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Jason Chang 小家庭

33歲 男,想買醫療保險

想買保險的初衷: 由於最近結婚+背房貸,現金充足,收入穩定,小病不會有什麼問題,但怕發生重病或意外,所以想買點保險,主要目的是轉移重大風險讓保險公司承擔。

已投保和泰產險的好險520 500萬(意外險)
最近看了幾個方案覺得有興趣
1.富邦人壽金安心 (保額200萬)
2.和泰產險手術醫療健康保險(保額3000元)
3.康健輕鬆配(手術+癌症+失能)
4.和泰產險超順心 (重大傷病險)
大方向: 想轉移部份風險,不用保好保滿,現金留口袋比繳給保險公司還安心

不想保:
1.壽險(死了不用留錢給家人)
2.住院險(病房費自付即可)

請問如果依照我的需求,各位專家有什麼建議?
或有什麼類似的方案可以推薦我?
歡迎業務與我聯繫並提供建議
共 10 則留言
ALEX
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區
轉移大風險首先建議失能險
再來可以考慮補上實支實付處理自費費用(裡面就包含升等病房費)
然後重大傷病險 

手術險屬於定額給付型險種 較不符合您的需求建議您可以略過。
康健輕鬆配這種商品保額都不高,以門診手術為例 一次給付2000元。
人工水晶體更換一眼 從4萬-12萬金額不等 不用住院。
實支實付都能處理。(前提是要買對公司 某些公司不理賠 某些公司有限額)




完整的保障面包含:

1.住院實支實付2.意外險3.重大傷病與癌症4.失能險(長照功能)
實支實付給付
病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
最常擔心的高額自費藥物(ex.標靶 免疫藥物)
以及高額自費器材(人工水晶體 達文西 海扶刀 心臟支架 人工關節等)屬於醫療費用的給付範圍
因此只要實支實付的條款範圍夠廣,額度足夠,就能以較低的保費來轉嫁過去醫療險無法解決的風險
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP直
ex.
原本買一家100萬額度,一張20萬收據只能給付20萬
若拆成兩家買50+50,相同都是100萬額度,保費也相當
但就可以給付20+20=40萬的雙倍給付

在相同額度與保費下,直接提高理賠金額
就是目前俗稱的雙實支
重大傷病險
與傳統重大疾病險的七大項且條款嚴苛不同
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病,目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準.且保費與傳統重大疾病相近。
因此以新式重大傷病規劃可轉嫁更大範圍的風險,也降低理賠爭議的機會
癌症險
新式的一次給付型,可排除傳統治療型癌症的過多給付限制,同時也可在初罹病當下獲得一筆高金額來應急,而不用傳統型癌症險,沒治療就沒錢,無法當下即刻救援
失能險
最重要但卻最容易被忽略的險種
失能即是無法逆轉的狀態,疾病多可痊癒,回到工作岡位上就可以繼續工作賺錢
一旦失能,就可能永久無法工作,這對個人與家庭來說都是無法承受的風險
也因此才會說失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
代表不管是否能繼續保有工作能力.家庭與個人的生活都不會被改變.是目前最重要的個人保險
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服務於保經公司,主攻低保費高保障的組合保單。
諮詢請您留下聯絡電話與您想了解的資訊

有需要協助規劃請點我頭像來信留下聯絡方式討論
 
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encorew_06352
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 10 小時內回覆討論區
 Jason Chang您好

若重視龐大的開銷 不想讓家人在遭遇風險時太辛苦
做好失能險+重大傷病險+癌症險是您的首要目標

另外請別購買手術險 
目前二代健保環境下 住院天數短 自費項目高
理賠固定額度的手術險、日額險 效益都不高
醫療部分從實支實付著手吧

另外若有房貸 即將結婚
假設未來預計有小孩的話 表示家庭責任正在增加
壽險不見得不需要
可能目前沒有壽險需求 待未來責任上升時請再把壽險納入規劃考量範疇

若單純以失能+實支+重大傷病+一次金式癌症險
台壽、全球會是您可以考量的優良商品選項
詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論或投保需求請點選頭像來一同討論與規劃
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傻傻分不清楚
Level 3
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
醫療實支、意外 強烈建議你買
您有房貸,建議你考慮定期壽險
買個心安,讓你的擔憂交給保險公司
用遞減組合的方式

