世紀理財變額萬能終身壽險二十年期A型 - 《MY83 保險討論區》

Question

背景：
今年40歲，男性，有工作，無小孩。和太太都有穩定收入，目前支出: 生活費/孝親費/房貸約400萬等。
當初購買是當時還不了解投資，只是將錢放到某個地方，自己比較不能動用。當時業務有介紹好像繳到20年就可以不用自動扣款，還可以領回, 然後就可以爽爽退休(現在有點了解後覺得好像落差挺大)。

保單狀況：
生效日：96/07
保險金額：480萬
定期保費：
96年~迄今 10,000/月
淨投資報酬率：45.95% (2019.12.13)
保單之參考累積絕對報酬率：44.25% (2019.12.13)

會考慮解約原因：
1.因有計劃換屋，也想將手上有多些資金做投資 或 看到房子時，能較快運用
2.目前保單看起來還是有小賺, 未來景氣混沌不明, 擔心賺得又賠回去了

想請教專家：
1) 該解約嗎？
2) 如果繼續扣款，後續的進行方式應該怎麼做

以上，謝謝協助回答

Answer

您好
看您有提到要換屋，這樣之後應該也還是會有貸款問題?
其實投資型保單不單單只是光看投資效益
主要您還有擁有480萬的壽險保障
照您說如果現在這保單有小賺的情況
裡面應該累積不少保價金
如果您想要繼續獲利，就繼續放錢
如果不想要繼續獲利，就不要繼續繳錢，讓保單每年扣基本的費用就好
還可以持續擁有480萬的壽險保障
您有家庭有房貸，會買保險相信也是有意識到責任的問題
以上建議給您參考~

Answer

DELL您好
投資型的保單優點: 1.可規劃適合的保障額度、2.單筆金額可選擇多支基金(分散風險)，3.身故理賠免課各項遺產稅，4. 可依人生責任變化靈活申請調整保額、保費 5. 可彈性提領保價金

投資型缺點: 1.盈虧自負、2.剛開始須扣除危險保費、行政管理費，3. 績效隨著市場變動

綜觀以上，建議您如果有在看基金，可以挑少少幾項來自己操作，獲利的保價金就可以提領出來；如果只是放著扣款，那就把它當壽險，給他扣基本的費用就好，您自己也有房貸的責任，所以建議不要隨便解約，才是對您最好的方法。

以上是我個人的建議，保險貨比三家不吃虧，商品適合才不後悔
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