28歲，女，保單健檢與重新規劃保單。

您好~

<<  檢視後整體結果 >> 
(1) 住院日額偏低(雙人或單人病房，無法全額給付)
(2) 手術給付偏低(手術花費普遍20萬左右)
(3) 缺癌症險(癌症早期發現治癒率高，卻沒有初級罹癌給付)
(4) 缺意外險(保費相對便宜，換得高保障)

<<  建議補強缺口如下  >>
(1) 癌症一次金
目前許多治療如標靶藥物、免疫療法等，
並不包含在傳統療程型的癌症險理賠範圍。
規劃防癌一次金，理賠一筆保險金，作為抗癌的醫療支出，資金運用彈性。

(2) 重大傷病險，一次金給付
有分重大疾病、特定傷病、重大傷病三種類型。
重大傷病險理賠依據健保重大傷病卡資格(含癌症)理賠，
保障範圍也高達300多項。
理賠一筆保險金，資金運用彈性。

(3)醫療雙實支實付
有效填補損失，轉移高額醫療費用。
規劃第二家做雙實支，提高理賠額度，不需擔心醫療費用。


<<  舊保單彙整如下  >>
失能險 // 安富久久失能照護終身壽險 XLT    
所繳保險費加計利息的退還(2%)
身故保險金或喪葬費用保險金(已繳年繳化保險費總和 ×  1.05倍)
祝壽保險金(滿99歲祝壽領回已繳年繳化保險費總和 ×  1.05倍  
失能保險金(一級失能最高給付 100萬)
失能生活扶助保險金( 4萬)
豁免保險費(1 ~ 6 級殘廢/失能)    

重大疾病 // 安泰重大疾病終身保險 PDL 
重大疾病( 30萬)
生命末期( 30萬)
身故全殘給付( 30萬)

壽險 // 富世代終身壽險 XW1M
身故保險金或喪葬費用保險金(需扣除已領取之「老年住院醫療保險金」)
完全殘廢保險金
殘廢生活扶助保險金
祝壽保險金(至98歲祝壽領回當年度身故保險金)
豁免保險費(1 ~ 6 級殘廢/失能)

醫療  // 安泰定額型手術醫療終身保險附約 PSI 單位10
住院手術及門診手術(最低 3,750 元，最高 15 萬)
代替外科手術之癌症放射線治療保險金
療養保險金(最低 1,875 元)
抗排斥藥物醫療保險金(最高 7.5 萬)

醫療  // 安泰日額型住院醫療終身保險附約：B型 NNHB 單位10
病房費每日 1,000 元 
病房費31~180日，每日另給付 500 元 
加護病房費每日另給付 2,000 元   
急診住院保險金 250 元   
住院前、後門診每日 250 元    
緊急醫療轉送保險金 1,000 元  
出院療養金每日 500 元

醫療  // 新住院醫療定期健康保險附約 HAS 單位1
每日病房費用(1000元)
住院手術費用(限額 300 元~ 12 萬)
門診手術費用實支實付(限額 300 元~ 12 萬)
重大器官移植手術定額給付
住院醫療費用實支實付或住院醫療日額給付二者擇一給付


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終身失能險XLT：
1.因含身故還本保費較貴(為了身故能還本多付了1.5倍的保費是否值得?)，
2.失能一次金偏低(因扶助金僅針對1~6級，故7~11級的保障得靠失能一次金，能不選擇高些的商品嗎?)
3.豁免僅1~6級，(如：單目失明、任一主要臟器切除二分之一以上者、脊柱永久遺存運動障害者、一手五指均缺失者....等嚴重的項目是無法豁免，仍需持續繳保費)

終身重疾險PDL：保額只30萬，真遇到萬一時幫助不大 (因終身險種保費較貴也無法買太高)；保障僅七項重疾，會建議加上現在的重大傷病險，依據健保重大傷病卡資格，理賠一次性的保險金，保障範圍也高達300多項。唯市面所有重大傷病險有兩項重疾無(冠狀動脈繞道手術、心肌梗塞)，除了遠雄RK1有包括

終身醫療日額NNHB：顧名思義，為住院日額性質的保險給付，住院前後門診/急診有250元、一般住院(含出院療養)1.5~2倍，日額1000在當時為最基本，也快滿期了

終身手術PSI：住院/門診手術 : 3750~15萬，抗排斥藥物醫療金，依手術醫療金50%給付，主要都是針對手術項目做給付，現在這類商品不是推薦的險種，還好滿期了

