26歲女 初次投保 該怎麼選擇 謝謝

HSF跟其他的比起來相對較貴
可以考慮將實支實付規劃成兩間
保費不會相差太多

日額醫療可以刪減
目前的醫療進步及健保規則
其實住院天數已經大幅度縮短 甚至醫生也盡量會讓病人回家休養
所以日額型的醫療險目前其實不太推薦

其他主要是保費問題 保障差不多 保費相對可以便宜很多
如果你有需要  可以給您一份建議書  讓您參考

我服務於保經，回答如果有幫助到你在幫我點個讚或是最佳留言，
因怕版上回覆無法及時，如果有規劃上問題，可以點我大頭詢問，我會盡快服務您

服務全台灣!!!
 

既然要在26歲作一份保險規劃
就應該做的更全面及更優質
單一保險公司的商品沒有不好
但您有提到月入35000保單就佔據了1/3了
建議您多看看甚至可以參考版上的罐頭保單

您好 Tim918
這樣保費太高,保障太低且富邦缺點太多(下面會為您分析)!!
一樣的預算可以規劃到雙終身失能+定期失能+雙富本醫療實支實付+防癌+重大傷病險+意外險全套囉!

完整規劃必須包含失能險(風險大的重要險種),醫療險,防癌or重大傷病險,意外險(壽險的話要看有無負債或身故後希望家人能支付生活費才有需要)
失能險>癌症險>醫療險(但此部分支出頻率較高,所以也有必要)>意外險(衛服部統計過因意外就診的部分只佔就醫狀況的14~16%而已,且意外造成死殘部分以各年齡層平均來說僅佔20%,所以會遇到這樣狀況大概僅3%)

富邦分析與建議
*富邦人壽長泰健康保險附約 HSFC -雖為平準費率,但保費極高,小資族不建議,一般定期醫療實支實付險只要2500~5000就有
病房日額:2000元/日(加護病房:3000日/元)(住院費超過時可併入雜費計算,可避免病房費過高,但會壓縮到醫療雜費理賠)
住院/門診手術費:600元~24萬(理賠金額需依手術表)
住院醫療雜費:18萬
重大器官及造血幹細胞移植:心肺肝:60萬/胰腎造血幹細胞:30萬
日額選擇權:2000元/日
缺點: 
1.只能正本理賠:萬一正本不見了是無法以副本做理賠,且若是公司團險或是有其他保險也是正本理賠,就只能選一家賠了,因為正本只會有一張(要有副本理賠的才能拿副本賠),實支實付建議搭配可副本理賠的商品;建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償
(其他公司醫療實支實付~2500~3000元,如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)

*無門診手術醫療雜費理賠:現在drg 制度實施並一直更新,住院天數愈來愈少,手術也盡量以門診手術取代,門診手術雜費理賠更為重要(手術大部分健保會給付)(健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,雜費理賠很重要),例如開白內障是門診手術,若有需換人工水晶體需9萬,但此險無法理賠

*富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約 HKR 保額 1000元
住院日額(包含住院醫療,住院看護,出院後療養金):2000元/日(加護病房:4000元/日,燒燙傷病房:5000元/日)
住院手術費理賠:0.12~15萬元 
住院手術療養金:0.04~5萬
門診手術費理賠 1000元 
重大器官移殖手術:10萬
缺點:
極少門診手術費理賠,此險只為手術及日額為主,上述有提到DRG的實施醫療雜費更為重要及須包含門診手術相關醫療費用

防癌險
*富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC2 保額1單位 非20年繳費終身險,他是95歲滿期的,美其名是終身險,其實類似平準費率定期險,每年都須繳費,需繳到95歲 
(療程型癌症,保障額度太低,建議換成一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠)
初期癌症(1~20年):0.75萬/初期癌症(20年以上):1.125萬
輕度癌症(1~20年):5萬/輕度癌症(20年以上):7.5萬
重度癌症(1~20年):5萬/重度癌症(20年以上):7.5萬
癌症住院(1~90天):1200元/日;癌症住院90天以上:1800元/日(癌症住院補貼:600元)
癌症手術:2250元(初期癌症)/1.5萬(初期癌症以外)
門診/放療/化療:500元/500元/800元
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

重大傷病險
*富邦人壽醫定安心重大傷病終身健康保險 SWL 保額:10萬 -保額太低,根本無保障功能,只為附加附約
身故/完全失能:10萬
重大傷病(領有重大傷病卡):10萬
因是小資族,不應以終身高保費的部分規劃,建議用定期重大傷病險(如台壽CIR3)將保額拉高到100萬,另外將省下來前座其餘不足部分規劃
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

