保單新規劃

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Answer 1

共 9 則留言

保險經紀人Roger

保險業務員

新北市

通常 5 小時內回覆討論區

可以把全球主約改成QWX 21萬 15年
第一年保費會較便宜 8400
壽險部份可以改一些到一年期壽險
畢竟房貸會持續降低
一年期壽險一開始保費比較便宜
RJ1可以改計畫1
這樣可以降低一些保費

2017-10-04 05:32

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留言 18

全球主約改終身壽險 (QWX) 21萬 15年期年繳8421元(第一年末可減額繳清)，RJ1改計畫1，年繳2579元(自然費率)，保費有調降。

請問QWX辦減額繳清後，會影響全球XHR的效力嗎?

壽險部分，一樣採分段式規劃，友邦YRDR也需要1支終身最低保額主約搭配(原JTL是10年期的，沒注意到)，這樣壽險部分怎樣組合搭配保費比較便宜?

2017-10-04 11:36

減額繳清不會影響原先附約只是未來無法增加其他附約

友邦主約做定期壽險沒問題

他有附約延續條款

主約效力結束附約還會存在的

可以考慮友邦做10年100萬全球20年150萬遠雄1年期150萬

例如這樣的搭配實際上還是要看您的貸款還款狀況

2017-10-04 11:43

1.所以友邦的YRDR、DIYR不會因JTL 10年期到了，而失去效力?

2.你建議的壽險組合我試算看看20年總繳保費差異多少再決定。(聽到的是男生做全球壽險是費率最低的，加1支遠雄的1年期自然費率，總繳20年保費應該會較高)

2017-10-04 12:19

1.不會

2.因為您貸款會慢慢減少經濟責任不會一直都是這麼大

那搭配一年期壽險可以等之後貸款降低的時候也做一些調整

10年後還會有全球20年的壽險存在

2017-10-04 12:23

你的組合保費較少，的確要考慮房貸漸漸減少，保障需求逐年減少，以你的組合，遠雄1年期繳了3年的保費(9900元)就可不用續保了，同時房貸也還了72萬，剩252萬，的確友邦+全球共250萬保額可應付，只是後續如果成家，還要提高保額，家庭生活開銷、子女教育金、孝親費都要算，那是繼續用遠雄的1年期來彈性調整保額嗎?如果是要用1年期的保額彈性調整後續的需求，費率比較便宜的一樣是遠雄嗎?

2017-10-04 12:54

若考慮中長年期的壽險有終身壽險轉換權的話，以應付未來的保障需求(家庭生活開銷，子女教育金，孝親費等)，怎組合規劃保費較便宜?

2017-10-04 15:27

不建議用終身壽險做轉嫁

終身壽險因為一定賠所以保費很高

到老年的時候房貸繳完小孩長大經濟責任也降低到快沒了

那時候您的需求是自身的保障跟自己的退休金

如果您擔心之後成家的經濟責任

可以在20年壽險那邊做高一些

甚至做到30年例如20年100萬 30年100萬

一年期壽險目前來看遠雄的保費算便宜的

好處就是方便調整

前提就是保費是可以輕鬆支付的

保險只是讓風險來臨實生活盡量不被改變

如果因為繳保費導致壓力變大無法累積資產

就失去規劃的初衷

對抗風險最重要的還是自身資產累積

2017-10-04 15:39

我的意思不是直接做終身壽險，是用未來的友邦或全球由定期轉為終身以應付未來的保障需求，可用當時投保定期的費率算，不是個選擇嗎？

2017-10-04 16:02

定壽的解約金很少轉化為終身壽險額度也很低沒甚麼保障

如果您想到老年的壽險

可以考慮之後買小額終身壽險上限30萬

2017-10-05 01:10

建議還是先以目前的需求做規劃

等未來在視情況做調整

現在無法確定未來一定需要多少的壽險額度

2017-10-05 01:11

1.轉終身額度少到多少?

