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36歲 女 保單健診
目前任職公家單位、已婚無子女、年收入約90萬
醫療險：
遠雄溫馨終身醫療健康保險20年期 日額1000元
遠雄手術醫療終身健康保險附約20年期 5單位
遠雄新癌症終身健康保險附約20年期 2單位
97年投保
國泰呵護久久殘廢照護終身保險20年期
104年投保
終身醫療險似乎不是很符合未來趨勢，能有推薦的實支實付搭配這兩張主約？或這兩張保險能做怎樣的變更呢？
儲蓄險：
遠雄美滿永樂利變增額終身壽險 20年期 每年五萬
108年投保
此張保險之前為全球安心360利變增額終身壽險25年期，因為當時沒有很清楚就簽約，其實很不喜歡，繳費五年後，同家保險經紀人又找上我，說換成遠雄的能夠有豁免比較有保障，本來以為是保單直接轉換，後來才知道遠雄的是辦成減額繳清。
總之目前不是很想繼續投保，請問遠雄這張建議直接解約，或再繳2-3年辦減額繳清？
謝謝各位協助
醫療險：
遠雄溫馨終身醫療健康保險20年期 日額1000元
遠雄手術醫療終身健康保險附約20年期 5單位
遠雄新癌症終身健康保險附約20年期 2單位
97年投保
國泰呵護久久殘廢照護終身保險20年期
104年投保
終身醫療險似乎不是很符合未來趨勢，能有推薦的實支實付搭配這兩張主約？或這兩張保險能做怎樣的變更呢？
儲蓄險：
遠雄美滿永樂利變增額終身壽險 20年期 每年五萬
108年投保
此張保險之前為全球安心360利變增額終身壽險25年期，因為當時沒有很清楚就簽約，其實很不喜歡，繳費五年後，同家保險經紀人又找上我，說換成遠雄的能夠有豁免比較有保障，本來以為是保單直接轉換，後來才知道遠雄的是辦成減額繳清。
總之目前不是很想繼續投保，請問遠雄這張建議直接解約，或再繳2-3年辦減額繳清？
謝謝各位協助
2020-04-27 14:48
共 5 則留言
最佳留言
AndyChiu
保險業務員 
台東縣
台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
您好，關於您的疑問，以下簡單為您分析和建議：
1、終身醫療險似乎不是很符合未來趨勢，能有推薦的實支實付搭配這兩張主約？或這兩張保險能做怎樣的變更呢？
因為遠雄終身醫療已經繳 12年，國泰也繳 5年了，會比較建議繳完，如果在預算有限的情況下，建議在遠雄附加醫療實支RJ1，先補強醫療自費額度的缺口；然後因為您目前沒有重大傷病險，所以遠雄也可以考慮附加保安心B重大傷病RK1。
因為您目前好像沒有意外傷害險，這部分可以考慮規劃產險公司的專案商品，能用較低的保費得到較豐富的保障；或是考慮規劃全球人壽，女性在年輕時的保費較低，同時又能規劃實支實付、重大傷病、失能扶助金、意外傷害等。
2、請問遠雄這張建議直接解約，或再繳2-3年辦減額繳清？
您前一張全球安心360/25年期，在第五年做減額繳清其實已經損失不少了，遠雄這張真的不建議再解約了，而且您才繳1-2年，這樣拿不回多少錢，儲蓄險一般都要繳一半以上的期數才會有賺；當然，如果這張真的已經造成您的負擔，那就建議趁早解約了。
而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：
1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。
2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。
3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、意外傷害險的部份，如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容；而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有太大問題，只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。
以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，保額可以先設定在一萬以下，有任何問題都可以一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您
1、終身醫療險似乎不是很符合未來趨勢，能有推薦的實支實付搭配這兩張主約？或這兩張保險能做怎樣的變更呢？
