25歲男原有保單健檢及是否應更改保單
2.性別：男性
3.職業：公務人員
4.相關家庭責任：祖父母、父母皆健在，有一兄一妹，本人未婚。
5.收入狀況：月薪約44000，年薪約55萬。
6.原有保單：國泰人壽保單（目前已繳第二年）
7.朋友建議更新保單：宏泰人壽+全球人壽
8.請教問題：
（1）請教各位前輩先進，是否建議更換原有的保單呢？
（2）以年輕人來說是否定期險相對優於終身險呢？
高雄市
Q:朋友建議更新保單：宏泰人壽+全球人壽
A:如果沒有體況且沒有拿長期處方籤，確實可以換成宏泰+全球 或 台壽+全球CP值會比較高
不過朋友規劃的有些部分還得做修改
Q:是否建議更換原有的保單呢？以年輕人來說是否定期險相對優於終身險呢？
A:第二年剛繳費，可以等新保單完成之後再處理舊保單，才不會有保障中斷的問題
如果預算很多可以都買，不然年紀較輕會建議定期險多一些
超安心住院醫療終身 1千
身故金 : 退還總繳保費的1.05倍
祝壽金(99歲)：退還總繳保費的1.05倍(需扣除已領取保險金)
住院醫療金 : 1,000元/日
加護病房/燒燙傷病房 : 2,000元
出院療養金 : 500元
住院回診金 : 250元 (住院前後二週)
住院手術 : 3,000元/次
門診手術 : 1,000元/次
還本型終身醫療
終身醫療跟手術都是定額給付型的商品，無法轉嫁高額醫療花費
且現在的醫療環境，不太需要保終身醫療或終身手術險
例如開心臟手術、割盲腸、重大器官移植大小手術都賠一樣的金額
實支實付+儲蓄險的CP值 遠大於還本型終身醫療
建議以實支實付(限額)為主
大心住院醫療附約 1千
住院日額 : 1,000 元/日
加護病房/燒燙傷病房 : 2,000元
住院/門診手術 : 3,000~80,000元 (手術倍數3~80倍)
特定處置醫療金 : 500~40,000元 (特定處置倍數0.5~40倍)
意外創傷縫合處置金--
非臉部創傷之傷口大小之處置項目：
(1)小於等於10公分(含) ：500元
(2)大於10公分：1,000元
臉部創傷之傷口大小之處置項目：
(1)小於5公分(不含) ：1,000元
(2)5至10公分(不含) ：2,000元
(3)大於10公分(含) ：3,000元
這商品沒有給付醫療雜費
且條款有健保2-2-7和3-3-4-2的手術限制→沒在手術項目內的不給付
大多數人都會買保險，買了保險都說用不到浪費錢，又不希望用到
所以才會規畫”還本型商品”
但是還本型商品大多是留給自己家人或子女
就算保費很高也沒符合目前醫療環境狀況
才會造成高保費低保障的窘境
真康愛防癌附約 1單位
輕度癌症：6,000元
重度癌症：30,000元
癌症照護：15,000元/年 (保證給付五次)
癌症住院：1,000元/日
癌症住院/門診手術：15,000元/次
癌症門診治療：500元/次
放射線治療：1,500元/次 (最高)
化學治療：1,500元
骨髓移植：120,000元
義乳重建：30,000元
義肢裝設：60,000元
義齒裝設：30,000元
現代醫療環境的進步，癌症治療除了化學治療、放射線治療
也很多費用高的外科手術、標靶藥物治療、免疫治療
便宜則數十萬，昂貴則上百萬
舉例注射型標靶藥物：
乳癌→賀癌寧，每三周注射一次，每一次約11萬
肺癌→欣銳擇，每三周一次，費用約19萬/月
胃癌→每兩周一次，費用約24萬/月
可以先買癌症險一次金型(100萬~200萬)，預算足夠再加上傳統終身型癌症險
而且實支實付只要意外或”疾病”所發生的住院或手術也是會啟動
新真全意住院 計劃10
住院病房費 : 1,000元/日B
住院雜費/住院手術 : 100,000元/次
門診手術/門診手術雜費 : 10,000元/次 (一年僅限六次)
正本理賠、保證續保至75歲
醫療的進步、未來門診手術只會越來越多，門診雜費包含手術費卻只有1萬元
白內障手術用的人工水晶體只賠一萬--自費的單眼從15,000~98,000元都有
正本收據只有一份，若正本收據不見了此商品是無法用副本收據申請理賠
且除了國泰以外的保險公司或是公司團保也是正本才能賠，結果就只能申請一家理賠!
真好骨力傷害保險附約 30萬
意外身故 : 300,000元
大眾運輸交通工具身故增額 : 600,000元
意外殘廢一次金 : 300,000~15,000元(1~11級失能等級)
重大燒燙傷 : 300,000元
意外骨折 : 9,000~240,000元 (依骨折比例3~80%)
意外脫臼 : 30,000~90,000元 (依脫臼比例10~30%)
意外險都屬基本保障，而骨折險就看要不要花錢額外補強了
真全方位死亡及失能 100萬
意外身故：1,000,000元
意外失能一次金：1,000,000~50,000元 (1~11級失能等級)
意外失能扶助金：20,000~10,000元/月 (1~6級失能等級)
路上/水上大眾運輸工具：3,000,000元
空中大眾運輸工具：4,000,000元
火災意外身故：2,000,000元
意外險、不保證續保
真全方位傷害醫療 1千
意外住院：1,000元/日
加護病房/燒燙傷病房：2,000元/日
完全骨折未住院：500元/日
意外險、不保證續保
真全方位醫限 5萬
意外醫療：30,000元/次
正本理賠、意外險、不保證續保
保證續保→今天發生意外花了三萬，保險公司理賠三萬，下一年我們要繳費給保險公司，保險公司是不能拒絕的
非保證續保→今天發生意外花了三萬，保險公司理賠三萬元，下一年我們要繳費給保險公司，保險公司是有權利拒絕的
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新竹市
史丹您好~
以原有保單終身醫療內容是屬於定額給付型(高保費低保障)
→無法解決龐大的醫療費用
以現在及未來醫療環境，二代健保實施導致住院天數下降，自費項目增加
→建議以實付實支在限額內花多少賠多少，才可轉嫁龐大醫藥費的問題
保險分為六大區塊：壽險、意外險、醫療險、重大傷病險、癌症險、失能險
買保險，先保大風險在保小風險，先保近再保遠
以低保費高保障做規劃！
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台中市
原有保單規劃了許多高保費、保險效益較低的商品
如果身體無狀況的話，更換為朋友規劃的條件會比較全面
以年輕人來說是否定期險相對優於終身險呢？
定期險現階段保費較低，較可做足額保障
但沒辦法解決未來老年風險
預算考量下，建議先以定期險為主
如果預算可接受，提早規劃終身失能險也好
朋友的規劃，可以給您一些建議做參考
1. 宏泰HSA後期保費較高，規劃計畫三就可以了
2. 失能險額度略為不足，可補上定期失能DCS、DCT拉高保障
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台中市
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1.能比較多家保單，貨比三家不吃虧
2.定期提醒保戶權益及保單健診
3.客觀建議，您的專業保險顧問
希望我們能一同建立良好的保險觀念
再一同調整適合您的保單
買保險買對不買貴!!
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