30歲 女 保單健檢及規劃

O  您好
國華人壽的部份剩3年就把他繳完吧
一年期的附約也可以繼續繳

三商美邦
主約是終身手術險，在保險缺口還沒補足以前不適合先把預算花在這
如果動到自費高的手術，終身手術無法負擔費用
附約的實支實付還不算差，可以副本理賠，雜費也高
缺點就是沒有門診的相關保障
可以因為附加在終身手術下，要保留附約的話只能把終身手術降到最低保額5百元，能少付一點主約的錢就少付

要補足其他缺可以參考台壽
失能、實支實付、一次性給付防癌/重大傷病

你好：

國華的保單大致上沒有什麼問題
三商的部分建議您可以做刪除　未來手術會一直進步　新的手術可能不會理賠
再來他是還本型的所以保費也會偏高

建議您可以可以依照您自己的想法　台灣人壽去做規劃
可以從殘扶　實支　重大傷病這三個方面去做補強

三商部分 終身手術險是定額給付的產品
如果碰到自費手術項目理賠有限
另外就是如果住院沒動手術也不會理賠
目前考慮自費環境 實支實付比較實用
但SHSR以住院雜費來看是張不錯的實支(雜費高保費不貴)
您可以考慮是否要保留

國華部分 如果主約還在繳費
可以詢問是否能增加實支實付 XHR計畫5
做雙實支同時補強SHSR沒有的門診手術(如果您還打算保留三商的話)

台壽部分附約有幾張不錯的 定期殘廢殘扶 一次給付防癌 重大傷病與醫療實支
要規劃可以考慮兩種主約
保費比較便宜的福安心終身壽險 以附約定期的做為主要規劃
或是預算拉高一些買終身殘扶好心200

以上建議給您參考
有需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論~

O 您好

國華的快繳完了就辛苦點吧
可惜的是他們跟全球合併後應該是不能附加全球著名的XHR這張實支
不然針對市場做雙實支應該是可以省一個保單的主約費用

三商保單:
(主)20年新守健康手術醫療終身健康保險(20NSSI)年繳6,432 已繳3年(終身保單)
我們目前台灣實施的健保體系是所謂的二代健保
二代健保有個很重要的決策是實施DRGs制度
健保DRGs制度採用是包裹式給付方式
同樣的疾病只能採用固定的治療方式、藥物、手術、材料及住院天數
所以醫院健保病房數大幅減少，住院平均天數下降，自費金額提高

終身手術容易被條款綁死，而造成新式手術可能無法理賠
新創手術不在手術表裏面怎麼辦呢?
a. 可能協議理賠
b. 不理賠
但這兩個你沒辦法知道是哪個，那這個時候問題來了，你會希望
a. 用舊式的開刀手術，好的慢，治療效果差，會理賠一點點
b. 用最新的醫療技術，隔天出院，但不理賠
即時有些條款標榜可以手術會更新，但仍有保費過高保障太低
且無法針對通膨來應對的問題，未來醫療費用越來越貴
而通膨的影響下原始保額越來越少，也是漸漸不堪使用

(副)享健康住院醫療健康保險附約(SHSRC) 計畫C 年繳2,686
這張實支實付雜費雖然不錯，但幾乎沒有門診手術，額度偏低
現在新型的治療方式很多當天就讓病患回家，治療趨勢門診化後
用的都是自費手術項目、雜費，所以沒有理賠這塊就會有很大的保障缺口
實支實付是一個基礎費率不高的險種，也就是說，如果我們需要額度高的實支
其實單位數增加一點就有了，但是條款不賠，不會因為我們多買就會賠
因此我會建議以條款涵蓋範圍為主要考量，會賠比較重要
建議還是以條款完整寬鬆，有包含門診手術費與門診手術雜費者為主
避免未來發生不賠爭議

小結：
整體方向缺口會在實支實付的補強、一次性給付癌症的加強、
重大傷病以及失能殘扶的規劃

台壽的醫療可算是目前市場CP值很高的，包含重大傷病CIR3、一次給付防癌YCC都是非常有競
爭力，有當年的遠雄的氣勢。所以在規劃綜合性的醫療＋殘扶用台壽來規劃是非常適合的。最常
見的組合就是終身不還本＋定期殘扶的配置
YOA也是1-6月扶金不打折，保證給付180個月，可生存提領，再來可用BX0一次性給付的殘廢險
拉高保障，整體保費會較低些

可以參考以下規劃方式：
建議規劃請點我看保障內容



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Wayne Coffee目前任職於保經，以專業中立的角度提供定期險規劃
幫助客戶以最低預算做到最高且適合自己的保障，希望有這個榮幸可以為您服務
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