母親保單調整 - 《MY83 保險討論區》

Question

請益, 母親去年11月滿65歲, 已投保 重大疾病+防癌+日額型x2, 但卻沒有實支實付型

保單狀況如下
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國華(全球) 
*主約 至尊增額終身保        100萬 (期滿)
副約 重大疾病保險             100萬

*主約 新防癌終身健康         1單位 (期滿)
                                         
*主約 新終身壽險(92)              10萬           4434  (繳費期間 92年-112年)
副約 安心住院醫療日(NHI)    計畫15          8747
副約 意外傷害醫療保                5萬            970  
副約 附加平安保險                  50萬            585
年繳                                                       14736

遠雄
*主約 雄溫馨終身                  1200元        26076  (繳費期間 97年開始, 15年期)
副約 新癌症終身                    1單位           4608
副約 雄健康手術終身             6單位           1848
年繳                                                       32532

遠雄部分保費高昂且與國華重複, 已繳8次共26萬, 仍須再繳22萬左右.

現在希望補足實支實付部分, 礙於預算, 希望將國華或遠雄擇一解約
另規劃20-25萬投保實支實付型至75-80歲,

選擇1.

遠雄
*主約 雄溫馨終身                 減額至1000元
副約 新癌症終身                  解約
副約 雄健康手術終身           解約

國華
*主約 新終身壽險(92)            解約
副約 安心住院醫療日(NHI)     解約
副約 意外傷害醫療保             解約
副約 附加平安保險                解約

選擇2.
 
遠雄解約, 國華保留

請教當中取捨, 保險達人是否可以給我意見, 我會與您聯絡,感謝!

Answer

您好到了老年之後，保險公司一定會要求體檢，建議您可以先趕快規劃實支做投保，等核保通過在做解約遠雄的動作對您比較有保障那至於實支的部分會推薦您規劃全球人壽的XHR，除了他是老年費率相對便宜的實支，他所涵蓋的理賠項目廣也是我們要的，如果以單一實支會推薦全球

Answer

大麥克您好:
看了列出的保險清單，遠雄的部份屬於『高保費低保障』，保障內容也比較不符合當今醫療環境，找一下目前市售的商品，大概只有「全球」的商品能符合您購買需求，您列出的清單內的確少了【實支實付醫療險】這險種，同時也少了【殘扶險】這部份的保障，雖然在殘廢失能這方面是屬於「發生機率低但損害程度高」的大風險，相較於一般醫療費用的負擔，這風險只要一旦發生是需要負擔無法預測的經濟負擔，因為媽媽的年紀已高，若無體況問題的話，建議趁現在還能購買趕緊購買，況且全球的【殘扶險】能搭配【實支實付醫療險】，就能讓媽媽擁有全面性的保障，若未來遇到這大風險時，也能替您自己減輕部份的經濟負擔及費用。
以上建議與您分享，若有其它問題歡迎再來信討論，謝謝!

Answer

以目前您的保單來看，選擇1. 的意義不大，因為1的主要壓力來源是主約的部份，但您只降200的日額，對降保費的效益很小且主約終身醫療對目前的醫療環境來說幫助不大，但保費又貴建議將這塊直接整個拿掉。 另外雖然全球的XHR不錯，不過不能附加在國華的主約下得另外加買實支實付那以您的需求，要到80歲以後的實支實付較推廌的就屬全球的XHR跟遠雄的RJ1了遠雄的雜費會比較符合您想要的20萬，全球的雜費則太低，只有12萬 另外會再建議，可以增加有關殘扶險的部份解決發生殘廢風險時，需要長期照顧的問題這塊發生的機率也許不高，但一旦發生，將會是重大損失不可不防 若有問題可以點我名字與我聯絡