因為遠雄終身醫療已經繳 12年，國泰也繳 5年了，會比較建議繳完，如果在預算有限的情況下，建議在遠雄附加醫療實支RJ1，先補強醫療自費額度的缺口；然後因為您目前沒有重大傷病險，所以遠雄也可以考慮附加保安心B重大傷病RK1。
因為您目前好像沒有意外傷害險，這部分可以考慮規劃產險公司的專案商品，能用較低的保費得到較豐富的保障；或是考慮規劃全球人壽，女性在年輕時的保費較低，同時又能規劃實支實付、重大傷病、失能扶助金、意外傷害等。
2、請問遠雄這張建議直接解約，或再繳2-3年辦減額繳清？
您前一張全球安心360/25年期，在第五年做減額繳清其實已經損失不少了，遠雄這張真的不建議再解約了，而且您才繳1-2年，這樣拿不回多少錢，儲蓄險一般都要繳一半以上的期數才會有賺；當然，如果這張真的已經造成您的負擔，那就建議趁早解約了。
而關於未來保障的規劃方向，個人簡單提醒幾個保障規劃重點：
1、保險的原則是“先保大、再保小”，就是先審視目前、甚至未來會遇到的風險，哪種是較大、較無法自行承擔的；首先壽險是最基本的險種，可以依照我們所承擔的經濟、家庭等責任來規劃。
2、以現行的醫療制度和技術來評估，醫療實支實付絕對是規劃的重點；預算許可的範圍內，最好能規劃雙實支，來提高醫療雜費的總額度，以及達到損害填補原則。
預算有限的情況下也必須要規劃醫療實支，因為罹患重症時，初期龐大的自費項目，時常會是考慮要不要接受治療的最大考量。
3、癌症目前已經算是文明病、慢性病，而重大傷病(重大疾病)也包含了癌症，目前健保局公告的重大傷病有三十大類四百多項，所以會優先建議規劃重大傷病險；一次金的額度主要是以療養時所減少的年收入(2~3年)+生活費用+醫療費用來估算。
4、因疾病和意外都有導致失能的風險，而失能險有分一次金和每月扶助金；一次金是失能1~11級時，依照輕重來按倍數給付，扶助金則通常是失能1~6級每月固定給付保險金。個人會建議以扶助金為主，因為當我們發生 1~6級失能時，是真的會影響工作和生活起居的，額度是以損失的收入+生活費+醫療費+看護費來估算。
5、意外傷害險的部份，如意外住院日額、意外失能、意外醫療限額、重大燒燙傷、骨折未住院等都是需要考量的內容；而目前各家產險公司都有不錯的商品可以搭配，在選擇方面比較沒有太大問題，只是要注意正副本理賠和職業等級的限制。
以上簡單提供個人建議給您參考，如果覺得我的解說不錯的話，可以幫我按個讚，也歡迎點我的頭像諮詢，保額可以先設定在一萬以下，有任何問題都可以一起討論，希望能夠幫助到您，感謝您
2020-04-27 15:24
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用戶 72146
保戶
謝謝你的建議
2020-04-28 07:06
AndyChiu
保險業務員
台東縣
台東縣
通常 1 小時內回覆討論區
不用客氣喔，希望能夠幫助到您
2020-04-28 09:37
保險經紀人Roger
保險業務員
新北市
新北市
通常 4 小時內回覆討論區
終身醫療險似乎不是很符合未來趨勢，能有推薦的實支實付搭配這兩張主約？或這兩張保險能做怎樣的變更呢？
終身醫療繳費久了，就把他繳完吧
可以在遠雄的地方增加副本實支RJ1跟重大傷病險RK1
國泰部分是身故退還保費的失能險
但也買六年了
過去的產品保費比較低
如果要補強可以用定期的產品補強
(例如全球+友邦)
儲蓄險部分
想要損失少一點要繳費到一半以上
之前全球25年期繳費5年就減額損失應該不少
如果不想再繳十年，看是否兩年直接認列損失解約了
未來這類型的產品購買前要考慮清楚
是否真的要購買20年以及能否繳費完成 (20年一般是有一個目標才會這樣用的)
不然買短年期的產品就好
終身醫療繳費久了，就把他繳完吧
可以在遠雄的地方增加副本實支RJ1跟重大傷病險RK1
國泰部分是身故退還保費的失能險
但也買六年了
過去的產品保費比較低
如果要補強可以用定期的產品補強
(例如全球+友邦)
儲蓄險部分
想要損失少一點要繳費到一半以上
之前全球25年期繳費5年就減額損失應該不少
如果不想再繳十年，看是否兩年直接認列損失解約了
未來這類型的產品購買前要考慮清楚
是否真的要購買20年以及能否繳費完成 (20年一般是有一個目標才會這樣用的)
不然買短年期的產品就好
2020-04-27 14:51
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用戶 72146
保戶
謝謝你的建議，未來簽約一定會先想清楚
2020-04-28 07:04
JYan
保險業務員
台中市
台中市
Emily K 您好