2.若以遠雄1年期壽險組合搭配，剛試算，遠雄1Y200W+友邦10Y100W+全球20Y100W的組合保費最便宜(11130元，遠雄自然費率調漲，另2支平準費率)，似乎比你建議的組合好一點

2017-10-05 02:45

1.這個要算過才會知道

2.是這看您自己的需求做調整

上限500 考慮目前的經濟責任大就是年輕做高一年期

如果考慮之後10年的經濟責任

就是做高20年

2017-10-05 03:34

以當時的定期壽險解約金去用終身壽險的費率計算

2017-10-05 03:49

請問保額遞減型的定壽和優體保單有推薦嗎?哪幾家的商品還不錯?

2017-10-06 07:36

優體沒吸菸可以找南山長年期保額最少500萬

保額遞減台銀第一金有

2017-10-06 10:56

那房貸在農會辦的可以辦台銀第一金保額遞減型定壽嗎?

2017-10-06 15:36

這不是房貸壽險房貸壽險可以問看看農會有沒有配合

2017-10-06 15:41

保額遞減型的定壽不是因應房貸負擔重的商品嗎?跟房貸銀行賣的房貸壽險還是有差別?費率差多少?農會有配合的保險公司就可以辦?(昨天問不普及，農會大多是儲蓄險，要問問"配合"的保險公司，那費率會以團險費率算嗎?)

2017-10-07 00:07

Answer 2

simon

保險業務員

桃園市

通常 4 小時內回覆討論區

您好
全球部分可以用QWX 15年期來帶單
壽險部分用一年期定壽
遠雄部分可以之後可以辦減額繳清
這樣子對你之後也比較輕鬆一點

如想要詳細規劃
可以點頭像來信一起討論

2017-10-04 05:42

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留言 10

1.請問QWX辦減額繳清後，會影響全球XHR的效力嗎?

2.壽險部分，一樣採分段式規劃，友邦YRDR也需要1支終身最低保額主約搭配(原JTL是10年期的，沒注意到)，這樣壽險部分怎樣組合搭配保費比較便宜?

3.遠雄部分之後可以辦減額繳清，HU2嗎?辦減額繳清後，會影響遠雄RJ1、RG1、XCD的效力嗎?

2017-10-04 11:44

1.QWX減額繳清，不會影響XHR的效力，只會影響，將來若想再增加附約或附約的額度就不行了，只能做刪減

2.長年期壽險，平均20或15年下來，保費會比一年一約省，就要看您需不需要長期壽險保障，友邦已經有10年期100萬了，全球可用20年期100萬，另外200萬做在台銀或遠雄一年一約定期壽險上

3.HU2-20年期要第二年度末才可以減額繳清，15年期第一年就可以了，FX7-20年期，第一年也可減額繳清

同上，一樣不會影響附約效力，都有保證續保，所以一樣可續保

2017-10-04 11:56

可是聽到的是，遠雄續保還要公司同意。(雖然是保證續保)

2017-10-04 12:58

看一下條款才準

2017-10-04 13:09

有保證續保字樣的，就可以續保，這個沒什麼問題唷，如果是不保證續保的，當然就不一定可以續保囉

條款上面都有寫唷，如果是主契約終止或是主約變更為展期定期保險，附約就不可續保了

或造成主契約終止，不外乎解約、或是身故/全殘，如果主約用FX7或HU2，因為都有全殘殘扶金，HU2最高可領到保額的12倍，或是到98歲，FX7則是最高領20年，FX7最高上限比較短，倒是比較有可能領完殘扶金了，要跟保險公司做附約延續的申請，HU2時限長，機率就低很多了，除非是新生兒一出生馬上就用到，那倒是有可能，如果已經嚴重傷殘了，能活超過HU2的上限，相對的也不容易吧...

2017-10-04 15:25

說錯，應該是附約延續權要公司同意

2017-10-04 15:51

主約減額繳清，好像要公司同意才能延續附約效力(附約延續權)，保證續保應該是沒問題

2017-10-04 16:06

是的，當然就要保險公司同意後才能延續，保證續保的，除非條款有寫到，附約終止的內容有主約辦理減額繳清

2017-10-04 16:20

那遠雄的HU2條款有這樣訂嗎？RJ1，RG1，XCD的附約延續效力會不會影響到?

