醫療險規劃以及殘扶險跟儲蓄險綁在一起好嗎？

主約用xlf (好享福)10萬會比 新終身壽險保費再更低 35歲女 2920/年

NHR1今年2月己停賣，它跟hsd差別在

nhr1 屬於病房及雜費在額度上都相當高額
比如20單位
病房至少有2200+1320出院療養金 3520/日 加護病房4400/日 燒燙傷病房 6600/日
雜費17.6萬
住院手術有 11萬*比例(10%-500%)  
手術看護療養金 3.3萬*比例(10%-500%)
門診手術屬於融通給付，在條款上沒有
 35歲女 4901/年 保費每5年調整一次

hsd 屬於病房費、雜費都相當低的實支  
計劃d  
病房費2500/日 加護病房 3750/日
雜費10.2萬 住院手術／門診手術　48750*比例(1%-400%)  
重大器官移植 ••••••••00定額給付
35歲女 7631/年 保費屬於平準可調式，條款有包含安胎給付

最大的差別就是 保費跟保障還是原本的nhr額度比較高
但二者條款寫法都是列舉式條款(在條款上有的才理賠)
等於若是未來若是治療方式改變，不一定會符合條款寫，變成要靠保險公司融通給付，這個就不是我們可以決定的囉!

殘扶跟儲蓄綁在一起?

是指身故有無退還保費嗎?不含身故金的殘扶險保費會低很多

版大首先要先了解自己重視的是什麼，要解決的問題是什麼

個人會建議保險規保險 儲蓄規儲蓄

以富邦的規劃來看，自從nhr1停售後，能搭的真的不多，非要富邦不可，就是把主約換成xlf吧!

第二家建議全球xhr，拉高病房費跟雜費，或直接跳過富邦選別家搭配~~~

以上建議希望對您有幫助

有問題歡迎來信討論~~~

建議先了解風險，再來找合適的商品，以下一點基本觀念跟您分享:

首先要了解一個觀念，保險只是一種轉嫁風險的工具，他無法保障你一輩子，但絕對能在你還未累積足夠資產時，提供給你一個損失的轉移，讓你不會因為一個意外或疾病而全家被打倒。

家裡的經濟支柱，那代表您的責任重大，這時投保的首要目標，應是可以確保您不會因為身故而導致留下來的家人生活過的艱困，所以應先規畫適當額度的定期壽險。

再來是要確保工作能力，有哪些大損失風險不但可能造成長期的醫療花費且可能造成永久性或半永久性無法工作?

答案是殘廢失能和重大傷病癌症，先不論醫療費用，光是在治療的當下可能就會失去收入來源了，所以這兩大風險透過保險轉嫁的不只是醫療花費的損失，一部分也是為了在發生風險時可以有一大筆現金做即時雨，確保不會因為病痛而又擔心生計造成蠟燭兩頭燒，所以會較建議選擇一次整筆給付型的險種。

大風險規劃完整後，再來才是考慮規畫相對較小的風險，也就是住院醫療險，因為住院已有健保幫您負擔大多數的費用了，所以我們該選擇的是可以彌補健保不足的地方，也就是病房升等差額和自費雜費，而實支實付主要理賠超過健保所不給付的病房差額、手術費、醫療雜費，三個願望一次滿足，何需再買終身醫療或終身手術。

最後意外險主要應該著重於意外身故和意外殘廢，而因為他侷限於意外事故，所以保費自然非常便宜，但以身故來說，壽險不論疾病或意外皆有理賠，殘廢同理，殘扶險也是不論疾病或意外皆有理賠，所以如果規劃正確，身故以壽險為主，殘廢以殘扶險為主，意外險因保費便宜應將它看作是補強作用。

總結一下完整保障的規劃順序:

1定期壽險(視家庭責任，建議至少100萬)

2殘扶險(殘廢一次金500萬、每月殘扶金5萬以上)

3重大傷病險(整筆給付1-200萬)

4實支實付(雜費10-20萬)

5意外險(3-500萬)


只要照著這個大方向去投保，就可以很實質的轉嫁重大損失，當然保險並無法保障一輩子，他只能當作階段性的工具，目的在於不要讓自己有可能還沒累積足夠資產就因為一個風險而全家倒下，用保險將風險轉嫁做好，然後有計畫地累積資產。

您很有觀念，會想多做比較，真棒^^

雙實支實付建議 遠雄+全球

若與XLT殘扶金理賠方式一樣來做比較，
新光的殘扶比XLT優。

保障、儲蓄要分開做喔

若想了解如何搭配，能點大頭唷^^