[問題]富邦人壽祥富變額萬能壽險(B型)

手邊有張富邦人壽祥富變額萬能壽險(VUWB)
96年8月投保 目前前置費用已繳清(總投入費用15萬左右，前置費用6萬多)
目前只繳維持保單有效的費用而已
如果不考慮沉沒成本(之前的當流水吧= =")
只考慮之後的投入費用
(目前是400萬保額 34歲男)

年齡 危險保費  400萬保額 行政管   總繳
     (每萬元)   (年繳)   理費(年)  (年)

34     1.46     7008    1200      8208
35     1.57     7536    1200      8736
36     1.70     8160    1200      9360
37     1.83     8784    1200      9984
38     1.98     9504    1200     10704
39     2.13    10224    1200     11424
40     2.30    11040    1200     12240
41     2.48    11904    1200     13104
42     2.68    12864    1200     14064
43     2.90    13920    1200     15120
44     3.14    15072    1200     16272
45     3.40    16320    1200     17520
46     3.68    17664    1200     18864
47     3.99    19152    1200     20352
48     4.31    20688    1200     21888
49     4.66    22368    1200     23568
50     5.05    24240    1200     25440


與逐年買一年定期壽險比較(隨便以南山N1TR比較)

年齡   保費   400萬保額
     (每萬元) 年繳費用

34   16.1      6440
35   16.4      6560
36   17.4      6960
37   18.9      7560
38   20.5      8200
39   21.9      8760
40   23.7      9480
41   25.5     10200
42   27.7     11080
43   30.2     12080
44   33.0     13200
45   36.0     14400
46   39.0     15600
47   42.3     16920
48   46.1     18440
49   50.1     20040
50   53.9     21560


雖然VUWB危險保費比較低
但加上每月100元的行政管理費後
總成本是比起逐年買一年期壽險所付出的還多
假設我買到50歲 VUWB花了256,848元 N1TR花了207,480元
整整貴了49,368元

目前確實仍有壽險需求 且VUWB可調整保額也不成問題
但就是費用上比一年期險貴
所以有在考慮是否解約以後用定期險取代
但因為最近才開始研究保險 了解不深
不曉得還有哪裡沒考慮到的 貿然解約反而造成損失??
請版友協助釋疑 謝謝