WPA親子豁免：身故及1~6級豁免保費

XW1M 富世代終壽：如此的保額，應是為搭附約所用的最低保額

HSA醫療實支：病房費1000、手術限額3萬、住院醫療費用限額6.6萬；列舉式、正本理賠、無門診手術雜費，多了重大器官移植手術保險金
只要看到「超過全民健康保險給付之住院醫療費用」一句，即代表這張保單是概括式條款；至於列舉式條款則是列出理賠的項目，未列出的皆不理賠。概括式的範圍通常大於列舉式
請問您公司團保的醫療實支能副本理賠否? 
門診拔智齒，因健保點數的給付，保戶幾乎只要付掛號費就可以，可是對於健保點數不給付的「膠原蛋白」，可是得自費約需3000元左右。(無門診手術雜費可理賠)

建議補：
1.醫療實支額度過低請補第二實支(能副本理賠)、
2.失能險一次金過低、無保證給付 (如果要嚴格定義，XLT的保證給付就只有當年度)、豁免範圍過窄=>請補有保證給付、失能一次金高、豁免範圍廣的失能險 
3.重疾額度低，且不符時代所趨，請補重大傷病險
4.若預算還夠，再看是否加強癌險
5.為何沒有規劃到意外險? 是經濟實惠的險種

以上是提供給您的建議，希望有幫助到您
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如果需要我提供協助或進一步討論的話，歡迎點選頭像諮詢

J1992 您好

您規劃了3份的保單，大多都是『終身險』的保障
雖然保障終身，但保障額度卻偏低，若發生風險時所帶來的幫助其實偏低

１、富邦XLT為『還本失能險』，若非常在意保費有去有回的商品，其實並沒有不好
      但必須注意是否預算超標而壓榨到其他險種的預算。

２、安泰PDL為『重大疾病險』，只理賠7項重大疾病，想較理賠300多項的重大傷病輸太多。

３、安泰NNHB和PSI都是目前較不推薦的『定額理賠』商品
      但因已繳費期滿or快期滿，繳費至滿期即可哦。

４、富邦HSA則是較久以前的商品，不論在雜費的額度上、病房費的額度上都偏低
      建議可以補強1~2家的『實支實付』做補強。

以您目前最缺乏的險種有：『雙實支』、『重大傷病/癌症一次金』、『意外險』

總結：建議可以朝上述提到的缺口做補強，但建議規劃網路推薦的保險公司
         在商品的效益及CP值會較高哦，若需要保障規劃的話也歡迎來信一起討論。

J1992您好～

以您這份規劃應該注意實支實付額度不足，且沒有意外險以及癌症險的保障。

您目前保單規劃應該著重於：雙實支實付、重大傷病或癌症險、意外險，

以您目前的規劃希望怎麼做調整？

因為規劃的內容較少，只有住院日額及手術險，類似終身醫療，

但終身醫療較不符合現在的醫療水準，且實支實付的額度只有6萬，會建議您將實支實付跟癌症險做優先的規劃。

終身醫療：因為二代健保的改制，住院天數下降，且因為醫療水準持續進步，

讓醫療花費都落在了高雜費項目，使得終身醫療無法彌補醫療的缺口。

實支實付是現階段一定要必備的險種，因為二代健保的改制，住院天數下降，

且因為醫療水準持續進步，讓醫療花費都落在了高雜費項目，使得自費醫療的費用越來越高。

重大傷病解決需積極長期治療或定期回診的病患，此險種包含了癌症以及許多罕見疾病，

解決長期回診及治療的費用。

商品沒有好不好，只有適不適合現在的自己。

歡迎點擊我的頭像，我會給您一份完整的保單組合。

我任職於保經公司，對於保單沒有不知道，只有您沒問到的，希望能讓您更了解完整保單內容。

一拳命中優劣勢，保險變成簡單式。
 

 J1992 早安

如果想重新規劃保單。
須留意在投保保險後身體狀況有無異樣，因新投保的保險不理賠已在疾病。

在富邦的XLT還本失能險，因未來會退還保費。所以保費較高
．HAS(醫療實支實付)須留意住院雜費是列舉式，有列在項目才有理賠。無理賠門診雜費(手術中使用的醫療號財)。
建議可規劃 全球XHR(住院門診雜費皆有理賠)
．PDL(重大疾病)須留意只有理賠七項內容，
建議可再規劃 全球XDC重大傷病(理賠項目約300項，領重大傷病卡即理賠)

以上是我給您的建議，如J1992信任我願意給我服務您的機會，歡迎點選我的頭像
很高興為您服務^^


 