意外險
*富邦人壽平安寶寶意外身故及失能保險金附約 ADE 保額200萬 
富邦人壽平安寶意外傷害醫療保險金(一般型)附約OMR 保額5萬 
富邦人壽日額型意外傷害住院醫療保險附約 AHI 保額20單位
意外身故/完全失能:200萬(空中運輸身故:400萬)
意外1~11級失能:200萬~10萬(空中運輸失能:400萬~20萬)
重大燒燙傷:20萬/80萬
意外醫療:5萬(正本理賠,上述有講過正本理賠問題,且限投一份傷害醫療)
意外住院日額2000元/日(加護病房:4000元/日)
意外門診手術:2000元/日
有骨折未住院理賠

總結
(1)完全無疾病失能規劃(意外失能也不足)(失能為重大風險,強烈建議要規劃入)
   *請您想一想,如果今天您不小心因一些事故造成失能或是疾病造成失能,生活不能自理時要怎麼辦?
   *若您又是家裡經濟支柱,沒有你的收入,家人生活要怎麼辦? 
   * 自己生活又不能自理,一定要有人照顧,誰來照顧呢?
   -->看護?
   請外籍看護1個月至少2~3萬,還需加一些耗材費用(尿布,營養食品,衣服,衛生醫療用品…),1個月至少也要2萬,加總一個月需約5萬,一     年需60萬,15年需900萬?
    若明天發生了,請問你現在有這筆錢嗎?
(2)無門診手術醫療雜費理賠,建議規劃雙醫療副本實支實付
(如全球XHR,宏泰HSA or台壽HNRB,一張單內有包含病房費日額,住院/門診手術理賠,住院/門診醫療雜費理賠…)
健保署統計過手術支出僅佔14%,醫療雜費佔了64%,所以雜費理賠很重要,一般雜費需20~40萬,最少雜費理賠要20萬以上!!
建議醫療險以搭配副本理賠的較好,另外也建議用副本雙實支實付,原因有兩個,第一:提高額度,避免大風險來時理賠不足(如心導管支架,自費就要20萬以上了),第二:若發生小風險時,其中一家可負擔全部支出,另一家的理賠可當作住院時無工作時的補償

(3)癌症一次性理賠低,建議規劃癌症一次理賠險種,新增一次性理賠的重大傷病險(含癌症理賠),只要領有重大傷病卡就一次理賠,有400多項理賠
癌症若發生其實初期治癒率會比後期治癒率高,所以當癌症發生時最好有一次性的理賠以彈性應用,因為標靶藥物一次療程就要15萬以上,而且不只做一次,聲稱效果更好的免疫療法更要200萬以上,當你有一大筆錢可用時可在黃金治癒期就有機會治好,這樣家人才會放心

本人任職於保經公司,可搭配多家壽險公司產品,找出最佳組合,可以以較少保費,達到最高保障
而且保險理面條款很多細項,大部份人或業務不會特別注意,等到真正理賠才發現說沒有理賠或理賠不足(如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、宏泰人壽…等多家保險公司和多家產險公司)

真的不希望用辛苦的錢,買到沒保障的東西,只希望能買到真正能將風險確實的轉嫁到保險公司的商品
另外也很重要的一點,保險規劃師的選擇也很重要,好的保險規劃師是可提供最好的服務,讓您能安心。
好的業務需要具備以下條件
(1)評估客戶狀況和需求,替客戶選擇最合適產品,每分錢都花在刀口上
(2)了解什麼工具可幫客戶度過難關
(3)專業度夠且需非常了解條款
(4)需有服務熱忱,不是簽完約就不理
(5)定期幫您審視保單是否有需要修改的部分
(6)理賠單下來時,能幫你檢視理賠內容是否正確,若不正確須主動與保險公司反映爭取客戶最大權益

若有需要保單規劃/購買或免費做保單健檢,歡迎點我的頭像旁的"小誠"留言並主動諮詢(請設定1萬以下),謝謝!!
 

