[險種] 3歲和0歲男 保險規劃請益(癌症險，特定傷病險，遠雄RJ1 vs RSL)

壽險在15歲以前不理賠身故
小朋友建議是用殘扶當主約比較好

如果用終身防癌當主約
罹癌一次給付太低
當主約之後如果要調整只能降低到最低保額或是整張砍掉

2. 殘廢/殘扶險：
我還需要把主約殘廢/殘扶險保額拉高嗎?
(業務原先建議HU2 100W LDC 6W 但保費暴增)
或是使用友邦定期險加強即可？

終身殘扶要考慮通膨的問題
建議還是以定期優先
定期規劃好保障後
把保費做在父母身上才是比較合適的規劃
爸媽才是小朋友最重要的保險

2. 意外險：XHG vs RHA+RHD，MRB vs MRC
遠雄XHG, RHA+RHD, 是否擇一即可? 或是建議兩者都保？不保證續保
MRB/MRC的差異在哪裡? 看了內容不是很懂，只知道是cover實支實付，可副本？
ps 產險較屬意富邦，因有cover個人責任險，需正本，不保證續保

遠雄xhg是意外死殘 但有提供意外殘扶跟燒燙傷
RHA是意外死殘 RHD是燒燙傷
MRB/MRC都是意外實支
差別在MRB有保證續保 但是要正本收據
MRC沒有保證續保 可以副本收據

有個人責任險的應該是富邦產物新十全或滿足保
可以副本理賠

3. 實支實付： RSL vs RJ1
遠雄的RJ1 vs RSL的考量，
RSL在手術認定上較為寬鬆，若以日額給付住院較久額度較高，老年保費較便宜
要正本
RJ1雜費部分給付高，但手術定義嚴格 可副本
(另加上全球補強門診手術與雜費部分)
各有業務建議，請大家幫忙提供一下意見~

RSL沒有理賠門診手術雜費 RJ1有
既然做雙實支 RJ1會比RSL來的合適
原因如下
1.雜費高 搭配全球高病房費保障比較完整
2.短期住院優勢 住院一天8500 住院兩天10000 符合目前的短期住院醫療趨勢
3.有理賠門診手術雜費 而且年輕便宜

4. 癌症險：終身vs定期
a. HG4給付方式是較傳統的一筆固定費用+門診/住院
較無法cover標靶等昂貴藥物
然而以小孩的年紀保費相對不貴 (一年5340)
加上定期癌症險XCD目前只可續約(是否保證待查證)到75歲，
友邦30年期的約，產險癌症也無法保障老年罹癌的部分，
懇請各位建議。
b. 若保終身癌症險，HG4 (初次金20W) vs HY2 + HS2 (初次金50W)
哪種方案較為建議？
(是否可以保證續保，保第二次罹癌待查證)

a.XCD有保證續保
在條款上的第五條
本公司不得拒絕續保 就是保證續保
而且最高保到70不是75歲

這就是終身跟定期的迷思
如果到老年才離癌
目前保障在70年後的價值還能剩多少呢?
終身防癌主要支付住院開刀等保障
這個醫療實支可以給付
目前癌症建議還是以一次金為主

b.真的要買終身防癌
可以考慮一張保障到85歲的定期重大傷病險
這是目前小朋友唯一可以買的重大傷病
新光人壽的產品
但還是建議以定期為主
保費留在父母的保障上面
等全家都保障齊全再來考慮小朋友的終身險

5. 特定傷病險：終身VS定期
此項為我目前最考慮的部分，
業務是說可以cover HG4的不足但我目前想用友邦cover一次性給付，
但仍想為小孩找適合的特定傷病保險，
爬文似乎沒有找到合適的兒童特定傷病險/重大疾病險
是否能請各位大大建議一下？

定期的特定傷病 全球的DSR
終身的可以考慮 新光安心卡重大傷病

6. 其他：HA3豁免保費的必要性？
豁免可加可不加
豁免保費只豁免主約繳費期間
我們擔心的是如果父母發生風險提前離開或是失去工作能力無法繳保費
真的發生風險時
您擔心的是保費或是生活費?

建議節省保費把父母的保障做齊全
才是對家庭較合適的規劃方式
 

無論壽險或殘扶險，都只是為了出主約選擇最低保額，選哪個都沒差，所以會選費用可以較低的，而目前開放的低保額終身殘扶作主約以保障來看比壽險好一點點，所以現在大多規劃最低保額終身殘扶當主約，但保障其實一樣很低，可以忽略。

2. 殘廢/殘扶險：
我還需要把主約殘廢/殘扶險保額拉高嗎?
(業務原先建議HU2 100W LDC 6W 但保費暴增)
或是使用友邦定期險加強即可？
千萬不要，都用最低保額就好，HU2.20萬、LDC.1萬就好，未來幾十年如何變動是未知，小孩買終身險都沒有太大意義，殘扶買友邦的定期即可。

2. 意外險：XHG vs RHA+RHD，MRB vs MRC
遠雄XHG, RHA+RHD, 是否擇一即可? 或是建議兩者都保？不保證續保
MRB/MRC的差異在哪裡? 看了內容不是很懂，只知道是cover實支實付，可副本？
ps 產險較屬意富邦，因有cover個人責任險，需正本，不保證續保
意外險只是為了續保性較好會在壽險公司買一個基本額度，意外醫療都屬小風險，保證續保不是非常重要，MRB有保證續保，需正本理賠，MRC無保證續保，可副本理賠，產險較建議用新安東京的。