2017-10-04 16:33

HU2條款

第十條【契約的終止】

要保人得隨時終止本契約。

前項契約之終止，自本公司收到要保人書面通知時，開始生效。

要保人保險費已付足達一年以上或繳費累積達有保單價值準備金而終止契約時，本公司應於接到通知後一個月內償付解約金。逾期本公司應加計利息給付，其利息按年利率一分計算。本契約歷年解約金額例表如解約金表。

挑款只有寫這個部分唷，確認條款沒有寫主約減額繳清，附約就會終止

所以是不會影響的

我看定期險附約的條款幾乎都不會寫到主約減額繳清，附約就終止，沒有寫就是沒有囉

2017-10-04 16:59

Answer 3

王宏哲

保險業務員

高雄市

通常 1 小時內回覆討論區

要維持這樣的保障，可以改的地方其實也不多，只是您這樣規劃某些險種，以後要繳的保費應該非常貴吧?
建議認真看看費率表

路過的路人留

2017-10-04 05:46

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是指定期險種自然費率嗎?

2017-10-04 11:45

是的

2017-10-04 14:03

Answer 4

Messi

保險業務員

新竹市

通常 1 天內回覆討論區

可把全球主約LDB，換成QWX終身壽險-15年期-21萬，保費6699，同樣第一年就可減額繳清
全球壽險一部分換換成遠雄或台銀一年一約定期壽險
HU2之後也可考慮減額繳清，減少保費支出
要留意RG1保費是每年增加的，所以後期再視情況調整額度

2017-10-04 07:14

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留言 3

我查到的:全球主約改終身壽險 (QWX) 21萬 15年期年繳8421元(第一年末可減額繳清)

壽險部分知道的是全球費率最低，且採分段式規劃，換成單一公司1年期的自然費率總繳保費可能會更貴

HU2之後減額繳清，會不會影響其他遠雄RJ1、RG1、XCD的效力?

2017-10-04 11:52

阿~~抱歉，是8421沒錯，年齡看錯了

正如您所說，一年一約的總保費會比較高，長年期壽險，平均20或15年下來，保費會比一年一約省，就要看您需不需要長期壽險保障，友邦已經有10年期100萬了，全球可用20年期100萬，另外200萬做在台銀或遠雄一年一約定期壽險上

主約減額繳清不會影響附約效力，都有保證續保，所以一樣可續保

2017-10-04 12:00

應該問會不會影響附約延續權，不是能不能保證續保的問題。

2017-10-04 16:09

Answer 5

僅供參考

保戶

好專業的保戶，可能很多保險員專業還比不上您，佩服！

2017-10-04 07:24

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留言 1

有買書來看

加上跟保經討論過

想藉由網路上的資訊多多比較再評估

2017-10-04 11:54

Answer 6

佳佳

保險業務員

台北市

您好

建議您可以把全球的主約改成QWX 15年期 21萬隔年減額繳清

遠雄主約也可以在第二年度末減額，基本上真的要減少費用，變更的內容也不會太大

2017-10-04 09:09

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留言 5

一樣問題:

1.請問QWX辦減額繳清後，會影響全球XHR的效力嗎?

2.HU2之後減額繳清，會不會影響其他遠雄RJ1、RG1、XCD的效力?

2017-10-04 11:55

您好

減額繳清不代表主約沒有效力存在唷，只是額度變得很低。

所以不會影響到附約效力存在的問題。

2017-10-04 13:04

你確定嗎?

要不要看一下條款?

2017-10-04 13:08

如果您是要說假設FX7發生殘廢超過20年後，需保險公司同意才可延續的話確實是這樣，但基本上會選擇FX7就是因為他有殘扶金的功效，所以全殘不像一般的壽險一發生就領回保額，附約需要保險公司同意才可續保。

希望這樣有讓您了解我想表達的唷謝謝

2017-10-04 14:06

遠雄好像有些條款要公司同意，才有附約延續權，主約減額繳清不知道會不會影響?