一、能有推薦的實支實付搭配這兩張主約？
遠雄的話可以在底下附加RJ1計畫二
國泰則可附加CV
但若您預算較足夠的話，用全球來做補強
補足實支實付和重大傷病，因為CV在理賠『門診手術』和『門診手術雜費』較劣勢
二、或這兩張保險能做怎樣的變更呢？
這2張保單都是終身險且繳費也較久了，並不建議做更動
剩下不足的建議能用補強的即可。
三、請問遠雄這張建議直接解約，或再繳2-3年辦減額繳清？
儲蓄險並不建議用『減額繳清的方式』
目前要損失較小的方式就是繳費到年期的一半做解約
應該會是目前最好的做法，除非您可接受虧損。
以上，若需要保障規劃 or 保險相關疑問歡迎來信討論
一、能有推薦的實支實付搭配這兩張主約？
遠雄的話可以在底下附加RJ1計畫二
國泰則可附加CV
但若您預算較足夠的話，用全球來做補強
補足實支實付和重大傷病，因為CV在理賠『門診手術』和『門診手術雜費』較劣勢
二、或這兩張保險能做怎樣的變更呢？
這2張保單都是終身險且繳費也較久了，並不建議做更動
剩下不足的建議能用補強的即可。
三、請問遠雄這張建議直接解約，或再繳2-3年辦減額繳清？
儲蓄險並不建議用『減額繳清的方式』
目前要損失較小的方式就是繳費到年期的一半做解約
應該會是目前最好的做法，除非您可接受虧損。
以上，若需要保障規劃 or 保險相關疑問歡迎來信討論
2020-04-28 00:32
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用戶 72146
保戶
謝謝你的建議
2020-04-28 07:07
阿沈
保險業務員
台中市
台中市
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我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險
重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面
失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度
我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考
若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論
我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
2020-04-28 02:09
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Ivan Liao
保險業務員
桃園市
桃園市
通常 11 小時內回覆討論區
終身醫療險似乎不是很符合未來趨勢，能有推薦的實支實付搭配這兩張主約？或這兩張保險能做怎樣的變更呢？
->沒錯，最主要的是終身醫療是定額給付，
已經無法呼應到目前住院天數短，自費項目多的醫療環境了！
如果要實支的話，遠雄這邊會建議附加ＲＪ1，是不錯的高雜費實支，
但要留意手術定義的問題，這邊就不建議選擇國泰的實支，
這邊我會建議以全球來平衡遠雄實支的缺點。
至於不想繳了就直接減額繳清，買保險這種事情不應該造成生豁壓力
以上
如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司，能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向
->沒錯，最主要的是終身醫療是定額給付，
已經無法呼應到目前住院天數短，自費項目多的醫療環境了！
如果要實支的話，遠雄這邊會建議附加ＲＪ1，是不錯的高雜費實支，
但要留意手術定義的問題，這邊就不建議選擇國泰的實支，
這邊我會建議以全球來平衡遠雄實支的缺點。
至於不想繳了就直接減額繳清，買保險這種事情不應該造成生豁壓力
以上
如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司，能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向
2020-04-28 02:26
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用戶 72146
保戶
謝謝你的建議
2020-04-28 07:08
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