30歲 小資女 保單健檢 規劃

原先保單只有終身醫療跟終身手術
恰好這類產品目前不建議規劃
原因如下
目前二代健保因為DRGs制度實行
簡單來說有三個重點
1.住院天數變少 2.自費項目變多 3.門診手術比例增加
考量自費應該以實支實付為主
(花得多賠得多 花的少賠的少
但大部分的住院最少也有理賠住院日額)
另外建議規劃雙實支實付
可以拉高額度 分散理賠風險 兩間公司理賠
(轉嫁一些隱藏支出 例如爸媽照顧的薪資損失 還是出院療養費用等等)

剛好這兩間公司的實支 國泰實支門診手術上限只有一萬 中國人壽的上限只有1.5萬
碰到高額自費幫助不大

如果您想要補強
建議先確認自身預算  從目前網路常推薦產品 (台壽 全球 元大 宏泰 遠雄等)
因為這幾間的實支可以副本收據理賠
還比照住院手術額度理賠門診手術 在門診手術的保障比較齊全

而且除了醫療以外還可以補強
重大傷病/一次給付防癌> 拉高罹癌一次給付
失能險>轉嫁失能照護費用
意外/壽險 >看有無經濟責任想拉高

原先保單主要都是終身險
建議如果繳費超過一半就繳完吧
另外拿預算補強

以上
有需要協助規劃送件歡迎點我頭像來信討論
(因為開通諮詢網站會跟業務收費 預算點越高諮詢費越多 請點預算一萬內 謝謝)

您好～
首先我們先了解年繳3.4萬左右的保費，可以獲得哪些保障
*國泰人壽安順手術醫療終身保險：
手術給付1,250~8萬元，「無理賠紀錄增值保險金」最高多50%。
優點是繳費20年終身保障，身故退還總繳保費＊1.05(扣除已領之保險金)。
無給付住院雜費，須接受手術才有理賠，同樣保費，實支實付可以得到非常好的保障。
建議：以實支實付取代。
＊中國人壽樂活終身醫療健康保險(加總計畫30):
住院日額3,000/日，手術最高9萬(依手術部位)，門診手術9,000手術看護金1,5000/次。
好處是20年繳費終身保障，身故退還總繳保費*1.06扣除已請領之保險金。
看似終身保障，但充其量只能稍微貼補一些住院費用，等於這輩子要住院167天左右才還本。
更何況隨著健保總額制度，住院天數會越來越少天。醫療科技的進步，醫療自費項目也越來越多。

早期醫療險保障著重於住院風險，但是萬一出院了疾病還沒好，該怎麼辦？
保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出，
甚至萬一無法繼續有收入時，是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心渡過未來的生活。
因此應優先承保自己無法承擔的風險
保險六大保障為，目前仍有失能險、實支實付、癌症險、重大傷病、意外險等重大保障之缺口
同樣保費，可以讓您獲得非常完整的保障，建議如下

1.終身失能險（殘扶險）：
失能為人生中最大的風險，後續所需面臨龐大的醫療照護費用非常可觀。
失能險能有效轉嫁風險，支撐我們的家庭開銷，對於生活能有效帶來實質的幫助。
當發生失能而無法繼續收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高3萬失能輔助金(依失能等級給付)，且保證給付200個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把200個月未領完剩下的失能輔助金
給付給我們的家人，確保他們未來生活無虞。
搭配定期失能險，最高每個月5萬失能扶助金，有效轉嫁失能風險。
(外籍看護、管灌營養、衛生用品耗材、每個月花費至少4萬以上)

2.實支實付：
隨著醫療科技進步，健保未給付之自費項目會越來越多，可轉嫁健保無給付的自費項目
住院日額4,500/日，醫療費用最高給付24萬，手術理賠最高40萬(有給付門診手術及其雜費)。

3.定期重大傷病險：
請領重大傷病卡人數即將突破百萬，依健保局重大傷病給付
取得重大傷病卡一次給付100萬(包含癌症，中風，洗腎...400多項)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物、免疫療法，動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬 (包含重大傷病險，共可理賠300萬)，萬一不幸發生罹癌，
也能讓我們安心治療，不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

5.意外險:
除了100萬意外身故，另包含100萬意外失能保險金，重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，
意外實支實付3萬元， (可保證續保，不會因體況改變而被終止)。
完整保障規劃請點我

以上保障，年繳保費約3萬，現階段足以規避您人生最大的風險。
詳細保障內容可依您需求再行討論、調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
本人目前服務於上櫃大型保經公司，
能客觀分析各家保單的優缺點，讓您的保單在有限預算內發揮最大價值。
若想更近一步了解保障內容或有任何問題歡迎點我大頭貼旁的名字與我聯絡，
謝謝您