25歲 女 保單健檢及規劃

因為兩張主約
終身手術終身醫療目前都不建議規劃的產品
這兩種產品都是定額給付
對於自費醫療幫助不大
目前考量自費醫療的開銷
建議以實支實付為主
預算夠雙實支會更完整

國泰的實支雜費與手術費共用10萬
以目前的新型手術治療來看略低
以這幾年最夯的達文西為例 開一次刀要15~20萬
這樣的保障額度不足
而且門診手術上限只有一萬
門診手術近來來越來越多 這樣的保障碰到高額自費也不足
最好找門診手術高的來拉高保障

過去的終身防癌主要都在癌症身故 或是癌症住院的給付
但目前由於醫療技術進步
像是標靶藥物 免疫療法 這些花費都不斐
而且很多不需要住院
所以癌症目前建議會規話一次給付的產品拉高保障
處理當下的醫療費用

另外失能是家庭最大的風險
建議可以先規劃便宜的定期險來轉嫁失能風險

同樣保費
如果沒有人情壓力您可以規劃更高更完整的保障
以上建議給您參考
有需要歡迎點我頭像來信討論~

哈囉~Nuria
依照舊有保障，所需補強的有 失能、醫療實支實付、意外險、癌症一次金、重大傷病。
我們目前所設計的保障有 終身醫療/手術、醫療實支、意外(含骨折險)。

以目前的醫療科技/健保制度來說，在住院天數下降、自費項目變多的情形下，終身醫療/手術(定額給付)實用性沒有醫療實支實付來的高。建議規劃"雙"醫療實支實付會比較好。
而在國泰有規劃 M-10的醫療實支，這張的手術 / 雜費是合併給付(10萬)，而門診手術則為限額1萬，這樣的額度是不太足夠的。

另外舊有保障的癌症險，主要為療程式給付，再於初次罹患的一次金較於不足，建意這方面可以補強。來解決我們自費藥物/療程所需的費用。
最後風險最大的失能。再於需長期照護/失去工作的情況之下，每個月的費用是很可觀的...而我們目前是沒有規劃到這塊。

如在預算有限的情況下，可以選用定期的商品，為我們目前的保障缺口做補強。未來再做調整即可。
但我們要規劃正確的方向，把錢花在刀口上。

以上想法與你分享 =)


舊有的部分
國泰
◎鍾意終身壽險 30萬 
身故金 : 30 萬
殘廢關懷保險金： 1~ 6級殘廢，給付 30 萬× 殘廢等級比例  100%~ 5%
重大疾病 : 15 萬
└包含：心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、腦中風、慢性腎衰竭(尿毒症)、癌症、癱瘓、重大器官移植手術
◎安護防癌終身附約(個人型) 4單位
癌症身故金 : 120 萬
20年內，初次罹患癌症 : 12 萬 / 21年起，初次罹患癌症 : 24 萬
癌症住院每日 : 8,000 元
癌症手術每次 : 12 萬
出院療養每日 : 4,000 元
門診醫療每日 : 4,000 元
※有含併發症
◎新溫心住院日額醫療保險附約 2450元
病房費每日 1,000 元 / 31~365天，每日另給付 1,000 元
加護病房、燒燙傷病房費另給付 2,000 元
住院 / 門診手術醫療金每次給付 1,250 元~ 8 萬
手術療養保險金 625 元~ 4 萬
出院療養金每日 500 元
 

Nuria 您好：
目前保障如下
國泰鍾意終身壽險 
身故30萬，罹患重大疾病15萬。
安護防癌終身附約(個人型)
癌症身故120萬，初次罹癌繳費期內12萬，繳費期滿24萬。
癌症住院8,000/日、出院療養金4,000/日、癌症手術12/次
此為早期防癌險，癌症住院給付高，且繳完20年終身保障，但是初次罹癌給付偏低，不足以轉嫁罹癌風險。
(化療自費標靶藥物、免疫療法，價格約數十萬到數百萬元不等，放療自費機器，
可降低治療副作用及併發症機率，費用6-30萬，)
建議：可增加一次性給付的防癌險

新溫心住院日額醫療保險附約 
病房費每日 1,500 元、手術醫療保險金每次給付 1,250 元~ 8 萬(依手術倍率表)
住院及門診手術保險金每次給付 1,250~8萬
手術療養保險金＄625~4萬

您預計增加保障如下：
漾順心手術醫療終身保險
手術給付 1,250 元~ 8 萬(依手術倍率表)、重大手術慰問金2.5萬~4萬。
屬定額給付，和新溫心住院日額醫療保險附約結構相似，重複性高。
建議： 
隨著醫療科技進步，為了獲得更好的醫療，健保不給付的項目會越來越多。
可用實支實付代替，提高自費的保障
新真全意住院醫療健康保險附約
實支實付型保障，病房費1,000/日住院醫療及手術共用額度10 萬、門診手術1萬。
建議：額度太低，且門診手術僅1萬，皆不足以轉嫁需自費風險。

保險的價值在於當我們發生風險時，我們的保障是否足夠負擔我們的醫療支出。
以上保單規劃都是針對住院醫療所給付。但是萬一發生失能，假設住院一個月，
出院後續生活怎麼辦？是否有足夠的理賠金及輔助金讓我們放心度過未來的生活？
因此應優先承保自己無法承擔的風險

建議補足之保障缺口如下：壽險、殘扶險、實支實付、癌症險、意外險：
1.定期壽險：不幸身故時可以理賠100萬，把愛留給家人，幫我們照顧他們未來生活

2.終身殘扶險（失能輔助險）：
為目前主力商品，因產品仍屬推廣期，因此保費相對低廉。
當發生失能而無法繼續有收入時，最高可一次理賠150萬，先作為緊急醫療支出，
另外每個月再給付最高3萬殘障輔助金(依殘障等級給付)，且保證給付200個月以上，
也就是說若符合失能給付後若不幸身故，保險公司會把200個月未領完剩下的失能輔助金給付給我們的家人，
保障他們生活無虞。

3.實支實付：
轉嫁健保無給付的自費項目
住院1,500/日、醫療費用最高給付12萬，手術理賠最高18萬(有給付門診手術及其雜費)。
(海伏刀約18萬，達文西手臂手術18萬起)

4.癌症險：
癌症一直位居國人十大死因之首，癌症治療的自費標靶藥物動輒數十萬至數百萬。
罹癌一次理賠200萬，萬一不幸發生罹癌，也能讓我們安心治療，
不必擔心因休養工作中斷的經濟壓力。

5.意外險:
 除了100萬意外壽險，另包含100萬意外殘扶金，重大燒燙傷給付，意外住院一天理賠 1,000元，
意外實支實付3萬元(可保證續保，不會因體況改變而被終止）。
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以上保障，每年保費約1萬9，現階段足以規避您人生最大的風險，
詳細保障內容我們可以再討論調整。
買對保險真的很重要，買對不買貴已經不是口號
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