富邦與國泰應保留哪個醫療？

「富邦保單」
主契約
XLT 富邦人壽安富久久殘廢照護終身壽險
*還本型殘扶險，較大的問題是一次性給付殘廢金，連其他家同等級的一半都不到
*1~6級殘扶金，無保證給付180個月、200個月，是相對大的劣勢，更沒有提前貼現給付的功能
*保費高，但保障偏低，年輕出現大風險時，沒有辦法完全解決疾病、意外失能的問題，建議選擇終身+定期殘扶險險的方案，將年輕時的保做拉高，出事時也不會拖累家人

附約
HKR 富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險附約:
給付病房費、手術費(照部位)定額理賠，但最大的問題是，這個附約一點也不便宜，也沒給付最貴的住院醫療費用，例如:
塗藥心導管支架、人工水晶體、人工椎間盤、人工心臟瓣膜、醫材費等等，這些占了64%的費用不給付，所以與其買HKR不如買其他家第二張實支實付
因為國泰實支實付 (新真全意住院醫療健康保險附約)，很大的缺點是門診手術不論費用花了多少，只能理賠1萬元，這實在是跟不上時代的醫療險!

補足國泰門診手術不足的實支實付醫療險，可選擇全球人壽XHR或台灣人壽HNRB，在門診手術的理賠非常的完整!


「國泰保單」
主契約1
國泰人壽新真安順手術醫療終身保險
比較不符合現代醫療的保單
-手術醫療保險金 : 保額*手術表比例給付
-住院手術療養保險金: 保額*3
-重大手術慰問保險金: 符合重大手術定義保額一半*手術表比例給付
-特定處置/意外創傷縫合保險金
-重大疾病及特定傷病保險金 : 以1000元保額為例，給付保額100倍，也就是10萬元理賠金 (不多)

終身手術險，手術費在健保統計上僅占13%，買定期實支實付就能理賠手術費、病房費、自費醫療雜項等，不需要花錢買終身手術險，且在「80歲」以上醫師通常是拒絕開刀的，因為手術預後不佳，風險太高

舉例個血淋淋例子來說，我台中大安保戶大伯買國泰終身醫療、國泰終身手術險，一年花了4萬元的保費，去年冬天心肌梗塞，緊急送醫裝設塗藥心導管支架，光材料費就花了32萬元!!  人救回來了，但是要申請理賠時，這32萬元的塗藥心導管支架竟然1毛也沒有賠，完全氣炸了!

主契約2
國泰人壽新真安心住院醫療終身保險, 以1000元保額來說
(1).終身醫療險 無理賠健保不給付門診手術「雜費」、無理賠健保不給付住院「醫療費用」64%比例無理賠
(2).住院病房+出院療養金: 一天才1500元，現在醫院若要更好的醫療品質，住單人房一天病房 4000元~8000元都有~病房費額度不足
(3).住院手術、門診手術 : 僅各3千、1千元，以各家終身醫療內建的手術給付來說偏低~
(4).身故還本金會扣掉理賠金，40、50年後，拿回的還本金，價值早不是當初的總繳保費了
(5).上面給付的項目看似很多，但很多賠個幾百、幾千元，有辦法在現代低住院天數，賠個10幾萬元嗎?  答案是不行的


附約
國泰人壽新全方位傷害保險附約(不保證續保意外險)
-意外身故/殘廢給付
-航空/水陸交通意外身故/一級殘廢給付
-火災意外身故/一級殘廢給付
-每月生活照護保險金給付
-重大燒燙傷給付


國泰人壽新真全意住院醫療健康保險附約(實支實付醫療險)
-門診手術+門診手術雜費，最高僅給付1萬元，以現代的門診手術雜費，比較高的自費醫材10萬元的不在少數，但賠1萬元，是沒什麼誠意
-住院手術跟雜費共同一個額度，其他家是將住院醫療費、手術費獨立兩個項目理賠，所以遇到大風險手術、高貴的醫材費，恐怕會有賠不夠的問題發生