Tim918您好

富邦的產品目前保費中上 保障效益較低

尤其pcc2防癌險 同樣持平的保費繳到95歲
已經可以規劃好終身的癌症險
實支實付的平準保費 會墊高目前的保費壓縮掉保障額度

建議您參考罐頭保單 再依照自己需求做調整

從失能險+雙實支實付+意外險做基本保障規劃
再依照需求及預算補上重大傷病險/一次金式防癌險
最後視家庭責任有無補上壽險

可參考全球、台壽、宏泰、元大等保險公司商品做搭配組合

詳細需依照您的需求及預算再做細部調整

希望我的經驗有幫助到您
我服務於中部的錠嵂保險經紀人公司 若有討論需求請點選頭像來一同討論

您好，

有風險意識想為自己規劃保障是好事，提出的需求主要是意外與醫療優先，目前的內容有涵蓋，
但因意外與疾病嚴重情況可能導致失能的大風險，反而沒有規劃到，相當可惜。

保險觀念應是:保大再保小、保近在保遠、小錢大保障
依您的目前的內容有幾個問題:
(1)防癌療程型:  無法支付標靶與自我免疫等新型療法的醫療支出。即使是療程型，額度也過低，無法解決罹癌高額支出。
(2)實支實付: 正本理賠&保費相對偏高，如有其他團保要求正本，只能擇一申請額度不高，無法雙倍理賠雙倍額度。
(3)重大傷病: 只要領重傷卡就理賠，但每人僅一次機會，10萬額度過低，看來只是需要主約而無轉嫁風險的效果。
(4)意外險: 透過產險規劃，一樣保費能提高更多保障。

以上，如果傾向富邦規劃，建議換主約求保障。     
          如果不受限保險公司，依照您的預算建議規劃雙實支實付。
 

建議規劃2間保險公司做互補，才能將保障做得更完整
設計雙實支實付及意外險，來達到理賠加倍
並且補強失能及重大傷病的部分

實支實付給付
主要解決病房費/手術費 /醫療費用(雜費)
醫療最擔心的是高額自費藥物及醫療自費的
而拆成兩家組合的雙實支實付,可在既有的規畫內更提升CP值
在相同額度與保費下,直接提高理賠金額

重大傷病險
隨著時代改變文明病逐漸增多
新式重大傷病險範圍為健保重大傷病卡範圍扣除先天性疾病與職業病
目前近400項傷病且健保持續增加範圍,而給付條件也是較為寬鬆的健保標準
認卡就理賠一次金，重度癌症也有包含在裡面

失能險
隨著人口老化及醫療環境進步
身心障礙人口逐年攀升
當發生失能時就，可能永久無法工作,對個人與家庭來說都是無法承受的風險
甚至是要因此不斷的支出看護費
因此失能險是最重要但被忽視的險種.建議規劃與工作收入相近的額度
至少要能夠解決看護費用

我也已經把目前的保障跟建議方案打成表格
如需更清楚的說明，也可以直接將表格寄給你看

有任何問題歡迎按我頭貼私訊我(預算請點1萬以下)

我在錠嵂保險經紀人公司，很高興為您服務
 

Tim918 您好

看了敘述，應該是為了收入選擇業務之類的工作吧，
想要保障好自己表示您有很棒的觀念，這樣才能放心得在工作上衝刺！

富邦人壽的優點，不外乎品牌形象好，理賠狀況也不錯，保費不太會變動等等。
可是保費偏高，也很多是繳多久才會保障多久。

現在剛在工作衝刺期，可以多配一些定期類型的商品，像是罐頭保單，壓低保費提高保障
您說著重在意外跟醫療，其實常在外面跑，還要加一條失能險，有些時候，事故完不是出院就沒事了。
如果需要喝酒抽菸跑客戶到半夜，防癌跟重大傷病也要加一下

保險的六大架構不知道您清楚嗎

我在台南市
如果區域允許的話
歡迎諮詢討論細節
謝謝

Tim918

如果沒有人情壓力或者指定富邦
建議可以更換其他家保險公司～

這份的預算跟您的年紀來說可以規劃到蠻完整的醫療保障

保險公司 目前推薦 "宏泰人壽" "台灣人壽" "全球人壽" "遠雄人壽" 
可以選擇兩家做搭配 享有雙實支保障 也符合時下醫療水平 
建議先做做功課才不會被業務員牽著走 
可以至 (FINFO) 保險網站 看看保險商品跟搭配方式!
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Jian任職”錠嵂保經”,給您建議如果有幫助記得點讚唷～
合作壽險：１５家　合作產險：１２家
歡迎點擊 "jian" 的頭像,免費來信諮詢
來信時，避免產生多餘的費用,預算麻煩選擇【1萬元以下】
請在諮詢內容裡面提出相關需求好讓我釐清問題唷!!
jian每天不定時上線,第一時間會聯繫您～
 

Tim918 您好~~
想請問 會選擇富邦的原因是?

整體規劃
在醫療險的實支實付 可以考慮規劃兩支 實支實付 ，花差不多的保費，可以多一倍的保障
(因應二代健保，住院天數減少、門診手術增加、需要自費費用增加，會更推薦兩支實支實付)

還有強烈建議要補上失能險，失能險最主要解決發生意外或疾病失去工作能力、需要長時間被照顧、不想造成家人負擔的問題。
如果不一定要規劃富邦的話 建議可以考慮 台灣人壽 及 全球人壽

我服務於錠嵂保險經紀人，可以規劃多間不同保險公司的商品
如果有想更進一步了解如何規劃，歡迎私訊我。