第一年就要解約
可以看解約金的部分
增額產品如果繳費不到年期的一半都會虧損
但後面繼續繳會對生活有很大壓力的話
只能當作花錢買經驗
這種產品都是年期越短越好
醫療部分
由於目前的二代健保DRGs制度
平均住院天數變短 醫療自費項目增加 門診手術比例變多
理賠手術定額或是住院日額的定期/終身手術險或是醫療險
在目前的制度來看都是保費高保障低的產品
住院保障最完整的方式是雙實支
實支的挑選需要注意是否有理賠高額門診手術費與門診雜費
大部分的產品都是理賠門診限額1~1.5萬 (例如新光)
或是只有理賠門診手術費
定期壽險跟終身壽險
終身壽險因為一定會理賠所以保費不便宜
壽險一般關係到自身的經濟責任
在未來父母退休 有房貸車貸 小朋友出生與成長的相關費用都是經濟責任
如果要規劃建議以定期壽險為主
可以便宜保費拉高身故保障
另外就是因為經濟責任是會變動的
定期壽險可以保持調整的彈性
還本/不還本
還本有身故或是滿期還本
感覺像是不用繳保費就有保障
但是保費會比不還本高上許多
用原先的台壽還本終身殘扶跟元大不還本殘扶做例子
台壽1~9級豁免保費 保費15900
元大1~11級豁免保費 保費11100
還本就是拿多繳的保費利息當成應該繳的保費
所以建議是以不還本的跟定期做搭配
才能在預算內規劃足額保障
要把保費規劃在3~4萬很簡單 (先不看增額型保單)
以定期的方式規劃 住院雙實支 重大傷病 基本意外與壽險
殘扶在看自身需求和預算規劃定期跟不還本的終身殘扶做搭配
3萬左右保障就可以很完整了
以上
需要詳細規劃歡迎點我頭像來信討論
針對目前的保單來說,能留得不多
頂多就是儲蓄區塊保留
其他保障部分都要調整掉
國泰的保障區塊
建議主約降低至最低,不要保留在1000元保額
終身型手術險實質效益並沒有到非常的高
另外終身殘扶台壽PDL1是張問題頗大的商品,業務員可能真的搞不清楚狀況才賣....
發生殘扶狀況確診時,必須等到次一保單年度開始才會給付,也就是說,我確診後沒辦法拿到殘扶金,只能拿到一次金,另外他寫很好的18年保證給付,也是要開始給付後時身故才可以領到
也就是說,如果在確診後到次一保單年度間身故的話,殘扶金保證給付是拿不到的
還不還本看個人屬性,但是條款是否對消費者有力,才是重點