最近研究保險的心得
比如我這樣搭好了，我本身就有三商美邦的醫療，身故壽險100萬，意外死亡360萬，住院一天(意外，疾病):••••••••，癌症化療/次:3500元，實支實付:12萬，意外:3萬，罹癌:76萬，重大傷病:20萬，故罹癌可拿:96萬，年繳總保費:27000(有終身壽險)，意外險我保法務部團險:500萬，年保費1300元，三商再五年就繳清，以後定期只繳:••••••••0元！
我研究結果方案一:finfo.tw/assort/9293c0df71e47fb7(未來友邦，全球及台壽做減額繳清)，解省保費
優點:1.殘扶30-60歲，發生1-6級殘，全球每月3萬+遠雄4萬8(60歲後全球只有50個月但有遠雄做後盾)
2.一次金:友邦加遠雄算高，我挑遠雄也是因為一次金給得夠殘扶不打折
3.實支實付，(基於保大不小才選擇遠雄RJ1有全球作門診後盾)
4.目前總保費前五年會很辛苦但35歲後就好很多，保費也能壓在我合理接受的範圍5萬/年
缺點:1.我沒有定期壽險，這是很大的問題
2.由於為了壓縮保費減額繳清導致未來有更好的商品可能要再買主約附加
我研究結果方案二:finfo.tw/assort/29b291c079fe445f
優點:1.比方案一便宜，可能可以規劃定期壽險
2.殘扶30-60歲，發生1-6級殘，全球每月4萬+遠雄2萬8+台壽4萬 保障很高
3.實支實付，(基於保大不小才選擇遠雄RJ1有全球作門診後盾)
缺點:1.60歲後因為考慮到台壽定期殘扶費率太貴，會減額，甚至都不繳了，只剩遠雄2萬8額度再使用
2.由於為了壓縮保費減額繳清導致未來有更好的商品可能要再買主約附加
以上只是大致計算未來要保的保障，我會做這功課是明確要保保險的，如有計算錯誤或建議，請跟我告知，我是認真想知道自己是不是有什麼沒想到還是有觀念錯意的地方。
桃園市
你好 針對你的研究提出一些建議
方案一
1.台壽的部分如果說沒要選擇他們家的定期殘扶，那可以選擇用遠雄底下的RG1和XCD做取代，還可省下不必要的主約成本，另外友邦主約就是壽險了，
如果說您需要壽險的話那就沒必要一定要將它做減額繳清，用台壽主約省下的成本再另外補個定壽即可，YRDR的部分也建議可以再提高至少300，
會比較足夠
方案二
1.其實一樣的狀況，擔心後期定期殘扶貴可現在規劃終身殘扶，來省下後期的保費，台壽端大可不規劃，把內容集中在遠雄全球友邦即可
finfo.tw/assort/7b6d7665d12d73b0
以上是大致上建議的調整方向，實際上還是要看您的需求和擔心的方向，需要的話也可以點擊頭像留言，可以替您討論出您所想要的規劃
希望有幫您解決問題，歡迎在留言，謝謝
台中市
「沒有什麼都有保障的買法」
在有限的預算下，必須要有所取捨，
然而透過 專業的業務員規劃後，可以針對您的需求規劃保障，盡可能的放大保費效益
這也是我們的專業價值。
這兩個規劃有幾個問題
1.分散太多保險公司，若是您有預算考量，其實規劃方向分散保險公司
2.假若 主約減額繳清後，附約 除了下降，就是解約，沒有調整空間
3.定期壽險在解決 貸款，家庭經濟責任 等問題，您是否有需要呢？
第一方案，我調整完後 finfo.tw/assort/7f1720cfcf04ff94
第二方案，我調整完後 finfo.tw/assort/cfdd20153ec8ef7b
提醒您 ＲＪ1 與ＹＣＣ 在 ５０歲時保費 會破萬，若有預算考量，若要規劃這點要仔細考慮。
保單規劃，是須由保戶和業務員討論後 量身定做的，
在討論區，我們可以給您的建議就像另類的罐頭保單，
而雙方仔細交流討論後的才能真正符合您的需求。
我服務於保經公司，能針對您的需求，在預算範圍內為你規劃專屬保單。
歡迎點擊 錠嵂保經，汶汶 諮詢，留下具體聯絡方式與您希望我能給予的協助，
覺得我回答的不錯，請給我一個讚，作為對我的鼓勵與支持：）
台中市
更換後 保費會再降低一些，事實上
若是要更詳細的討論與咨詢 歡迎來信：）
台中市
或者調降 ＭＢ1
您好～
分享個人的保險觀念，提供您思考方向
您上述規劃的保險公司及險種
大致上無問題，僅需要細部調整額度
且在符合您負擔的起的保費前提下
畢竟繳費如到有生活壓力，就是超過自己的能力範圍。
要全部都有足額保障範圍，勢必要付出相對應之保費成本
因此您可以自行假設當風險來臨時，您需要多少額度的保障
1、如不幸罹患癌症、重疾、重傷（前期）
您需要準備多少錢因應此狀況（短期無法工作之薪資損失+醫療費用）
2、在醫院積極治療的費用（中期）
如需住院：
每日病房費額度
手術費用額度
相關雜費額度
無需住院之門診手術+雜費
無需住院之昂貴標靶藥物（癌症一次金+重疾+重傷）
您需要多少額度
3、經醫師診治，無法痊癒且已達殘廢殘扶等級（後期）
假使已不具備工作能力，
您需要 一次金+每月金 各多少額度
上述在年輕時，可用定期險 拉高保障
而基本上過了40歲後，一次金險種+定期殘扶 費率跳躍的很快
畢竟，保險僅是一個理財工具。您無法靠它一輩子～
累積自身資產，讓自己變成有錢人 這才是最好的保險
如要保障晚年（假設65歲之後）
基本上保險可能僅剩下終身殘扶+實支實付+意外險
癌症險、重大傷病、定期殘廢殘扶 晚年的費率已無槓桿效應
那如果現在把薪資都壓在 終身險種（終身重傷+終身癌症+終身醫療）
要做到所謂的足額，保費少說一年要破10萬
這是大家都面臨的問題。
如省吃儉用，都拿來繳保費。
晚年身邊現金不足，只剩保險，那其實更危險。
畢竟保險是補償性質，是要發生保險事故才會啟動理賠
充裕的現金流才是王道！
透過保險轉嫁風險（金錢上的重大損失），協助年輕時不因風險造成之重大金錢損失
再藉由其他理財工具加速累積資產
（股票、基金、定存、投資副業、提高專業能力加薪 等等）
這才是比較健全的財務理財規劃
這也是社會大眾都在做 也是人生對於金錢的重大課題
共勉之～
台南市
我不太了解方案一把友邦定期壽險主約作減額繳清，結果又說沒有定期壽險是這個方案的缺點？如果想要定期壽險的保障就保留友邦JTL不就好了？
定期和終身殘扶險的功用原本就各有不同，終身型可以保障晚年發生失能後至少還能維持基本的生活，定期型則是可以讓經濟責任較重的青壯年時期能有相對應的高額保障。
因此晚年風險原本就不會倚靠定期殘扶險來保障，而是應該提前規劃終身殘扶險來保障晚年。
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