請問規劃女兒3歲全球終身醫療+終身手術這張保單好嗎?

定額型醫療險
現今醫療環境住院天數下降、自費項目增加
對於轉嫁醫療費用的幫助有限
更何況小朋友年紀還小
加上時間貨幣價值，效用只會越來越低
屬於高保費、保險效益較低的險種
如果其餘險種都規劃全面了
才會考慮這類型的商品

目前較常見的規劃方向為
意外險、雙實支實付、一次給付的癌症險、重大傷病、失能險
給您做初步的參考

 

終身型 ： 可以規劃重大疾病搭配實支實付
參考資料
 

終身醫療跟手術>
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保因為DRGs制度實行
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
這種依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少
但大部分的住院最少也有理賠住院日額)
另外建議規劃雙實支實付 (找可以副本收據的產品)
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如住院的薪資損失 還是出院療養費用等等)

當然 如果總保費來看 終身醫療跟手術會比實支實付便宜
但我會建議客戶考量的是發生時保障是否足夠
保險只是一段時間的風險轉嫁工具
以風險大>小 時間進>遠去做規劃設計
如果硬要買終身的導致預算壓縮影響其他保障
甚至造成繳費壓力 
就失去規劃的意義了
 

全球比較好的就是實支實付，跟定期失能險了，基本的保障先用定期險做足吧，有預算在考慮終身醫療和手術
況且小孩離75歲之後，還很久，實在不需要特別考慮70年後的事情，就算都保定期的，也不可能一輩子不調整，保了終身，20年後，也是要重新用定期險規劃補強，如果要送給小孩終身險當禮物，建議保失能險，而不是終身醫療，終身醫療用實支實付來替代，效果會
更好的