先說早期的保單規劃，大部份的規劃都是偏向定額給付的醫療商品，
所以在雜費實支的部分，通常額度偏低，
目前醫療環境大多是住院天數短，自費項目多的醫療環境，
雜費額度過低對於轉嫁醫療費用效果也有限，所以未來也是建議在尋找一張實支來提高醫療雜費。

再來說到實支，原有這張實支有兩個問題，1.列舉式條款  2.無門診手術條款

1.列舉式條款顧名思義就是針對列舉出來的項目來賦予保險責任，若不在列舉中有就不在範圍內，
因此在此條款的解釋來說，相對受限，不利於保戶！
條款的選擇建議以概括式條款為主，定義較為廣泛。

2.無門診手術條款，也就是不針對門診手術來給付理賠理賠，
隨著醫療技術日新月異，許多手術已逐漸被門診手術來取代，未來更是如此
如常見的人工水晶體置換術就可以門診手術來實施，
因此可理賠門診手術的實支相對重要了。

再來是失能險得部分，
當然我認為這預算你是可以接受的我倒是不反對，但是如果你是有預算限制的情況下，
終身可能就會排擠集他保障規劃及保障額度，畢竟中身商品保費就是比較貴，
所以這部分您要評估一下，在保障尚未做足做好之前，是否還有其它預算來補強其他的保障缺口？
若無，建議您可能要先將這份保單考慮將額，挪出多餘的保障預算來補強其他缺口了，

再來失能險也是非常吃保額的，降低額度相對在失能保障也是不利的部分，
所以通常我的做法是用終身＋定期險的方式來組合，
既可以用終身保障老年保障，也在年輕時用更低的保費來達到足額需求！

除了上述的部分，意外險、一次性給付防癌險、重大傷病險都尚未規劃到，
依您的內容來看，我會先傾向補強第二張實支、一次性防癌的部分

以上
如有需要協助討論或送件規劃，歡迎點擊頭像旁的名字來信咨詢
本人目前服務於保險經紀人公司，能夠提供您客觀且符合您需求的規劃方向
 

我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付，雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病，造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容：病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」，只要罹病後取得重大傷病卡，
目前範圍400多項，且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金，就是我們所規劃的額度
例如：重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中，每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷，支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃，或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
 

28歲，女，保單健檢與重新規劃保單。

 J1992  您好 (保險依師 很高興為您服務)

保險六大保障為：1.壽險 + 2.意外險 + 3.雙(實支實付)醫療險 + 4.癌症險 + 5.重大傷病 + 6.失能險。 (我們逐一來檢視)
1、壽險: 無 ，( 勉強可以把 安富久久失能照護終身保險，繳費20年後所繳的總保費，當作是壽險來看, 27700 * 20 = 554000 )
=== > 可以再 補充 壽險的部份

2、意外險: 無 ( 重大缺口 )
=== >  ( 可以補充 壽險意外險 及 透過產險的意外險 補強 雙實支實付傷害醫療險 )

3、實支實付醫療險 & 日額醫療險 & 手術醫療險 【最主要缺口為 住院及門診及醫療費用，俗稱雜費】
  ( HSA 新住院醫療定期健康保險 1單位 ) :
   「病房費 1000元/日」、「住院醫療費用限額6.6萬元」、
   「門診及住院手術費限額」: 300 元 ~12 萬元；按投保日額乘上手術倍數之一定比例理賠。
   「重大器官移植手術保險金」定額給付30萬元，其金額為本附約所載被保險人投保「每次手術費用保險金限額」之十倍。
 
 ( NNHB 安泰日額型住院醫療終身保險附約 B型 ) 10單位
   每單位住院醫療日額為新台幣 100元；最高給付天數為180天
「住院醫療保險金」住院日數1~30日；新台幣 1,000 元／日
「住院醫療保險金」住院日數第31日起；新台幣 1,500 元／日
「加護病房保險金」最高給付天數為 180天；新台幣 2,000 元／日
「出院療養保險金」最高給付天數為 90天； (按實際住院日數計算) 新台幣 500 元／日
「住院前後門診給付保險金」(住院治療的前一週及出院後一週內)
  住院期間曾接受手術治療者，出院後的門診給付保險金延長為兩週內。 新台幣 250 元／日
「急診保險金」﹝辦理住院手續前的急診﹞新台幣 250 元
「緊急醫療轉送保險金」﹝住院醫療前的緊急醫療轉送﹞ 新台幣 1,000 元
 
( PSI 安泰定額型手術醫療終身保險附約 ) 10單位
  「住院手術及門診手術」3750元~ 15萬元)、「手術看護療養保險金最高7.5萬元」
   「癌症放射線治療保險金」被替代手術之(單位手術醫療保險金) 乘以 投保(10)單位
   「抗排斥藥物醫療保險金」，依手術醫療金50%給付 (最高7.5萬元)
=== > 強烈建議 補充 第二家 實支實付醫療險 (尤其是 有 高額 住院醫療費用的)
        