有興趣再跟我聯絡
 
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保經--小美
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 9 小時內回覆討論區
您好
看您的描述
和泰產的重大傷病
康健的失能險 
這倒是挺符合您的需求

富邦產這是理賠重大疾病跟意外身故
和泰產 重大傷病範圍是更廣些
康健人壽的好幸扶專案
這您也可以參考參考

我服務於台南的錠嵂保經
服務雲嘉以南
如果地區您可以
歡迎諮詢討論~
您能諮詢業務 業務無法私訊您 不好意思~
1
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保險經紀人 Jason
Level 2
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區
Jason您好,

以現在的規劃來說
二代健保以後,住院天數下降、自費額度上升;醫療科技進步越來越多新式療法、藥物、醫材等等

住院醫療的部分
實支實付包含了:日額、手術、雜費(醫材、藥物等等)

雜費是過去手術險與日額險種無法提供的項目

因此建議用實支實付來應對各種自費項目(病房、藥物、手術等等)
可以規劃兩家,
第一家支付醫院的開銷
第二家彌補自己隱藏損失(薪水、固定支出、看護等等)

癌症
隨著醫療進步,許多癌症都有標靶藥物、新式療法,很多癌症都被攻克,但是自費治療的部分往往會拖垮一個家庭
建議用一次給付癌症險
不受限於療程型的治療方式
可以選擇更好的自費療法

重大傷病
憑健保重大傷病註記,保障自己在積極治療的時候,可以安心的治療不用擔心花費的部分;如果因為病情影響工作也可以有一筆資金轉換跑道,不用擔心生活受影響

失能
失能是大家最容易忽略的部分
發生的時候一個家庭不止被拖垮,還會因為照顧家人衍生出心靈上的困境
在規劃的時候建議把扶助金規劃足額,避免成為家人的負擔
扶助金規劃足額以後,也不要忘記一次金也要足額,因為失能一旦發生大多會落在78
這時扶助金尚未啟動,一次金的額度就很重要(740%835%)
以常見的七級(中風、洗腎)
在這狀況已經影響日常生活跟工作了,這樣該怎麼辦?
意外
這部分要根據前面的規劃做搭配,提高一次給付的保額建議用產物意外險做搭配這樣保費會比較便宜


歡迎點大頭照索取建議書,預算請點最低感謝您
 
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Pete Hsiu
Level 2
保險業務員 location 台北市
通常 1 小時內回覆討論區
先生您好:

看完您的需求
我覺得定期險比較適合您
富邦醫起好漾(重大傷病50萬含壽險)
+十足元氣(實支實付雜費18萬)
+醫起安心(重大傷病不含壽險)

小弟在富邦人壽任職
如果對富邦產品有興趣,歡迎諮詢我:)
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保險女神琇琇
Level 4
保險業務員 location 台中市
通常 1 天內回覆討論區
 Jason Chang 您好:

如果擔心大風險,怕自身無法負擔的龐大花費,可以著重在重大傷病、失能險身上去做規劃。
另外住院的風險並不一定只有病房費的開銷,
像如果我們想要使用較好的醫療器材或醫療技術時,通常健保不給付且自費金額也不便宜,這時候就能規劃實支實付醫療險,解決我們需要花費龐大醫療費用時的開銷。

針對您目前看到有興趣的幾個方案給您以下幾點建議:
1.富邦(金安心)-保額200萬
雖然給付的項目很多項,但部分額度較不足,除了只有
給付傳統的七項重大疾病外癌症部分只有輕度癌症才會給付,但發生重度癌症卻沒有給付,失能部分也僅針對較嚴重的1~3級做給付,但以您想規劃的額度去算,每年失能扶助金也只有10萬元,最高給付6年,換算每個月給付給您不到一萬元,這樣的金額我覺得沒辦法解決你所擔心大筆的開銷此商品為定期商品,且後期年齡費率過高,實在不建議規劃

