富邦人壽…保單檢視…請達人幫忙小弟…
小弟目前有哥哥和妹妹二名小孩，因為家族遺傳的問題，父親那一輩，包含大伯姑姑們共六名手足全都得過癌症，所以假設小孩以後真的有癌症的話，想請各位達人檢視一下哥哥的保單是否有不足或需要修改的地方，以做為妹妹投保的依據，以富邦為主…年繳2萬以下…
哥哥的保單如下：
富邦人壽
主約：富世代終身壽險(XW1M) 10萬
附約：防癌終身健康保險付約(PCC) 1 單位
新住院醫療定期健康保險附約(HSB) 1單位
傷害保險附約(ADC) 100萬元
每次傷害醫療保險金限額(MRB) 5萬元
日額型意外傷害住院醫療保險附約(AHI) 20單位
安心住院醫療定額給付保險附約(HJR) 2000元
親子型保險費豁免附約(WAP)
年總繳保費為16363元
爬文中，網友們很常推下列修改，這樣真的會比較好嗎：
HSB改為NHR？
AHI改為AHR？
ADC改為MADD？
小弟還有以下問題…
XWS似乎沒有原先的XW1M來的好？
而HJR改名為HKR後，保費一下增加了四千多塊，11780元相同的保費下，是不是可替性變很多，都快可以改保別家的主約加附約了…
台北市
HSB跟NHR1最主要的差別在於費率結構，其次才是條款內容
HSB是長期可調式平準保費，假如沒有一些狀況導致損率發生嚴重變化，基本上一路繳到75歲應該都會是一樣價錢
而NHR1則是屬於階梯式保費(但在0-20歲這個區段是平準保費)，每5年調整一次費率，會隨著年齡越來越貴
但從保障的額度來看的話，NHR1是會比HSB來得容易拉高保障額度的
HSB的病房費限額是1,500元/日，住院雜費限額是8.4萬
但NHR1只要買到10單位就有這樣的保障額度了(病房費限額1,760元/日，住院雜費限額8.8萬)
更別說一般都是規劃到20單位以上
住院最怕的就是怕用到一些昂貴，而且健保不給付的藥物/醫療器材，因此這方面的額度一定要夠
假如沒有體況問題的話，的確可以把哥哥的HSB換成NHR1
ADC和MRB，其實就保障面來說並沒有太大的問題
唯一的問題點就是一般意外險普遍會有的通病：不保證續保
這是為什麼一般會建議用MADD和NMR的原因
在有保證續保的情況下，不論申請理賠的次數多麼頻繁，金額多高
保險公司都不能以此做為隔年不續保的理由(只要保戶有乖乖繳錢)
但不保證續保的商品，就有可能會遇到隔年被斷保的問題，不論機率多低都無法排除這樣的可能
至於XWS和XW1M，這兩個商品都只是拿來做為出單用的主約而已
加上15歲以下不賠身故金，額度也不高，個人認為不需要去考慮商品的保障面
XW1M也已經停售，富邦的現售商品中出單成本最低的就是XWS了
HJR原本算是費率還不錯的定額給付型商品，但改成HKR以後就貴非常多(還多了理賠上限的限制)
基本上已經不需要考慮HKR了，直接增加可副本理賠的住院實支實付做雙實支的規劃會更實用
至於前面討論了那麼多，您最擔心的癌症險卻好像沒什麼著墨
新生兒能選擇的癌症險/重大疾病險其實蠻少的，個人在此推薦幾家提供您參考
遠雄人壽-一年定期癌症健康保險附約(XCD)-6單位-1年期，最高可續保至70歲
●初次罹患癌症給付60萬元(原位癌給付9萬元)
●癌症住院7,200元/日，癌症出院療養金3,600元/日
●癌症手術18萬元/次(原位癌手術2.7萬元/次)
●癌症門診3,000元/日，放化療3,600元/日
●骨髓移植手術36萬，義乳重建每側36萬，義肢裝設保險金60萬
友邦人壽-愛無憂加倍防癌保險(ICAN)-200萬-30年期，最高可保30年
●侵襲性癌症保險金200萬
●低侵襲性癌症保險金30萬
●特定癌症保險金另給付100萬
●癌症照護保險金每月2萬(保證給付36個月)
法國巴黎人壽-一年定期重大疾病健康保險(DD)-100萬-1年期，最高可續保至69歲
●7項重大疾病一次給付100萬元(包含癌症，但有四種癌症除外不賠)
新安東京產物-真心安癌症健康保險-計畫C-1年，最高可續保至60歲
●初次罹癌保險金50萬元(特定器官原位癌5萬元)
●癌症住院2,000元/日(含出院療養金)
●癌症身故50萬元
除了遠雄的XCD需要搭配主約外，其它都可單獨出單，提供您參考一下
台北市
未知區域
否則還是建議拿MADD/NMR/AHI
住院實支實付不要拿HS，用NHR
Q2：XWS似乎沒有原先的XW1M來的好？
XWS10萬沒有什麼好不好的問題
它就只是個讓你可以買附約的工具而已
Q3：而HJR改名為HKR後，保費一下增加了四千多塊，11780元相同的保費下，是不是可替性變很多，都快可以改保別家的主約加附約了
建議用另一支住院實支實付來取代日額醫療
再來是在下的建議，罹癌保障不要用PCC這一類分項理賠的傳統終身癌險
又貴又沒多少保障
傳統分項給付的癌險最大的問題就是是看得到吃不到
每次放射線/化學/手術治療理賠多少、住院幾天理賠多少
現在治療主流大多都是先住個幾天觀察觀察然後就叫我們領標靶藥回家吃
住院狀況可以用實支實付來分擔，標靶藥部分傳統癌險則是完全賠不到
所以罹癌保障選擇一次性給付的重大疾病險種/癌險，才能有效轉嫁癌症沉重的醫療費用
就算那種會買到很多昂貴中藥材的自然療法(有些人比較喜歡這樣)都能分擔到
甚至假如我被宣告是末期，豁達了想去環遊世界不留人生遺憾，一次性給付的險種都能幫到我ww
所以請直接選擇一次性給付類型的險種就行了
台北市
以及跟對其他家保險公司商品的了解度
非常不簡單
不過我相信未來在你成長到一定程度之後
慢慢周圍的人的格局就會不如你了
到時候就會開始感覺格格不入，綁手綁腳
這些都是我當初經歷過的
未知區域
謝謝您肯定的評價與指教：）
也許遭遇瓶頸是必然
在那之前我會繼續努力看看的！
未知區域
你好 想要請問一下 為何只以富邦為主??? 有考慮別間嗎???
孩子年紀多大呢??
既然有家族史 會建議買終身險
至於預算問題的話 可以參考一下遠雄唷~~
我老公母親那也有家族史 , 我之前也是幫他規劃遠雄
而五年後 我婆婆因癌又再復發 促使我自己現在也成為遠雄人
若有需要 很樂意為您服務~~
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