  副本可理賠 的 實支實付醫療險  (保證續保 74~85歲)
(1)、全球人壽醫療費用健康保險附約 (XHR) / 疾病等待期30天 / 保證續保至80歲/ 副本理賠
(2)、台灣人壽新住院醫療健康保險附約(HNRB) 無疾病等待期/ 保證續保至74歲/ 副本理賠
(3)、元大人壽享有心住院醫療健康保險附約 (JR) / 疾病等待期30天/ 保證續保至84歲/ 副本理賠
(4)、遠雄人壽康富醫療健康保險附約 (RJ1) / 無疾病等待期/ 保證續保至84歲/ 副本理賠
(5)、宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約 (HSA) / 疾病等待期30天/ 保證續保至85歲/ 副本理賠

4、癌症險 : 無 ( 重要缺口 )
=== > 強烈建議 補充 癌症保險一次金給付 或 透過 重大傷病來補強 或 療程式的防癌險來補強
       ( 台壽癌症一次金、台壽重大傷病、全球重大傷病、遠雄重大傷病、遠雄防癌險 )

5、重大傷病 : 已擁有重大疾病30萬元，可補強
  ( PDL 安泰重大疾病終身保險 ) 30萬元
=== > 建議 透過 重大傷病保險 來 補強  ( 台壽重大傷病、全球重大傷病、遠雄重大傷病 )

6、失能險 : 有 ( 無明顯缺口 )
  ( XLT 富邦 安富久久失能照戶終身壽險5萬元 )
  「失能保險金」按照失能等級表1~11級來賠付 (125萬* 100%~5%) è [125萬~6.25萬]
  「失能扶助金」1~6級失能 每月賠付 5萬元
  「身故保險金」按「保單價值準備金」與「年繳保險費總和之1.05倍」中二者擇高給付
  「1-6級失能豁免保險費」。

買保險很容易, 會理賠才是高手.

如覺得我回答的不錯，請不吝嗇給我按 最佳留言 或 按 讚 ,  您的鼓勵 將會讓我愈做愈好。
保險依師:   是你最好的  保險依靠  和  風險顧問師 .  保險依師:  用心把每件事情做到最好 . 
保險依師 目前暫時 位居 保險達人榜的前幾名, 歡迎你主動諮詢。

 J1992 您好

簡單得看一下保險的六大保障

壽險
XW1M 富世代 100元：為了附約而出的，保額幾乎沒有壽險功能。

意外險
這份規劃沒有。

醫療險
NNHB 安泰日額型住院醫療B型 10單位：著重於住院天數的理賠。
PSI 安泰定額型手術醫療 10單位：針對手術的部分來理賠。
HSA 新住院醫療 1單位：實支實付，正本收據，雜費列舉式，無門診手術雜費。

防癌險與重大傷病險
PDL 安泰重大疾病 30萬元：符合條款所列才有理賠的一次金。

失能險
XLT 安富久久 5萬元：一次金偏低。

安泰的部分也要滿期了，基本就不動了。
壽險就看是否有責任義務的問題來補足
意外險可以用產險加個基本的，再看通勤狀況及詳細工作內容來調整。
實支實付額度不算夠，且為正本，容易與團保衝突。可加買一個副本收據的。
防癌險可以選擇一次金類型的，重大傷病加買符合重大傷病卡即可理賠的。

以上供參考
如果有需要協助的地方
歡迎諮詢討論細節
謝謝

 

您好：
安富久久失能照護(XLT)（還本失能險保費貴保障低，會拉低其他險種額度，保障效應不大。）
安泰日額住院醫療(NNHB)（簡單說就是用「）
安泰定額手術醫療(PHI)（針對手術項目給付，無法完整保障到）
新住院醫療(HSA)（雖然是張實支實付，但是正本列舉式理賠，也沒有理賠門診手術雜費，建議再規劃一家副本理賠有門診手術的實支實付）
安泰重大疾病(PDL)（重大疾病只有7項理賠，建議往重大傷病一次金理賠有300+項方向去規劃）

現在是二代健保時代
住院天數下降 醫療自費增加
日額型醫療已經不適合
實支實付才可以解決醫療上的問題

希望以上的回答有幫助到你
保險沒有最好，只有最適合的
我服務於錠嵂保經
如有任何疑問或想近一步了解
歡迎按頭像旁諮詢我