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LEOLILY 新生兒

0歲新生兒保險規劃

公務員,女,36歲,月薪4萬8
因為第一胎寶寶即將出生,想規劃新生兒保單,
目前接觸保德信、南山、國泰3家保險業務員,和MY83新生兒保險罐頭
遠雄人壽及南山人壽不喜歡,所以不考慮

請問這A、B是否有基本保障? 有哪一塊是比較不足的?或可刪減替代的建議?
謝謝

A、保德信人壽+富邦人壽
保德信【年繳36,012元】
1.20年繳費加倍關心特定傷病終身保險(20NDLA) 110年,100萬元【22,340元/年】
2.傷害保險附約(ADDARN) 70年,200萬【280元/年】
3.住院醫療附約乙型(HSAAAN)80年,20計劃【2,400元/年】
4.住院醫療附約定額(HSAAAN)80年,20計劃【4,200元/年】
5.20年繳費新癌症終身健康保險附約(N20CRA),終身,2單位【6,792元/年】
+
6.富邦新十全兒童,1年,計畫C【年繳1,927元/年】

B、國泰人壽【年繳31,826元】
1.鍾生呵護重大傷病終身保險(ZCB)20年,50萬【8,633元/年】
2.新呵護久久失能照護終身保險(IG3) 20年,20,000元【7,428元/年】
3.漾順心手術醫療終身保險(AGB) 20年,1,000元【4,578元/年】
4.樣安心住院醫療終身保險(AGA) 20年,1,000元【4,900元/年】
全真意住院醫療健康保險附約(CV)1年,M-20計劃【2,868元/年】
全方位傷害保險附約(XK1) 1年,100萬【380元/年】
好骨力傷害保險附約(XJ) 1年,20萬【820元/年】
真寶貝傷害保險附約(A型) (XN) 1年,2單位【1,126元/年】
真關懷保險費豁免附約(X58) 【532元】
共 7 則留言
66
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區

癌症一次金極少 失敗
失能一次金與扶助金 過少 失敗
醫療實支卡正本 失敗
過多保費被保險公司拿去投資 失敗

新生兒一年兩萬差不多,建議去做功課

https://reurl.cc/QKzd2

多餘的預算,建議挪去繳保費的兩人身上

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HENRY
Level 3
保險業務員 location 台中市

你好喔
這兩份保單的規劃看起來都是著重在醫療險
然而以保德信的方案來說我會建議把主約改掉
不要用特定傷病當主約
一來是保費太高
二來要去思考如果真的發生了特定傷病事故
附約還能繼續嗎 還是回隨著主約而一起消失呢??
再說國泰的方案
一樣的問題點
為什麼要用重大傷病當主約呢??
個人會建議主約的搭配要安全一點的話
我會以壽險或失能當主約
如果真的很在乎重大傷病的狀況
我會把它納入附約中
你有提到對遠雄跟南山不喜歡
其實我自己在出嬰兒保單
都建議客戶從
台灣 全球 宏泰 下去做規劃會比較好
一樣的費用可以做的保障會差很多喔

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富邦CFB團隊
Level 3
保險業務員 location 台北市

您好,我是富邦人壽業務襄理
建議: 因為小朋友15歲以下金管會規定發生身故只會退回所繳保費加計利息,16歲身故才會給付壽險保額。
所以建議用重大傷病險當主約(因為重大疾病季特定傷病有理賠有包含先天性)功能及功用比教強大!!
因為保險費有分兩種:
(1.平準費率-不會隨著年齡增加調整保費)
(2.可調式費率-會隨著年齡增長調整保費)
此保單設計為平準式費率不會因年齡增長保費越來越貴好處是0歲買一輩子都繳0歲的費用
我這邊先提供您一個符合現今醫療夠用的方案提供您一個年繳約36,000元的終身方案,如果要調整可以私訊討論,內容如下:

