朝陽進階人生複利增額終身壽險&遠雄人壽超好心殘廢照護 重大傷病

兔寶你好
1. 期滿後複利滾存的商品年期會是越短越好
　因為繳滿後才開始2.25%唷，如果2年內你有置產的打算，個人是不建議您購買
　保單借款你可以先去了解一下這張借款利率需要多少，房貸目前才2%-3%會比這個低嗎?
　提醒　提醒　是　期滿才2.25% ，你的保單借款只要高於他給你的利率基本上都不划算
2. 殘照險個人是覺得有必要的，如果預算有限可以先從定期的開始考慮
　等手頭寬裕一點在考慮終身型~
3. 重大疾病可以考慮法巴的唷~

提醒您 增額終身壽險如果以滾存來看 請先考量近年都不動用 有充裕的時間及金錢
繳費6年期大約要第10年 利率才會比定存好
如果近6年要解約一定虧本!! 請先考量6年內不使用這筆錢為優先!!

1.
A. 號稱2.25%複利滾存，豁免2-6級，這種類型的保單市面上一堆，不稀罕！另外請以「年化內部報酬率(IRR)」為準，其他數字都是假的，IRR才是真的！
B. 這位業務員選擇朝陽人壽的理由是什麼？朝陽人壽淨值為負數，資本適足率50%不到，連年虧損，今年增資如果還失敗可能明年就要被接管了！市面上有一堆資本適足率300%以上，連年獲利的保險公司不選，卻選這家，其心可議！這明顯不是為保戶著想的業務員！
C. 保單借款有額度上的限制！以下節錄朝陽人壽官方網站的說明
「一般壽險、養老險可質借金額為借款當日保單價值準備金 × 各保單年度可借成數(1年至2年可借成數60%，3年至5年可借成數70%，6年至9年可借成數80%，第10年(含)以後可借成數90%)」
請記得是「保單價值準備金」，不是你繳出去的保費！
如果今天是20年期保單，有些第1年是沒有任何保單價值準備金的！
另外保單借款的利息計算方式是這樣
借款利率按『臺灣銀行、第一銀行、合作金庫銀行等三家行庫當月份第一個營業日牌告之二年定期儲蓄存款最高平均利率加 1.5%』與『保險單計算保險費所採之（主約）預定利率加0.5%』之較大值
換言之，預定利率2.25%的保單，借款利率最少也要2.75%！這怎麼能說是「不影響」？簡直就是滿嘴謊話的人！

2.
殘廢照護商品請盡量以身故不退保費的商品為主，保費會比身故退保費的便宜很多
另外這類商品也有定期型的(例如友邦人壽YRDR+DIYR，中國信託人壽RDM+YOA)
所以可以不用太侷限說一定要買終身型的
一般人可能比較會買意外險，有理賠意外身故/意外殘廢
但導致殘廢的原因不會只有意外，疾病也有可能造成(例如糖尿病導致截肢，中風導致半身癱瘓)
而且這類風險不一定是老年人的專利，有些中年人甚至年輕人也可能會發生，不可不慎！

3.
遠雄人壽保安心重大傷病一年定期健康保險，這是屬於「重大傷病險」，取得全民健康保險保險人核發之重大傷病證明就可獲得理賠(要是非屬除外條款的重大傷病)，保障範圍是比只有7項的「重大疾病險」來得廣的，而購買重大疾病險主要也是為了「癌症」，其他項目不是那麼好賠，有賠當撿到就好。

我長話短說  

1. 2年內要動用資金，就完全不用考慮買儲蓄險了，放定存即可，不然你想虧錢嗎?   
   一定虧錢。

2.會建議買不還本的為主，終身跟定期的差額，可以買個增額壽險來複利滾存。這樣既有殘廢照護的保障，額外的錢還可以活用，不用等身故才能用到。 

3.這張CP值高，可以買喔!