該是比較注重住院一天賠多少吧？

但其實住院花到的病房費都是小錢，真的會花到大錢的反而都沒保到


意外的部份：
如果發生像前幾年新聞上在報導的，一個叫珣珣的小女孩一樣的狀況（車禍癱瘓）
若不算後續住院治療的部份，就只會拿到１０萬多塊的保險金而已

如果發生燒燙傷的意外，在發生的當下，最多就理賠50萬

疾病的部份：
目前的癌症，治療方式越來越進步，越來越有效，但也越來越貴
傳統的療程給付型防癌險，跟不上醫療的進步
只能靠發生癌症時的一次理賠金，來保障這一塊
但這份保單發生癌症時，只會理賠６萬塊而已

手術的部份：
有一種叫做達文西機械手臂的設備，使用一次都要２０萬左右
它可以做很精密的手術。雖然不是每次手術都必須用它
但如果有天必須開刀時，使用這個手臂，可以減少對身體的傷害
那還是得用它，只是國泰的保單，對這一塊只有１０萬的保障。

長期照護的部份：
回到意外的部份，像珣珣一樣的狀況，後續要讓人照顧一輩子
而國泰對這一塊的保障則是０


但以上的部份，用一份年繳１萬多塊的保單，就可以將這些保障都做齊
才不會在真正要用到保險時，發現原來保障不足



我會建議您找別的人員來協助您做規劃，因為照這個國泰的業務
規劃出來的內容可能還是不適合您


若有規劃需求，亦可點我名字與我聯絡

Answer

其實真的很不建議購買這樣子的保單，一歲小朋友通常我規劃搭配在15000左右就可以了，而且小朋友一定要搭配雙實支,雙意外，如果有更多預算可以再補強其他區塊，買保險要量力而為,保險是分階段購買的

Answer

你好
不知道你有沒有發現，其實你的保障主要來自與m10的醫療實支，但其他卻花費了你更多的保費呢

所以代表你花了很多不需要的保費，在沒有提供保障的商品上，像是終身防癌，防癌險目前不需要規劃終身,甚至不規劃也沒關係
原因是目前癌症最大的支出是併發症+標靶藥物，而全台灣的防癌險都不給付標把藥物,只有實支實付匯給付,規劃雙實支有雙倍理賠,保費低保障超高。

實際上並不需要規劃防癌險,或是規劃低一點的定期防癌即可,把這塊的保費降低,挪去規劃重大傷病對你來說更好。

Answer

我是來說觀念保護觀念對這樣才不吃虧!!!

很多人只注重保費的便宜，卻忽略保障的重要性規劃保險並不是給個預算，然後隨便規劃就寄給您看我都是現場與保客談需求及預算來作規劃，如果保費太貴，則降底保障內容，至於要降何種保障，都是現場與客戶討論作決定，這樣才能真正符合客戶的需求．
規劃保單要有”前中後”三階段保障


	
		
			      前期
			        中期
			       後期
		
		
			    重大疾病
			住院、手術、實支實付
			     長期看護
		
	
 
買保險最怕:1.買了不賠2.賠了不夠
所以要謹慎規劃!!保單是跟一個人一輩子!!!!
如果有需要,討論歡迎點我頭像來信諮詢!!

Answer

這份規劃只有針對住院醫療險、意外險跟防癌險做保障，尤其後面二個的險種額度還不高，保障效果很有限。

住院醫療險不建議只看住院日額多少來評估好壞，因為現在醫療趨勢是住院天數短但是自費項目高，真正該擔心的收據上各種自費藥物器材動輒數萬甚至十幾萬的花費。因此建議是用實支實付來做醫療險的主力，以雜費的額度與保障的範圍(是否包含門診手術與門診手術的雜費)來評估優劣。

另外建議優先規劃風險性較大的險種，如殘廢險、重大疾病險與意外險，額度一定要足夠才有效果，用定期險都能用便宜保費買到高額保障。就孩子來說，二萬元以內就已經足夠規劃非常完整的保障了。

前期	中期	後期
重大疾病	住院、手術、實支實付	長期看護