主約給付
(1)『主約』發生重大傷病給付60萬,年繳保費約11,500元


失能給付
(1)  『附約』,失能險(一到六級失能,每月給付1萬元,一次金最高25萬),年繳保費約3,700元


以下兩條附約,疾病·意外·癌症皆可理賠
(1) 『附約』,實支實付(住院日額2,000元,雜費限額約10萬),年繳保費約4,900元
(2) 『附約』,日額給付及手術定額(診斷證明書即可理賠),年繳保費約直5,600元


防癌給付
(1) 『附約』,癌症險(住院日額7,200元,理賠無上限),年繳保費約6,600元


純意外給付 
(1) 『附約』,意外身故及失能給付(最高100萬),年繳保費約330元
(2) 『附約』,意外實支實付(限額5萬),年繳保費約770元
(3) 『附約』,意外住院(日額1,500元),年繳保費約870元


附加富邦產險意外險計畫C
一年一保商品,保費年繳1,927元
個人責任險保額100萬
傷害保險-失能 200萬
特定傷燙傷給付 500萬
顏面傷殘整形費用 100萬
傷害緊急救護費用給付(限額實支實付) 2500元
傷害實支實付型 4萬
傷害住院日額 2000元
傷害住院加護病房日額 3000元
骨折未住院津貼 最高6萬
住院安心療養保險金 1000元


總結以上內容,一般住院4,000元癌症住院14,800元意外住院8,500元

以上內容為簡易說明,如您有想更進一步了解保單的特性及詳細內容,
可以點擊點擊頭像右方" 富邦CFB團隊"來信諮詢
我將迅速聯繫您!

1
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HENRY
Level 3
保險業務員 location 台中市
不好意思

方便請你把商品名稱打出來嗎

所以你是說貴公司的商品重大傷病險連先天都有理賠??

麻煩告知商品 我有興趣喔
66
Level 4
保險業務員 location 新北市
通常 1 小時內回覆討論區
希望癌症用到標靶治療等非住院行為,你們的商品有用~
保險經紀人Roger
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 8 小時內回覆討論區

兩張保費都偏高
小朋友建議抓在2萬上下
保德信部分
特定傷病終身
需要考慮兩點
1.終身的保費比較高 導致額度不足 
建議先以定期一次給付高的產品拉高癌症與這些特殊疾病的保障
未來在看自身預算以及當時需求來調整

2.特定傷病的範圍大概是30多項
目前建議以重大傷病為主 範圍更廣 (有三百多項)
理賠方式相對明確

因為特定傷病 有些需要符合特殊病況才會理賠 重大傷病 取得健保證明就會理賠

終身防癌主要是療程型的保障
一次給付額度不高
這樣的保障對於高額的住院外支出幫助有限 (例如標靶藥物 新式療法等等)

而且真的高額自費開刀保障也不及實支實付
建議用一次給付的產品拉高保障(定期的重大傷病 一次給付防癌)
再用實支實付轉嫁住院開刀的自費

有預算在補定期這種療程型的產品

定額給付產品對於自費醫療幫助不大
建議改為第二間公司做雙實支 分散風險 兩間公司一起理賠保障更完整

國泰部分
重大傷病終身 雖然是重大傷病 但是終身的一開始保費太高

終身醫療與終身手術
這種定額給付產品不符合目前的醫療趨勢
目前二代健保因為DRGs制度實行
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加

這種依照條款上的額度定額理賠的產品
不會是推薦規劃
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少
但大部分的住院最少也有理賠住院日額)
另外建議規劃雙實支實付

可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如爸媽照顧的薪資損失 還是出院療養費用等等)

實支實付要注意  國泰門診手術上限1萬略低
如上所述 目前門診手術比例不斷增加

碰到高額門診手術的幫助有限
建議>找有高額門診手術的補強做雙實支
(例如全球 台壽 元大 遠雄 宏泰這類產品可以副本 又可以比照住院手術額度理賠門診手術)

如果您不喜歡遠雄南山
其實可以考慮宏泰跟台壽
台壽本身有重大傷病 防癌 失能跟高額門診的實支
宏泰有小孩用的定期失能(還包含重大燒燙傷)以及薰衣草實支(住院很強 35萬雜費可以包含自費病房 還有住院慰問金7000)

