如果沒有碰過保險,建議可以從網路的罐頭保單下去一步一步做功課。
目前最基本的成人規劃傾向:台灣人壽+全球人壽、全球人壽+宏泰人壽。
完整性比較足夠,六大保障可以一起規劃齊全。
自己初步了解罐頭保單內容後,再諮詢業務如何搭配及額度調整。
畢竟罐頭保單是一個範例,每個人在乎的點及額度都不盡相同。
建議自己對各險種有初步了解後,可再諮詢業務進行詢問。
畢竟知道自己買了甚麼,需要甚麼也是非常重要的喔!
規劃保險很簡單,依照現在的醫療體系制度及社會狀況,針對無法承擔的風險利用保險轉嫁即可。
保險的主軸是,保大再保小,保近再保遠
大是指大的風險,較大的花費,近是近期,至少能夠解決20~30年內的風險問題。
完整的保障面包含:
1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)都屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值。
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來理賠一筆保險金作為抗癌的醫療支出。
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
但一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
-----------------------------------------------------------------------------------
服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊
有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
職業是運鈔車保全 職業等級屬於3級
失能險
因為疾病跟意外導致1-6級失能,而面臨失去工作收入中斷且支出不斷時,而每個月至少有2萬元的失能生活扶助金可以使用。
台壽的珍好心180,目前還有保證給付180個月。
實支實付:
目前屬於2代健保,許多醫療器材跟用藥皆需要自費。
可以透過實支實付彌補在醫療上的開銷
癌症跟重大傷病一次金。
目前的癌症跟重大傷病一次金,只需要符合 癌症的狀態就給付一筆錢。
癌症初期,給付癌症一次金的5%
癌症輕期,給付癌症一次金的15%
癌症重度,給付癌症一次金的100%(須扣除已請領的初期跟輕期)
另外給付一筆標靶藥物治療一次金 20%
重大傷病一次金為健保署規定的重大傷病範圍,大項為30項,細項有330項。
只要有重大傷病的證明就可以請領重大傷病一次金。
以你的預算2~3萬就能規劃不錯的內容
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司,很高興為您服務
Q:目前在觀望意外險、長照、醫療險理賠
A:長照險和失能險的理賠標準不一樣,建議尋找失能險
失能險要找啟動後就算身故還有"保證給付"
實支實付要找副本理賠且條款內有包含"門診手術"雜費
癌症險要找有"一次金"最好也有"標靶藥物"
意外險要找有"保證續保"
終身失能→可以選擇遠雄、宏泰或台壽
定期失能→可以選擇宏泰、台壽、全球或友邦
實支實付→可以選擇台壽、全球、宏泰、遠雄或元大
癌症(一次金)→可以選擇宏泰或台壽
重大傷病→可以選擇台壽或全球
意外險→可以選擇台壽或全球
以上為初步回應,詳細得諮詢了解並給予更屬於您的建議
歡迎點擊頭像來信,來信時請輸入手機或Line"我會主動連絡您^^