公共意外責任險理賠申請疑問

是的

理賠都是依照診斷證明書以及收據下去ㄕㄣㄑㄑ申請理賠金的

我任職於理賠人員

詳細問題請點頭像內信我

yiwana您好：
因不清楚您受傷的情形是如何，大致上回覆您如下：

若您在車行受傷了，店家如對您受傷的情形需負擔全部責任時，假設你所有的醫療或損失費用10萬元，您也跟店家求償10萬元，基本上店家就應該要賠償您。而店家有買公共意外責任險，店家繳了保費，保險公司就要幫店家去做相關賠償，店家和保險公司條款內約定自負額多少錢，那是店家與保險公司之間的契約約定，您倒是不用被這自負額給混淆了。例如說自負額5000元，但你實際損失10萬元，大致上就是店家賠您5000元，保險公司幫店家賠給您95000元，並不是你自己負擔5000元，保險公司賠給您95000元。

所以基本上你如果沒有報警，只要店家承認您的受傷確實是屬實，店家也有責任，那基本上就沒太大問題了。
店家有買責任險，基本上都願意協助客戶申請理賠，但保險公司當然會想要降低理賠金額，您還是多跟店家協調吧。
 

保險法90條對於責任保險有明確的定義,保險人於被保險人對第三人,依法應負賠償責任而受賠償請求時,負賠償之責,
意思是說,今天車行對你有賠償責任,而你又去對車行請求賠償,責任保險人才會有賠償責任,
從這邊開始要搞清楚,你對車行是基於民法的侵權行為而有賠償請求權,而車行對於保險人則是基於契約關係的請求權,
基本上這兩邊是切割開來的,你根本不需要去理保險公司說什麼,那是車行跟保險公司的事,

保險人<==============>車行(被保險人)<============>第三人(YOU)
            保險契約(補償關係)                           依法(賠償關係)

這兩邊要先搞清楚,到底要怎麼賠?賠多少?你跟車行講好兩邊和解就好了,至於保險公司要補償多少是保險公司跟車行之間要去協調,
除非經過賠償責任確定,你才能直接在保險金額範圍內直接跟保險人求償(保險法94條第二項)
以您的例子來解釋好了:
假設損失金額為10萬,您只需要對車行求償,車行因為有投保公共意外責任保險,所以保險人會出面協助抗辯,
或是依照契約約定的參與權參與您跟車行之間的和解,保險人可能是因為不想賠那麼多(或者認定你與有過失,車行只佔四成責任)
但是這僅是保險人協助車行進行的抗辯,依法您仍然對車行享有10萬塊的損失賠償請求權,
假設車行同意以十萬和解,您就取得十萬塊對車行的債權,保險公司即使不同意賠償10萬,也不影響你的權益,
保險人僅願意賠償4萬,那麼僅是4萬來自保險人,6萬來自車行而已

但假如車行也只願意以四萬和解,那麼您當然沒有義務接受,可以尋求其他法律途徑,例如申請調解或提起訴訟,
看到時候確定的金額是多少,那麼雙方就得接受,若保險人仍然不同意,車行可以對保險人提出訴訟,
對於您可以取得的賠償仍然不受影響

若您在台中,或鄰近縣市,有需要提供協助的話可與我聯繫