我年近40，請教現有的保單有什麼需要加強的嗎？

小花您好
先就您的保單內容為您做個分析整理唷
美滿人生312終身(HB)/保額60萬/保費25,500元/20年
這張是以現在來看非常厲害的壽險商品,他在繳費期間保障保額的三倍,到了滿期會給一筆保額一倍的生存金,再來往後還有保額兩倍=120萬的保障
並且除了單純壽險外還有重大疾病的保障60萬(若已給付則身故金須扣除60萬給付)

新傷特-個人型死殘/保額60萬/保費805元/1年
這是屬於意外險,有60萬的保障額度,續保至70歲,這部分額度建議可以提高,並且可以選擇續保年齡更高的商品來補強
另外意外除了死殘的保障外,還有分為意外的實支實付以及意外住院,建議可以補強意外的實支實付(這包含今天意外造成的外傷等等,都可以解決)
還有意外住院,除了可以補強住院的給付外,還有骨折未住院的津貼

安康住院醫療終身健康(MT)/保額1000/保費7210元/20年
住院在30日內,一天1000元,超過30日以後是2000元/天,最高可以理賠至365天
並且有特定手術5萬

達康101終身壽險/保額10萬/保費2450元/20年
這是一張擁有一點點殘扶險功能的壽險保單
身故有10萬加上所繳保費的退還
並且發生全殘時會有保額10%=10000元/年的生活扶助金
比較可惜的是只有最嚴重的全殘時才有理賠,所以會建議再補強現在的殘扶險
保障不包含最嚴重的一級殘,更延伸到1-6級殘廢都有每月生活扶助金的保障!

真愛一生防癌健康保險附約/保額1單位/保費4663元/20年
一般選擇癌症險需要特別注意的條款內容要有三個字"併發症"
一樣的保費一個是限定癌症本身才會賠,一個是癌症以及癌症引起的併發症都會賠,那當然要選擇保障更廣泛的
這張只有癌症身故會理賠併發症
其餘的住院治療、放化療以及手術都不包含"併發症"的保障喔!需要特別注意
但是現在終身的癌症險昂貴,建議可以用定期的來補強,另外其實現在大家對於癌症的風險意識越來越高
根據現在的環境反而更建議可以規劃"重大傷病"+"雙實支實付"來解決癌症時醫藥費開銷!


結論:
總共保障包含:壽險120萬,重大疾病60萬,住院一天1000元,癌症罹癌8萬,癌症身故10萬元、意外險60萬

所以實際來說需要補強的地方有
1.因應現在自費的醫藥費越來越昂貴,建議補強"雙實支實付"才能解決不管是疾病、癌症或意外住院時的醫藥費用
2.殘扶險,來解決需要長期照顧時的問題,當發生1-6級殘廢時,保障薪水依舊可以每個月進來
3.重大傷病險:解決癌症的龐大開銷外,這險種還保障了3百多項,並且是根據全民健保法走,理賠認定客觀
4.意外險依照您的背景以及家庭責任來考量需要加強至多少額度
5.癌症險:再看您是否有特別擔心這個區塊再去用定期險來補強,避免保費太高負擔太重