2017-10-04 16:13

Answer 7

維尼

保險業務員

桃園市

你好
規劃上沒有問題
但對於您來說
失能的給付重要還是壽險?
我個人反而會建議您拉高殘扶的保障
把壽險的需求暫時先降額度
留友邦主約100萬
與全球100萬
把剩餘的預算去規劃殘扶險
遠雄的主約hu2之後也可以考慮減額
全球規劃qwx第一年的保費較便宜且依然可以減額
希望今天的回覆有幫助到你
如有疑問或需要規畫的地方再請你來信詢問~

2017-10-04 10:11

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留言 6

因為現有房貸剩約324萬，所以才估身故保障壽險需求400萬，書上建議是殘廢保障保額要身故保障保額的2倍(因理賠有比例問題，需拉高保額)，所以才估殘廢保障需求800萬。

友邦主約定壽想改最低保額終身的主約，搭配友邦YRDR和DIYR。

HU2之後減額繳清，會不會影響其他遠雄RJ1、RG1、XCD的效力?

QWX辦減額繳清後，會影響全球XHR的效力嗎?

2017-10-04 12:11

您的年紀低於35歲

友邦主約規劃終身壽險當主約保費會較高

且您本身就有壽險需求所以不建議改為終身

您規劃殘廢的保障要800萬但您實際規劃並無到800萬

且殘扶險重要的地方在於每月給付的殘扶金(長期支出)

hu2與qwx減額後不會有任何影響

只差在不能夠增加保額與增加附約而已

樓上幾樓有看見您的問題

1.遠雄rj1 rg1 xcd是有保證續保的

2.全球xhr 有保證續保

3.友邦yrdr diyr 有保證續保

您爬問的資訊因該是說附約失效的問題

因為遠雄主要主約搭配有三種fi2 fx7 hu2

但因為fi2本身會有全殘附約失效問題所以才不建議做規劃

剩餘FX7與HU2本質上是殘扶險因此不會有附約失效的問題

希望回復有幫助到您

如有疑問可以來信詢問~感謝

2017-10-04 16:02

1.壽險還是會考慮定期的分段式規劃，另考慮中長年期的終身轉換權以應付未來的保障需求(終身轉換時可依當時投保的費率計費)，未來責任減輕，是否要轉換終身可到時候再考慮。

2.殘廢規劃友邦的500+3加和泰意外險300，沒到800的保障?

3.的確是要問主約減額繳清後，附約延續權效力的問題，不是保不保證續保的問題。

2017-10-04 16:27

和泰意外險並不是殘扶險且必須要意外才能夠申請一次金並無理賠每月的殘扶金

因此這規劃無法完全轉嫁殘扶險的保障

以目前統計70% 以上殘為疾病這是意外險無法COVER的保障

DIYR為每個月領的殘扶金這筆錢才時長期轉嫁風險的需求並不是一次金

DIYR這部分建議拉高規劃

以這三家遠雄全球友邦這三家原本的主約規劃並不會有附約失效的問題

因此不用擔心這點

2017-10-05 02:02

所以把意外險額度調降，殘廢險/殘扶金額度再調高嗎？(甚至意外險不需要?)

2017-10-05 03:00

會建議拉高DIYR的原因在於

如發生風險

看護費+生活費+耗材費

2.5萬+1萬 +1萬=4.5萬

保守估計4.5萬

意外的額度規劃基本100萬含意外實支即可

如要意外純身故的保障選擇華南富貴保2 純身故(保費便宜)

以上這樣比較麻煩但可以規劃出CP最高保費最低

2017-10-05 05:49

Answer 8

崩恰崩恰崩恰恰

保險業務員

高雄市

3 小時前上線

由上面保障估算可知，您的保險觀念非常好也非常有概念！

上列所規劃的內容及方向大致上都很不錯！
但若在能將保費再往下降低，或讓保障能再拉高且部分保障不需因自然費率調整而保障不斷的情況下，不曉得您是否願意參考看看呢？

歡迎點我頭像與我聯繫及討論唷^_^

2017-10-04 12:55

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你的建議是??產險公司的商品嗎??

保費再降低，保障再拉高，應該1年期的險種比較可能，1年期的都難逃"自然費率"的調漲。

2017-10-04 13:06

Answer 9

Darren.H

保險業務員

台南市

保障內容還蠻完整的，看得出有研究過，
但是意外險的部分，已有產險意外險的話，
建議壽險端以保證續保的意外險規劃會比較好。

全球主約有考慮減額繳清的話可以選擇終身壽險QWX 20年或15年期，
可以再便宜一些。

2018-03-22 15:32

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