另外建議可以補強部分失能險
這樣保障可以更完整

以上建議給您參考

有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)

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ALEX
Level 5
保險業務員 location 新北市
通常 4 小時內回覆討論區

因為第一胎寶寶即將出生,想規劃新生兒保單,
目前接觸保德信、南山、國泰3家保險業務員,和MY83新生兒保險罐頭
遠雄人壽及南山人壽不喜歡,所以不考慮

建議可以考慮 台灣 全球 宏泰 元大 等其他保險公司商品


請問這A、B是否有基本保障? 有哪一塊是比較不足的?或可刪減替代的建議?
謝謝

新生兒無工作能力 保費高達3.6萬,不足的部分很多 實支實付額度不夠 門診手術雜費某些公司不賠,一次性給付癌症金額太低。

重大傷病比特定傷病險保障面更廣泛。失能一次金跟每月殘扶金太少。


建議採用罐頭保單觀念規劃,剩下的保費規劃在經濟支柱上比較重要!

目前規劃方向大致如下
雙實支實付+意外險+重大傷病(包含癌症)+長期照護(失能險)

實支實付 主要用途
支付病房費差額 醫師手術費 新型藥品 新型醫材 雜費自費 等項目。
終身醫療和手術主要是理賠住院的日額和手術定額給付
對於目前短期住院高額自費(醫療雜費)的幫助不大
雙實支實付的好處
1.保費低廉:約等於傳統醫療規劃保費的30~50%
2.雙倍理賠:直接大幅拉高保障CP值2倍
3.包含有全部醫療險無法給付的"雜費",也就是自費額:唯一給付
4.包含面廣,包括手術、病房、雜費:取代其他醫療險種
一次性給付型醫療險
(重大傷病/疾病/癌症)
支付生病期間長期且龐大的醫療費用及家庭開銷。傳統防癌險主要都是理賠住院 開刀 化療的定額給付。對於龐大的自費標靶藥物或特殊療法幫助不大
不如用一次給付的險種拉高保障。此外小孩特殊疾病例如:川崎症,重大傷病有包含在內。
失能險
因應萬一需仰賴他人長期照護所需的龐大費用。建議規劃終身不還本或是定期殘扶做規劃。未來看自身經濟責任做調整。
意外險
建議先規劃人壽端保證續保型基本額度,再用產險專案拉高身故金、重大燒燙傷等等。

我服務於保經公司,能針對您的需求,規劃高保障低保費的保單 
諮詢請您留下聯絡電話與您希望我能給予的協助。

有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信留下聯絡電話討論
(開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)



 

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一帆
Level 5
保險業務員 location 台南市
通常 1 天內回覆討論區

AB保費高,保障低。

不喜歡遠雄人壽,
那做台灣人壽+全球人壽如何?
可以參考罐頭保單的概念下去調整,
把保障拉高。

希望有幫助到您,
建議您在多做些功課再決定,
也歡迎來信洽詢! 
 

不滿
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保險經紀人 Lithan
Level 2
保險業務員 location 高雄市

你好~
新生兒保單規劃重點主要在醫療險及意外險,小朋友住院機率高,醫療實支實付很重要,再加上實施 DRGs 醫療制度的關係,許多住院手術已經改為門診進行,住院天數不斷下降、自費藥物、特數針劑等醫療雜費項目增加,因此建議投保實支實付型定期醫療險。如果預算較充裕,可以考慮雙實支實付,一家實支實付抵銷住院的支出,一家實支實付住院當下的照護費用補償。

另外,小朋友沒有足夠的知識與能力保護自己。遇到大小意外的機率高,如:意外骨折、燒燙傷,意外險能幫助爸媽減輕意外醫療費用的負擔。建議選擇能理賠包括意外住院、意外實支實付、意外骨折、意外失能、燒燙傷,針對不同的意外傷害給予適當額度的給付。

請參考 新生兒保單規劃

不滿
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想看看身上的保單需不需要補強或修改?投保有體況?理賠遇到問題怎麼辦?讓MY83討論區裡專業的業務員來幫你!