我的母親 即將80歲 ! 身體健康 ! 恰好有閒錢2000萬 ! 朋友 推薦他 "南山享利鑽利變型終身壽險" ! 其實 一看就是 躉繳 儲蓄險 ! 另一位 朋友 警告~ 此份保單 可能 無法擁有 壽險保單 節稅功能 ?? 請問 您 見解 ??

因為年紀 跟保險商品年期的關係 很難有節稅效果
建議可以用月配息商品 來做稅源預留
最近有接到這樣的case 詳細該怎麼做 歡迎來信詢問^^

您好:
節稅
要保人:媽媽   被保人: 媽媽    受益人: 兒子
假設要保人即被保人身故，由指定受益人兒子領取身故保險金。
但需要注意，短期投保(投保後短期死亡)、躉繳投保、鉅額投保、高齡投保....等，
這些可能還是會無法達到避稅的目的。
要保人:媽媽   被保人: 兒子    受益人: 兒子
假設要保人身故，因被保人仍生存，此保單須列入要保人遺產申報。
要保人:媽媽   被保人: 兒子    受益人: 孫子
A.假設要保人身故，因被保人仍生存，此保單須列入要保人遺產申報。
B.假設被保險人身故，則保險金是為要保人對受益人之贈與，若當年度含其他贈與
   未超過220則免稅。
C.假設受益人身故，則不會產生任何稅賦問題。

因為不曉得您說的節稅是哪一部份，所以先針對遺贈稅為您解答。



 

現在的情況是,只要國稅局老子不爽,認為你是要避稅,哪怕你是做幾年期的保單,哪管你是幾歲的時候買的,通通都來課稅
買這種保單只有一個好處,就是資產分配,省得老小爭財產

在洗錢防制法上路後，
已經鮮少聽到有業務員再說節稅這個名詞
因為沒處好會跟客戶同進同出監獄7年，
因此我佩服這位朋友敢勇敢說出節稅這個名詞

那現階段在稅制上有是保險能幫得上忙的呢？
不外乎以下幾種情形
1.快速移轉：死亡保險金在15天內給付，比其他工具變現性快速許多
2.公平分配：可利用指定受益人達成資產轉移的公平性
3.家庭和樂：當所有人都有拿到現金，各個孩子的家庭因此都會相處得十分融洽

雖然說商品很重要，扣除掉躉繳單跟年金險之外，但實質認定的問題仍然是在稅制上非常關鍵的問題所在
因此綜觀以上幾點，如果您真的有意願盡一步了解財富傳承的相關案例，歡迎來信

市面上的壽險保單也不完全擁有節稅功能，再來保單只能做到額度內免稅。
若是額度太高該繳的還是要繳
買這張保單的目的若是為了節稅肯定是無法的！
因爲高齡投保這點就已經抵觸到實質課稅原則了

短期躉繳無法達到實支節稅的!

起碼要10年~20年期，且為一般保障型壽險才行(儲蓄險、增額壽險就會有爭議)

哈囉~WC您好
上面很多優秀同仁都回得很好
不過關於稅務的部分壓
先跟您分享目前因為國稅局採用「實質課稅原則」後,以下8大樣態的保單容易被國稅局盯上
重病投保、高齡投保、鉅額投保、短期投保、躉繳、密集投保、舉債投保、保費高於或等於保額
以上8種樣態都容易被國稅局盯上
就如同Paul說的解釋權是在國稅局身上....他認定有意避稅....那怎樣都免不了課稅囉!!

所以應該回歸為什麼要規劃保單!?
有些狀況例如
家裡有開業,董事長倒下是否會讓銀行抽銀根使得公司出現狀況無法運轉
這樣就可能需要保障來保護這個家庭
而上面小鑫也提到起碼年期要10年以上主要原因也是因為稅法核課期間有報稅而漏稅者為5年,若為報稅故意逃稅者為7年
所以若沒有投保動機且又規劃短年期的商品不只課稅可能還會罰喔....

也如同乖乖提到
在現在的稅負制度下
有什麼是保單可以幫上忙的?
應該要回歸"為什麼要把錢規劃在保單"這個問題上
有投保動機後再來規劃這樣會比較好喔^^


其實繳點稅是好的啦^^...
(有的人想繳...可能還無法繳呢XD)
以上提供一點想法給您參考喔~~
 

可以直接以子女名義投保投資險，每個月領利息過生活
例如:安聯新趨勢遞延年金

請您點我頭像，我再跟您詳細解說

再三強調
保險無法避稅、無法避稅、無法避稅
國稅局採用實質課稅原則後，都無法避免被課稅
上述所說的重病投保、高齡投保、鉅額投保、短期投保、躉繳、密集投保、舉債投保、保費高於或等於保額都是國稅局會密切注意的事項


回歸保險本質。 
保險是用來做資產分配、資產傳承、預留稅源

其中
要被保險人與受益人三方容易遇上
贈與稅問題。每年贈與額度220萬（夫妻合併計算440萬），要保受益不同人所產生的贈與或遺產稅問題
這才是真正該注意探討的

 

要節稅要買10年(含)以上的保單才可以喔!

有任何問題或需要服務的地方歡迎聯絡我!
感謝您!

以上同仁的回答都是正確的

只是想問一下版主試想針對節稅做規劃嗎？

還是方便與我聯絡，我們來討論一個適合您的方案。
 

市面上的壽險保單也不完全擁有節稅功能，再來保單只能做到額度內免稅。
高齡投保這點就已經抵觸到實質課稅原則了，這份保單無法有效節稅。