2.
和泰產險手術醫療健康保險-保額3000元
此險種是採定額給付的方式,不管動大小手術,門診手術定額給付6000元,住院手術定額給付15000元,若有在列條款上的特定手術項目表才會給付30萬元,未來手術偏門診手術居多,門診給付的槓桿比較低,但產險公司商品保費相對較便宜,但會有不保證續保的問題要注意。

3.康健輕鬆配

此方案給付項目很多樣,且可以自己選配想要的項目,但住院及手術的部分都是定額給付不建議選購
建議以失能、癌症、意外這幾項選擇就好,由於此方案為電銷商品,電銷商品條款上是否有陷阱也需注意,且若發生理賠必須自行申請,所以較不建議選擇電銷的商品。

4.和泰產險超順心 (重大傷病險)​​​​​​​
為產險公司的定期重大傷病險,最高只能續保到65歲,須注意一樣會有不保證續保的問題。

其實從以上的方案可以發現到每家方案各有優缺點,單一家商品沒法完全解決你擔心的問題,建議你找尋專業的保險經紀人幫您搭配多家商品組合出適合您的優質保單。


我目前服務於錠嵂保經公司,若有保單規劃需求,歡迎進一步和我聯繫、討論。
覺得我回答的不錯,
請給我一個讚與最佳留言,作為鼓勵與支持,謝謝。
 
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保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區
1.壽險(死了不用留錢給家人)
壽險就是身故留給家人的產品
目前您有房貸考量是幫另一半降低房貸的壓力嗎?
那就單純規劃房貸額度就好
如果需要長年期500萬以上可以買優體壽險
或是用一般壽險搭配一年期壽險調整

2.住院險(病房費自付即可)
有高額門診手術的補強做規劃
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這些實支可以副本收據理賠又可以比照住院手術額度理賠門診手術)


以上建議給您參考
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阿沈
Level 5
保險業務員 location 台中市
通常 15 小時內回覆討論區
我的建議
一. 規劃雙醫療實支實付,雙意外來達到理賠加倍
二. 失能險針對意外或疾病,造成的收入中斷的保障
三. 重大傷病險給予一次金
四. 癌症險針對癌症所用到的藥費及治療費用

醫療實支實付
給付內容:病房費/手術費/醫療費用(雜費)
醫療最害怕的就是高額的自費藥物及新型手術的給付
也要注意到條款內容是否有2-2-7的手術問題
使用兩間保險公司組合的雙實支實付
在相同額度與保費下、提升至兩倍的理賠金額、達到分散風險

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
理賠方式為:
健保局「重大傷病範圍」,只要罹病後取得重大傷病卡,
目前範圍400多項,且會依照健保持續增加疾病範圍,
認卡理賠一次金,就是我們所規劃的額度
例如:重度癌症、胰島素依賴型糖尿病、紅斑性狼瘡也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步、身心障礙人口逐年攀升
主要解決家庭中,每月需不斷支出看護費用的問題
當家中有人發生、有可能會造成家庭收入中斷,支出不斷
也是近期目前大家所注重的險種
建議規劃基本3萬或與自己工作收入相近的額度

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明,也可以將表格提供參考

若有需要保單規劃,或者詳細了解
歡迎點選我頭貼來一同討論

我在錠嵂保險經紀人公司很高興為您服務
 
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Ian Yeh保險經紀人
Level 3
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區
Hi ,

以上業務員同仁們回覆的都很專業,可以按讚給他們支持跟鼓勵喔!
如有需要協助保單健檢或規劃也可以幫您服務!!

如覺得我給的留言有幫助,請給我最佳留言的評價,覺得不錯也請給個讚鼓勵一下 !
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