關於我的保險規劃

收入不穩定的狀況下最不適合買儲蓄險。
雖然可以減ˊ繳清，但仍會有損失的可能。
而儲蓄險尚有流動性風險、利率風險、公司倒閉風險.....等等
且用銀行定存效益不比儲蓄險差!!

建議基本保障做好即可，要存錢等收入穩定以後再說。

以10年期的增額終身壽險來看
以下舉一個實際商品的例子來說明提前解約的損失
解約損失率公式=[(解約金÷已繳保費)-1]x100%
●第一年解約損失率：-68%
●第二年解約損失率：-44%
●第三年解約損失率：-36%
●第四年解約損失率：-31%
●第五年解約損失率：-23%
●第六年解約損失率：-21%
●第七年解約損失率：-8%
●第八年解約損失率：-6%
●第九年解約損失率：-4%
●第十年解約損失率：8%
等於在繳費期滿之前，這筆錢是完全不能解約出來用的，否則就會虧損

雖然說以您的收入來看，就算收入減半，月繳1900元是不至於有太大的影響
但也得考量說，買這個保險，繳這10年的保費，目的是什麼？
這10年間會不會有其他需要用錢的事情？
不能動這筆錢，您是否可以接受呢？

此外，大部分的儲蓄險，月繳的費率是年繳費率x0.088
0.088x12個月=1.056，換句話說月繳會比年繳多繳5.6%的保費，這是非常不划算的
可以的話就用年繳，或是用分期0利率的信用卡繳費(但就會沒有自動轉帳的保費折扣)
業務員說可以減額繳清，並不代表減額繳清不會有損失
減額繳清=保險金額減少，保障期間不變
換句話說，10年期滿的解約金也是會變少的(甚至低於已繳保費)

我是建議在這種資金極度需要彈性的狀況，就不用把錢放到這種可能動彈不得的地方去了
弄到最後只是自討苦吃而已(然後業務員輕鬆賺走佣金，也不需要為您的提前解約虧損負任何責任...)

我只能說，儲蓄險叫您用月繳的，業務員根本沒有為您著想。因為儲蓄險用月繳的，保險公司會跟您收利息，根本就不划算！所以儲蓄險如果沒有能力用年繳的就不要買，存銀行的定存還好過月繳儲蓄險。

如果收入減半就更不建議投保，還是放定存吧！有良心的業務員，在瞭解您的狀況後，絕對不會給您這樣的建議的（繳費10年+月繳）。