3. 實支實付： RSL vs RJ1
遠雄的RJ1 vs RSL的考量，
RSL在手術認定上較為寬鬆，若以日額給付住院較久額度較高，老年保費較便宜
要正本
RJ1雜費部分給付高，但手術定義嚴格 可副本
(另加上全球補強門診手術與雜費部分)
各有業務建議，請大家幫忙提供一下意見~
如果要規劃雙實支，XHR和RJ1剛好優缺點互補，規劃上會是比較全面的。

4. 癌症險：終身vs定期
a. HG4給付方式是較傳統的一筆固定費用+門診/住院
較無法cover標靶等昂貴藥物
然而以小孩的年紀保費相對不貴 (一年5340)
加上定期癌症險XCD目前只可續約(是否保證待查證)到75歲，
友邦30年期的約，產險癌症也無法保障老年罹癌的部分，
懇請各位建議。
XCD療程型當補強而已，等小孩15歲還是要以重大傷病為主，且有規劃友邦的話，到30歲前癌症保障都是很高的，不須擔心那麼遠，到時可能都有新的治療方式或險種了。

b. 若保終身癌症險，HG4 (初次金20W) vs HY2 + HS2 (初次金50W)
哪種方案較為建議？
(是否可以保證續保，保第二次罹癌待查證)
建議先友邦加XCD即可。

5. 特定傷病險：終身VS定期
此項為我目前最考慮的部分，
業務是說可以cover HG4的不足但我目前想用友邦cover一次性給付，
但仍想為小孩找適合的特定傷病保險，
爬文似乎沒有找到合適的兒童特定傷病險/重大疾病險
是否能請各位大大建議一下？
現在要保的是重大傷病"卡"險，不是特定傷病，兩者理賠差異很大，不用考慮終身，買一輩子的小保障沒幫助。

6. 其他：HA3豁免保費的必要性？
如果都是定期險低保費高保障的規劃，非必要。
 

HU2或LDC通常都是用最低額度去搭配附約的，有少少的殘扶金，還是比終身壽險最低額度10萬好用一點吧
壽險主要是有家庭責任最需要保的，等小孩長大後再讓他自己保吧

2. 殘廢/殘扶險：
我還需要把主約殘廢/殘扶險保額拉高嗎?
(業務原先建議HU2 100W LDC 6W 但保費暴增)
或是使用友邦定期險加強即可？
這兩者都別考慮了，直接用友邦吧，如果要終身與定期互搭，那就元大配友邦的

2. 意外險：XHG vs RHA+RHD，MRB vs MRC
遠雄XHG, RHA+RHD, 是否擇一即可? 或是建議兩者都保？不保證續保
MRB/MRC的差異在哪裡? 看了內容不是很懂，只知道是cover實支實付，可副本？
ps 產險較屬意富邦，因有cover個人責任險，需正本，不保證續保
如果要加強重大燒燙傷，用RHA-100萬或200萬+RHD-100萬
MRB=>保證續保，需正本
MRC=>不保證續保，副本
產險都是不保證續保，屬自動續保，富邦新十全，在要保書上，告知已有投保其他實支實付，就可以用副本理賠，若沒告知，只能用正本

3. 實支實付： RSL vs RJ1
遠雄的RJ1 vs RSL的考量，
RSL在手術認定上較為寬鬆，若以日額給付住院較久額度較高，老年保費較便宜
要正本
RJ1雜費部分給付高，但手術定義嚴格 可副本
(另加上全球補強門診手術與雜費部分)
各有業務建議，請大家幫忙提供一下意見~
RSL雜費額度偏低，沒有理賠門診手術雜費，又屬正本理賠，未來很有可能與團保有衝突到
RJ1雜費額度高，也有門診手術雜費，小朋友可以保到計畫2，保費沒差多少，正是因為手術上的定義比較嚴格，所以才會用全球XHR來補

4. 癌症險：終身vs定期
a. HG4給付方式是較傳統的一筆固定費用+門診/住院
較無法cover標靶等昂貴藥物
然而以小孩的年紀保費相對不貴 (一年5340)
加上定期癌症險XCD目前只可續約(是否保證待查證)到75歲，
友邦30年期的約，產險癌症也無法保障老年罹癌的部分，
懇請各位建議。
HG4用計畫2，一次金也只有20萬，雖然是保障終身，但沒有用啊，以後保障都被通膨吃掉了
如果現在就罹癌了，XCD+友邦ICAN一次給付200萬以上的理賠金，哪個對於現在或將來比較有幫助呢
先擔心這30年的保障是否足夠吧，而不是要擔心30年之後喔，將來可能都會有更新的醫療技術了，現在買的終身癌症，未必用得到
XCD是保證續保的，只要條款有寫，"不得拒絕續保"這幾個字樣，都是保證續保，續保到70歲

b. 若保終身癌症險，HG4 (初次金20W) vs HY2 + HS2 (初次金50W)
哪種方案較為建議？
(是否可以保證續保，保第二次罹癌待查證)
都不建議，終身險沒有保不保證續保的問題
用XCD配ICAN吧，這才是高保障低保費阿....

5. 特定傷病險：終身VS定期
此項為我目前最考慮的部分，
業務是說可以cover HG4的不足但我目前想用友邦cover一次性給付，
但仍想為小孩找適合的特定傷病保險，
爬文似乎沒有找到合適的兒童特定傷病險/重大疾病險
是否能請各位大大建議一下？
有保全球實支的話，可以加DSR重大疾病暨特定傷病，加總有26項特定傷病，定期重大疾病只有元大可以保

6. 其他：HA3豁免保費的必要性？
如果附約都是定期險，則無太大的必要，有加終身險才會建議加