故建議再選擇門診手術理賠較佳的全球人壽XHR 或台灣人壽HNRB能補足國泰實支實付的缺失

國泰人壽新永健住院日額健康保險附約
-如果有保較佳的實支實付醫療險，就沒必要浪費錢買住院日額的險種了，假使選擇了全球或台壽實支實付，就可以把富邦HKR、國泰新永健住院日額刪除
國泰人壽真關懷保險費豁免附約


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綜觀以上的保單，大部分保費都不便宜，兩份保單的費用高，但保障偏低，比較建議花錢花在刀口上

缺口如下:
1.無重大傷病險/無一次性給付防癌險(癌症、中風、尿毒症、紅斑性狼瘡、肝硬化...等400多項疾病的100萬元給付) : 癌症標靶藥物往往一年花費100萬元以上，但您手上的國泰、富邦沒有辦法支付這筆費用
目前重大傷病險、防癌險理賠金額和保費便宜的選擇，以台灣人壽CIR3、YCC為主

2.殘扶險理賠金不足
現階段富邦的殘扶主約的保費偏高但保障卻很低，建議年輕時1級殘的月殘扶金要5萬元以上，否則疾病、意外失能花錢請看護，不用留一點生活費給自己或家人嗎?

且富邦殘廢金理賠額度只有其他家的一半，不是那麼理想，其他家有更好的選擇

3.意外險可加強意外實支實付、意外住院(骨折未住院): 這兩項都是便宜的附約，可以加上這個保障

由於錢是您在繳的，一樣的保費，能有更高的保障，決定權在於您!  如果朋友推銷了沒競爭力的高保費保單，那也別太客氣了，沒有人想花大錢當凱子，理賠時卻十分不理想，買保險是希望保險能幫我們承擔無法承受的風險

任職於保經公司，能公正客觀給保戶正確的分析，處理各家保單/理賠，如:台灣人壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、遠雄人壽、友邦人壽、中國人壽、台銀人壽、元大人壽、安聯人壽...等多家保險公司，能公正為保戶挑選保費合理、保障高的保單，有需要協助，歡迎點我的大頭貼留言!

您好：
能否請問一下，富邦及國泰是什麼時候投保的嗎??
如果已經繳了蠻多年的前提下，會比較建議您先針對富邦的保障做調整
主約屬於還本型殘扶，建議用不還本殘扶或是定期型殘扶來做規劃
副約的HKR是定期型醫療，主要針對住院日額及定額手術做理賠，這部份和國泰的保障有重覆是可以將這部份的保費轉到其他保障不足的地方做補強
國泰如果已經繳超過一半，建議用新的規劃補足國泰的不足即可，如果繳沒幾年的話，建議可以將終身手術險的保額降低，因國泰已有實支，雖然雜費及手術費用是共用一個額度，且門診手術的額度過低，但用第二家補強在保障上還算完整，以您目前的保障來看，缺少重疾一次給付，癌症後續的治療，實支實付的額度偏低，意外險的額度可透過產險公司的商品提高，在來就是殘扶險等..

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富邦的問題不只附約，主約選用安富久久也是不太洽當，相對來說保費偏高但是買到的保障不太夠。

這樣來看建議您國泰的新真全意額度至少要有M-20，另外找一家實支實付能夠保障到門診手術雜費而且是能副本理賠的。

以目前來說遠雄、台壽、全球都可以考慮。有考慮殘扶險的話建議先做定期，台壽、友邦都不錯。

 

你好

單就醫療險的理賠來說, 在於補健保不給付的部分, 也看你自己對於醫療品質的要求如何,例如,單人病房? 雙人病房或者健保病房, 因此,評估哪個項目該留與否也跟你的預算有關,目前來看,定額給付的部分已不敷需求, 全面性的檢視才能為你帶來更有經濟效益的商品組合,提供參考,謝謝


 

您好  
依照您目前規劃的部分 
醫療以及意外保障上是完整可以的

個人給您的建議 除非保費負擔有壓力
否則無須動到保單刪減的部分